随着互联网时代的大发展，越来越多的年轻人不再拘泥于在公司上班，只要有网络和一台电脑，哪里都是办公室。
无论是做淘宝，还是微商，无论是做自由讲师，还是互联网方案解决者，都有一个共同的职业背景，那就是自由职业者。与上班不同，自由职业者的优点是上班工作时间完全自己掌控，可缺点是所有的福利待遇、五险一金也全部需要自行去解决。
很多人没有社保、更没有商业保险。无论多少收入，对于保障部分仍是空白。可由于生活需求是和上班族大同小异，所以很多人虽然不上班但依然承担着车贷和房贷。
当了解到身边的亲友因为疾病而引发财务危机的时候，当看到朋友因为养病而不得不中断收入来源的时候，当明白医疗资源永远与你的金钱付出成正比的时候，越来越多的自由职业者意识到：没有保障的生活是万万不能的。
可是自由职业者的收入不稳定，社保缴纳数量本来就很少，甚至很多人一直都没有缴纳，商业保险应该如何来搭配就是非常重要的选择。
今天为大家分享一个基本版的配置建议
意外险
意外无处不在，由于投入少、保障高，意外险是每个人的标配。意外险要根据你的收入以及负债比率来确定保额，保证能在特定意外情况下，家里的贷款能够继续有能力偿还，家人的生活水平至少在5年内不下降。
定期寿险
和意外险不同的是，定期寿险并不限制“意外”情况的约定。可以理解为完全是生命价值的体现。
由于现在家庭里承上启下的年轻人多数为80后、90后，父母的养老赡养问题也是子女牵挂的事情。从亲情的角度，定期寿险起到的作用就是延续责任。
从财务分配的角度，定期寿险的作用就是抵御收入中断而引发的负债危机。
定期寿险可与意外险的保额进行组合配置，如果资金允许的情况下，尽可能的1-1.5倍覆盖住你所有的贷款额度。
重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病的保障。
随着社会环境的影响，患重大疾病的比例越来越高。人们对重大疾病保险的重视程度也越来越大。
如果你年龄不大，建议一定要选择终身重疾。如果收入有限，可以用消费型+返还型产品互相搭配。
重大疾病的保障核准也越来越严格，投保前，请务必告知个人的身体状况，如果需要提交检查报告，要及时配合进行资料提交，所有医院的检查数据均已备份。只有在前期如实告知，在理赔时才不会产生纠纷。
医疗险
如果自由职业者没有社保，医疗险绝对是不容忽视的。
重疾险体现在重大疾病方面，可小病治疗是可能经常发生的，累积下来也是一笔不小的开支。
普通住院、特殊门诊等费用可通过医疗险实现必要补充。
总结：
1.社保虽然保障有限制，但社保是国家福利，是保障的基础，即使是自由职业者只要缴费也可以享受，所以社保是必须要上的。另外，普通的保险是不能报销生育费用的，只有社保可以。
2.经济条件不是很充裕的情况下，不要放弃保障的规划，当真正有风险来临的时候，就一切都晚了。这时候你要考虑的不是保还是不保，只需要考虑哪个产品性价比更高，更能贴近你的需求；
3.很多自由职业者精神压力大，工作时间不固定，有时候经常昼夜颠倒，对于健康类的保障，不要犹豫，立马尽快办理。只有当你年轻、健康的时候，你所付出的成本代价才是最低的；
4.定寿险＞社保＞重疾险＞意外＞医疗险，这是普通模板，每个人还要根据自己的实际情况进行调整。
最后，祝每个人都能拥有让自己安心的保障方案！
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你身边的寿险顾问helen
