第一个问题，就是到底应该拿出多少钱来理财?换种说法也许更容易理解一点，就是到底留多少钱在身边，才能维持正常的生活，同时又能有效地理财呢?
留下多少不理财的钱，其实很容易计算，一个家庭对于自己的日常肯定是有一个相对清晰的支出明细的，结合这点可以对每月的正常生活支出有个平均化的估算。很多入门级理财书告诉大家，预留6个月左右的生活费就够了。其实6个月太绝对，应该根据实际情况进行预留，比如一人吃饱，全家不饿的单身人士，预留3个月生活费就可以;已婚家庭多一点，6个月;有小孩的家庭再多一点，至少9个月。预留的生活费，不要仅仅存在银行卡里吃活期，可以将这笔钱放进余额宝，最近余额宝又开始蹦跶了，7日年化收益率在3.65%左右，比活期高不少。
预留生活费用只是其中的一部分，还是要考虑到人事无常，世事难料，有些突发情况的发生。这就需要提前做出规划，将小算盘打得噼啪响，才能使自己立于不败之地，因此还要留出一定比例的备用金作为保障。
第一个问题解决了，接下来第二个问题面临的就是要如何选择理财产品的问题?
小编觉得理财和打仗是一样的，也要做到知己知彼，才能百战不殆。如果说第一个问题是知己的过程，那第二个问题就是知彼的过程。在正式做出理财决定前一定要对市场的理财产品又一个详细的了解。目前市场上根据风险等级，理财产品大致可以分为三个类型：
保守型理财产品。低风险，低收益，包括固定收益的定期储蓄、养老金、子女的教育金、债券等。
平衡型理财产品。风险、收益都在中等，如各类基金。
进取型理财产品。风险大，收益高，比如股票、期货、黄金投资平台、非自住房产、收藏品等。
两个问题都解决了，接下来就是自己的财力以及风险承受能力险做出慎重的选择。
对于年龄在40岁以上人群，各方面相对稳定，风险承受力较差，应该以“稳”字当头，推荐532配置比例，即将50%的钱购买保守型理财产品，30%的钱购买平衡型理财产品，少部分留给进取型理财产品。
对于年龄在30岁以上人群，面临的家庭责任较重，推荐442的配置比例，即购买40%的保守型理财产品，40%的平衡型理财产品，20%的进取型理财产品。特别是有小孩的家庭，负担加重，但丈夫和妻子的事业都处于上升期，还有很大发展空间，因此可以适当多购买些基金之类的平衡型理财产品。
对于年龄在30岁以下的年轻人，家庭负担小，前途广大，推荐433的配置比例，40%保守，30%平衡，30%进取。
