财务自由应该是现代社会所有人共同的梦想，但如果你问自己或者身边的人，究竟多少钱才算是财务自由，那这个答案可能会五花八门，少则几百万，多则几个小目标。究竟多少钱才能实现财务自由呢？今年的福布斯排行榜有个说明，有兴趣的小伙伴可以找来看下，看完之后应该就会对这个事情。。。基本绝望了。
不太确定这个财务自由的标准福布斯排行榜是怎么算出来的，一线城市入门级好像需要家庭百万年薪+600万金融资产+一套100平以上的房产。这种算法基本上就把白手起家的各种漂们一巴掌拍死在沙滩上了。其实如果把实现财务自由需要的钱理解为：一个人在TA生活的城市，以平均生活水平，活到80岁去世时所需要的所有钱的总和，是不需要那么多的。我们可以举个简单的例子来算一下，假设张三现在刚本科毕业，23岁，生活在一线城市，非常倒霉，打了一辈子光棍，活到80岁过世。那来看下他这悲惨的一生最少需要花费多少钱。
先来看看吃饭。按照目前一线城市的生活水准，按一天100元来估算，一个月3000元。不能每天都这么苦逼，在这个基础上增加20%的伙食改善费，就是3600元。通勤，按每天20元来估算，一个月就是600，偶尔得打个车吧，再补20%，就720元。虽然是个老爷们，每个月也得买点衣服吧，为了好算，按一个月平均买580元来算。平时也得有点爱好和社交啥的吧，按每个月1000元来算。租房子+物业水电网费，按4000元来算。社保按照最低标准来买，一个月大概是1000元。这样子，倒霉蛋张三每个月的花销就基本上出来了，是吃饭3600+通勤720+买衣服580+社交1000+房租4000+社保1000=10900元，也就是每年需要13.08万元。假设张三同志在50岁之前一直保持这个消费水平，在50岁之后由于需求下降，消费水平减半，那么张三同志这辈子总共需要的花销就是549.36万元。
这个数字猛地一听还是挺高的，那么再拆解一下看看。如果张三同志60岁时开始领退休金，每个月平均一下按4000块计算，那么20年一共可以领96万元。也就是他在23岁到60岁之间，需要的收入总和就是453.36万元，平均每年税前收入大概就是12.25万元，每个月是10210元。这样一算，是不是就觉得也没那么难以达成了。
但可能你马上又反应过来了，不对呀，我不能像张三一样孤老终生啊，而且没算买房买车的钱，也没算通货膨胀啊。
先来说下结论，如果按照一家三口来算，养自己的娃到23岁本科毕业，那么平均每年的家庭税前收入可以算作30万，基本上够。为啥没算买房的开支呢？因为未来房子的投资属性会持续下降，具体原因自行了解一下房住不炒吧，我就不说太多了。而如果纯居住的话，租房比买房划算得多，如果未来财富等级到了一定水准，房子作为大宗资产进行配置是没有问题的，但如果到不了那个层级，其实租房才是性价比最高的选择。而租金是已经算在了上面的开支里面的。
那么养娃呢？看看现在的政策导向，以前那种互相攀比性质的鸡娃方式已经被锤在了地上，未来教育肯定还是要往普惠的方向走，因此一个人12万，一家三口30万基本上是可以覆盖住的。
而且上面我估算的开支，还是有很大节省空间的，比如如果一周都买菜做饭吃，其实一个月一家三口可能3000块都够，买衣服也不用每个月都买。当然，我这说的只是一个相对低水平的财务自由，如果每年必须有几次旅游，必须衣服都买名牌，那么可以根据自己平时花销的情况，来给自己定一个收入目标，按照这个收入目标来做，其实都是有可能实现财务自由的。
