文/小猫飘飘
A.有小财迷问我：“姐姐，我现在没钱，几乎月光，也能跟着你们学理财吗？”
B.很多理财课开篇就是：“没钱照样可以理财！”而理财的技能基本是先教你从强制储蓄开始。却不管你此时到底是否适合储蓄，却不告诉你何时最适合储蓄。
有上面A句提问中的需求，才有下面B句所说的课程诱惑。我却觉得有点悲哀。
本来没钱，渴望有钱的人，却不知道自己去百度寻找知识，而去花这些冤枉钱听课。而且语音听课比文字扫瞄会浪费更多的时间和精力。一节语音课下来，你接收到的也许是一个观点，大部分是老师的擦边话，而文字扫瞄你有能力的话，却可以略过大片废话，直捕核心内容。省下的精力是什么，当然是财富！
更有甚者，求富心切，误入资金盘套路，不惜套用信用卡或借钱去投资金盘，不仅自己被套进，还傻傻的拉进亲戚朋友。最后输了钱，更输了情，让自己陷于财富贫困和关系贫困的双重困境中！
没有钱怎么理财？没有钱当然要理财，但是理财的方法却绝不可以局限于那些理财大师教的先从强制储蓄开始。越没钱的时候，越不能太刻意储蓄！！你真正应该考虑的是，如何规划人生，如何整合资产，如何让如此贫乏的自己，通过资产整合，变得更有价值！没钱时学理财，首先学的应该是整合资产，而不是整理资产。
资产是什么？可以去百度，但是我不想去百度，是不想让百度来局限我的思维。我定义的资产就是能给你带来经济收益的资源总和，而最初始最基础的资产就是你自己，在你实现财务自由之前，你的身价占据着资产组合里的绝大部分比例，你得用自己的身价去赚取最初的大部分收益。
我们再来看开篇提到的问题。
A:“姐姐，我现在没钱，几乎月光，也能跟着你们学理财吗？”
我答：你啥都没有当然可以学理财，但却不用刻意去理财。你首先得先把自己的价值提高到100万后再来理财比较合适。
A:100万？！！
我答：是的，让你的身价100万！而且，经过整合，也许你的价值早已超过100万，价值不到100万的姐妹，看了这篇简书后，我想起码1半以上的姐妹至少能够在一年内实现价值100万。
理财，首先从整理资产，增加资产做起！带着期待眼神的你，让我来教你如何瞬间价值超100万吧！
| 第一个动作 |
敬畏自己所做的工作，增加工作上的身价资产。
在我自己做生意之前，应聘到杭州凤起路的一家公司上班，一起被招聘进去的还有另外三个女孩。因为年龄相仿，大家相处很好，工作也不是特别忙，偶有空隙，还可以在电脑上玩玩游戏。于是女孩子们主动互相放哨，领导一来，立即把电脑切换到工作模式状态。我偶尔也玩几盘游戏，但是更多的还是想把工作做完，于是一个人承担了部门的大部分工作，虽然知道工资大家都一样，只是觉得事情做完心里会安心一点。
物管部有个大姐是公司元老兼总监亲戚（入司一个多月后才知道的），总是板着一副脸对别人指东指西。她不会拼音，需要一个助理给她录资料，她负责操作表格的运算等功能。结果有一段时间那助理请假，大姐问我能否帮她录点资料。我一边帮她录资料，一边鼓励她学五笔，于是，我成了她的拆字师傅，她也从大姐大变成了一个可爱的求教学生。当初做这些并没出于什么目的，事后才知道我的这点工作给我带来了直接的收益。
一周后，总监居然把我所在部门的2个老员工抽到别的部门，任命我为部门主管。我的工资也在试用期未满的情况下，直接升到了主管薪酬，比同进的三个女孩多400元。现在想来特别感激总监的细心，因为他不抽走老员工的话，也许我这个新主管会各种难胜任。而新进的三个女孩我怕她们不平衡，每月发了工资就拿出一部分钱请她们吃一顿肯德基。这三个女孩可爱又友好，我从一个女孩这里学会了论坛管理，一个女孩这里学会了PS基本操作，一个女孩这里这会了各种EXEL函数操作，这些在我以后的工作中都发挥了很大的作用。
当我们一无所有的时候，我们首先要增加自己工作上的身价资产。很多人抱怨单位没伯乐，一个单位没伯乐，不代表100个单位没伯乐，关键是要你自己的身价是真实存在的。
| 第二个动作 |
不断学习，用才华增加你的业余资产和未来资产。
前几天有个女孩问我该如何理财。他的情况是这样的，目前在家附近的一家乡镇单位实习，工资一个月1500，吃家里住家里，半年下来她已经存下了4000元。因为固定工作，半年后她将会转正，工资升到3000。这存下的4000元有2000元存在余额宝，有2000元存在卡里随时备用，问我如何理财。
也许作为一个被信任的理财建议者，我应该这样建议，1000元分别放一个年收益百分之10左右的P2P（比如诸葛理财），1000元放比较灵活，收益又比余额宝高的平台（比如简理财），1000元放余额宝（因为取现非常快，其实比放银行卡也差不多灵活），1000元依然放银行卡（因为女孩说她在乡镇，有的地方没法用余额宝），以后基本按这样的比例存储，然后再每个月拿200-500作基金定投。
但是说完这个建议后我就立即否定了。
如此低的工资下能存下如此多的钱，这并不一定是好事。储蓄是一把双仞剑，一方面它会增加我们对金钱更加积极的追求，另一方面有时也会让我们过份守财而忘记追求最终的梦想。 这个年轻的女孩的工作相对稳定，吃住又有家的保障，目前的情况下，需要积蓄提供的安全感还不是特别强烈，而她的工作性质决定了她再努力，想要在工作上得到特别丰厚的工资也是不太可能。
这个时候我建议她应该从开源着手，如何让自己在以后的提升路途上更顺利，早日冲出狭隘的乡镇局限才是最重要的。另外，多学习，多研究，更多渠道的增加自己工资以外的收入对于年轻的她也是非常的必要。这个时候的她应该像海绵一样吸收各种需要的知识，像钻石一样磨好自己的光芒，像带磁的彩球一样用大方吸引各种正能量支持力才是最重要的。
| 第三个动作 |
懂得感恩和付出，用宽松大度的心态增加你的人脉资产。
我有时会反观我的朋友圈，越年轻的时候我们越平衡，刚出校门时大家都一样，聊聊恋情，聊聊未来，一起逛逛街，一起吃点小吃。我特别喜欢把我的朋友介绍给另外的朋友，同样我的朋友也乐于把我介绍给其他朋友。所以在杭州这么多年，与其说我靠专业技术赚钱，不如说我是靠朋友圈赚钱。我的朋友圈是我最贵的资产之一，我从内心深深地感恩圈子里的每一位朋友，因为有他们，才成就了我生意上的稳定和持续。
而同样也有身边的一些朋友，她们虽然聪慧能干，虽然爱学习，爱钻研，却没有我这样幸运。她们既不缺工作上的努力，也不缺工作上的能力，但是久久发展在瓶颈之下不得突破，或者突破无望直接离开杭州，很大的原因是在人脉资产上的缺失。对于一个城市，无助无望，才会毫无留恋。
如何增加人脉资产呢？
唯一的方法就是感恩和付出，唯一的心态就是宽松和大度；对立的方法就是抱怨和吝啬，对立的心态就是狭隘和计较。
我们财女群里的小财女们经常会无私分享自己觉得好的投资平台或理财经验，很多投资平台分享链接后，对方点进去投资成功，分享人会有提成，虽然很少，也是一件快乐的事，就如抢到1分钱的红包。一些小财女一看到分享来不及说谢谢，马上默默自己去下载，自己去研究；一些财女看到分享就直接向分享人要分享链接，因为她觉得这也算是对分享人的感恩方法之一。这里一方面涉及到投资知识，另一方面也涉及到情商问题。
还有一些财女明明知道分享后对方投资会有提成，却不好意思说出来，感觉赚对方的提成不好意思（其实这个提成是平台给的，并不是对方的投资款里扣的）。
我说肥水不流外人田，新人注册尽量用群友的分享链接，用平台的一点点小提成去感恩别人，是一件多快乐的事。其实很多时候，用宽松的心态把一件事说明了，一切也就自然和舒坦了。所以现在大家都会索要对方的分享链接，分享的人也会大方的说自己有了多少提成。一个和谐温暖的圈子，利已利他。而越舍得分享的人，当然越能吸引到信任她的朋友，朋友是无价的。就如一个群友刚开了个微店，群友积极享应购买她的东西，虽然她赚的不多，但是，却赚到了满满的信心。
| 第四个动作 |
增加你的信用资产。
曾经被一个朋友好心推荐一节理财课。老师开头居然说砍掉信用卡，砍掉过度消费，把收入-积蓄再去消费。砍掉过度消费有道理的话，砍掉信用卡就太具“老年味了”。
信用卡用得好是天使，用得不好是魔鬼，关键在于掌控人。一个不会节制的人，哪怕没有信用卡，也一样会把生活过得毫无节制。砍掉信用卡是一个非常愚蠢的建议，因为砍掉的不仅仅是卡，而是砍掉了你的信用记录。在讲究信用记录的年代，一个“信用白户”在大宗投资需要贷款时，他的无奈仅次于信用黑户。信用黑户不能当，信用白户同样不能当，我们要做到的是：做一名信用记录良好的小财女！
我遇到了信用卡使用最好的时期，在这些年里，我不仅用信用卡买到房，买到车，更因为我的信用卡持续消费行为在银行积累了良好的信用记录。如今，我可以在手上毫无资金的情况下，非常轻松地申请到近百万的无抵押信用额度。我也许可以不去动这些额度，但是这些额度不管我动与不动，它们都忠诚地给予着我安全感。而且银行会时不时地给我一些非常低利率，又较大额的现金分期贷款，这些贷款直接打到我的储蓄卡上，我随便理财就能理出比利率高好多的收益。这就是一个人的信用资产。
| 第五个动作 |
整合计算自己的身价。
整合好你的工资收入，业余收入，人脉资产，信用资产，这些资产一年能给你带来多少收益呢？
我们按年化百分之5的收益率计算，一个人年收入5万的话，那么他的身价就是100万。看看亲爱的你，身价是不是已达100万了呢？哦，原来价值100万如此容易！不过亲爱的你，还得继续往下看哦。
这个收益是不是总有点感觉不靠谱呢？身价100万的你还得吃，还得喝，还得穿，还得......哦，这个收益率还只是毛收益率，想净收益5万的话怎么办？继续开源提高身价！当然提高身价的同时，一定要注意节流哦。
小猫建议：
身价100万前，你可以学各种理财知识，了解别人的理财经验，但是千万别太刻意追求所谓的理财收益，你更应该关注的是理财方法。
何时可以开始像模像样地理财了呢？在社会普遍年化收益率的情况下，至少自己的身价达到100万以上后再开始吧。
身价100万后怎么入手理财，请期待小猫的下一篇简书：一个动作，让你的财富像雪球一样滚起来！
小猫飘飘：杭漂中白手起家，农村出生的她，没有人指导，没有人依靠，跌跌撞撞一路走来。如今，她有两个孩子，两个公司，几套房子，当然还有挚爱的父母，不再空巢在老家，而可以在杭州享受天伦之乐。她在成家立业和养育孩子的过程中，坚持不啃老，不啃男友丈夫，始终依靠自己的力量和善良，最终实现财务自由，精神自由。
她深知城市漂泊者的艰难和困苦，而自己作为一名底层漂泊人员的代表，每一段经历都是宝贵的财富。她愿意无私分享，她愿意用自己的力量去帮助大家走向自由，走向幸福。她发起财女思维生存方式。再过几个月，她将建起“幸福阶梯”实体工作室，不仅给女性一个线上的“娘家”，更给大家一个线下的“娘家”！
