1、道德风险
纵观大小出风险的案例，不管外部经济形势好坏，不管风控模型如何完美，不管操作流程如何管控，出问题的授信业务因为内外勾结或者内部利益输送导致的比例较大，并且很难防控。
2、市场风险
信贷业务是看政策吃饭的行业，遇到行业调控，相关企业都会受到冲击，管理好，实力强没有过度融资的企业生存都很艰难，其他管理粗放，盲目扩张过度融资的企业命运可想而知，假如多头授信企业遇到一家金融机构不给续贷，就象推翻了多米诺骨牌，立马崩盘。可以看到的比如钢铁行业、当年的光伏等等（这里可以参考人民的名义大风集团被断贷后的命运）。
3、业务人员操作风险
不管什么时期，也不管同业如何挣钱，对操作环节没有严格的合理的流程设计，导致操作风险频发的，后果非常严重。面临的不仅仅是资产的灭失，还可能被监管处罚，降低评级，取消特定业务资格，网点扩张受限等等后果。比如个人征信查询管理，信贷档案管理，合同面签等等。 其实就信贷业务而言，不管什么风险，看的还是结果。还有一点就是中国的征信体系不够健全，个人对信用重视程度不住，失信代价极低
