长寿可能是一份天赐的礼物,也可能是一份诅咒。
这句话来自于本周我所读的《百岁人生——长寿时代的生活和工作》一书。
这本书的作者结合长寿时代的社会特点,全面分析了长寿对每个人的健康、财务、学习、工作、家庭和社会关系、资产管理等多方面的影响,并用详实的数据和详细的人物事例来加以阐述。
在我看来,与其说这是一本讲长寿时代的书,不如说是一本引导我们思考,
当人生长河相对确定足够长的时候:
生命的阶段是否还只是简单的划分为少年学习——中年工作——老年退休三阶段?
每一个“我”在不同的人生阶段究竟是谁,是否还要按照社会约定成俗的“什么年龄就做什么事情”?
生活的模式、城市、学习、工作方向、各类关系是否还会一成不变?
接下来,说说我读完这本书的感悟。
一、关于人生阶段和财务规划
传统的三阶段人生:
出生到20多岁,集中接受教育,20多岁到50-60岁,努力工作,50-60岁退休养老。
我国目前的平均年龄为78.3岁,传统三阶段中,退休后的时光大约20多年,
但是当平均寿命到100岁的时候,退休后的时间翻倍至将近40年。
那问题来了,曾经储蓄应对20年养老的养老金,现在要用40年,明显严重不足。
要解决这个问题,需要综合考虑四个因素的动态平衡:
(1)老年时候的养老金替代率(退休金/现在的收入)
(2)储蓄的收益率
(3)收入的增长率
(4)希望的退休年龄
我们来看这张图,对于大多数普通人来说,
首先,养老金替代率不能低于50%(退休金是现在收入的一半),否则基本生活无法保障
其次,储蓄率也就是存款每年的利率,假设每年10%持续增长(我们不是股神巴菲特,10%很高了),
那对应的退休年龄也70多岁了,也就是说工作的年限必须加长。
那问题又来了,技术革新,时代变化这么快,什么工作能干到70多岁,还收入不减少呢?
二、关于学习和工作
大多数都是20多岁进入社会前集中接受教育,工作后,很难有集中式的学习受教育,但是社会的变革和技术进步日新月异,行业格局,就业需求也随之快速变化。
只沿用曾经的知识结构和工作经验,完全无法持续到退休。
最近我在看张雪峰的高考报志愿直播辅导,一位家长明确提出,土木工程专业我们坚决不报。
听完让我很感慨,曾经火热的土木工程专业,曾经我向往的清华、同济的土木建筑学院,现在竟然是冷门专业了。
刚好一位朋友的孩子今年高考,我问她报什么学校和专业时,她说,只报考中医学院,学中医不用担心被AI替代,不用担心35岁职场危机,也不用担心老了没收入。
父母之爱子则为之计深远,这位妈妈的远见和良苦用心令人敬佩。
那当无法保证持续不间断的工作,保证工作收入稳定增长的话,怎么样才能存更多的钱,更多的养老金呢?——合理的资产规划和管理必不可少。
三、关于资产规划和管理
资产有有形资产和无形资产
有形资产:像房子、车子、银行存款等,可以量化,要关注积累和增值,保证我们物质生活的充足。
无形资产:像和睦的家庭,健康的身体,真诚的友谊,优秀的能力和口碑等;会助力我们更好的发展和提升自我,人生更加的丰富多彩。
而作者又将无形资产中对长寿有意义的分为三种:
第一种是生产资产,指能够帮助提升我们收入的资产,如知识和技能;
第二种是活力资产,指能够有助于身心和生活美好的资产,如健康,友谊等;
第三种是转型资产,指对自我的认知、接触不同的网络的能力和对新经历的开放态度。
给我启发最多的是转型资产,当无法一份工作干到老的时候,这种转型进入新的领域具备的开放和接纳心态,以及新的知识技能的储备,无比重要。
来看看作者模拟的两位人士的人生阶段的资产流动变化,你有什么启发呢?
杰克的三阶段模式,活生生就是我们80后的写照,60岁前用命还钱,60岁之后用钱换命。
而简的五阶段模式,则非常的多元化,每个阶段都丰富多彩,尤其是对于自己转型资产的储备,非常值得我们借鉴。
作者也在书中提到了长寿时代下,关于家庭、生活、各种关系的改变的建议。
详细的简的人生经历以及生活篇的可以看书哦。
综上,在我们考虑百岁人生的意义的时候,长寿带给我们的是对自我认知和自我身份的重新思考和理解。
正如作者所说:
从根本上说,漫长的人生是一趟完整的旅程。
当然,这是定义了你生命的一趟单程旅途,你面对的关键问题是“这趟旅程的形式如何”以及“它怎样才会确确实实的成为你的旅程?”
答案部分程度上取决于你所做的选择和你所秉承的价值观。这些东西会定义并塑造事件、人生阶段和转型的顺序,它们组合在一起,便会成为你积累起来的自我认知感,也就是你的身份。
最后,引用作者在书中的一句话结尾:
长寿人生需要对生活进行根本的重新设计,并且重新调整时间结构,只有这样,长寿才是礼物,而不是诅咒。