理财早知道

二三十岁的女生要学会理财，到底应该如何理财呢，每个月都是固定工资，不可能抠着自己不让买买买吧，那就不能美美的出街啦。明明知道应该省和理，就是没有钱，这简直是一种心灵折磨。

首先明确一个概念，理财可不等于抠啊。

我在说“理财”的时候，不是说让你不花钱全都存起来，那样苦逼的人生不到万不得已（比如你欠着高额贷款之类）不要尝试，一点乐趣都没有，而且会让你对钱财本身产生负面的情绪，甚至影响你今后赚钱的能力的。

理财是合理规划你目前的收入与支出、让钱成为资产帮你赚更多的钱，让你的未来可以不抠也能过的很好，而且要过的比现在更好。

钱这个东西说白了就是工具，生不带来，死不带去。但是这不是你挥霍以及不做任何财务考量的理由。因为只要你活着一天，你就可能会遇到花钱的地方，而且可能是需要大量花钱的地方。需要钱财为你消灾为你安家为你立命。在二十多岁的时候不会有什么感觉，过了三十岁，父母上了年纪，你自己可能也要面临组建自己的家庭。届时你会突然意识到早点开始积累的重要性。所以。所以越早清醒地对待这个问题，未来才可能越安稳。

面对各种诱惑，你只需要问你自己：你是想现在就变成一个“看起来很有钱的人”（但是一毛钱存款都没有，信用卡还欠着债），还是一个“真正有钱的人”（你的资产带来的被动收入大于你的支出所需，你躺着就可以赚钱了） ？

你去看那些有钱人，就算是穿个最普通的T恤夹脚拖出来，那种气定神闲、居移气养移体的样子还是和低收入者有明显差别的。

只要你身材好长得不错又加上年轻，就算穿最普通的T恤仔裤已经让人心旷神怡了。二十多岁的品味不稳定，动荡地可怕，我看过太多姑娘着急地把自己打扮成有钱样，踩着大厚底高跟鞋挎个亮瞎人的名牌手袋怀里再抱只泰迪狗。这样美美的出街是要做甚你又不是站街的？还不如买打优衣库慢慢穿还能多攒点钱呢！

想要理财有道，先要有财可理。

如果你想要瘦身，就是少吃多运动，让“出去的”大于“进来的”。 而你要想理财，第一步就是积蓄原始资本，就是要让“进来的”大于“出去的”，即“少花多赚。”就这么简单。

一．少花不是不花，是要量入为出，聪明地花钱。

你需要尽快养成以下几个习惯：

1．记录开销：

你喜欢好看的衣服，但是其实可能大部分钱都买了星巴克你都不知道。

2. 先存后花而不是先花后存：

按照用途划分不同账户。比如一张生活成本卡（吃喝住行），一张自我升值卡（买书上课办健身卡），一张打扮自己的卡（衣服护肤品），一张打死也不花的卡（用来应急以及定额投资）。

你会需要几个月时间的过渡期，有时候你的计划往往赶不上变化，比如明明只预留了500块钱给自己的旅行，但是突然有个同学要结婚你要随分子了。这非常正常，这让你开始意识到，你的钱不够了！动态地观察并且调整你的个人账户。你已经有了一个好的开始。

3. 还清你的信用卡，然后剪掉它。

工资刚到账就要拿走一半去还债的感觉真是糟透了。

一定要办理的话，一张足够，而且如果用了就立刻马上还上，不要等到还款期那一天。因为那个时候你很可能已经把这件事情忘记了！

除了它高额的利息之外，还因为心理学上，负储蓄会带来更多的亏空，而正储蓄可以带来更多的财富。

如果你现在欠着信用卡帐，还掉它！你需要先摆脱负债，然后神清气爽地攒钱。

4、辨别需要和想要： 延迟满足感，控制欲望。

你是一个做设计的，你买个Macbook可以更出活儿赚更多的钱。这个就是需要。

买了Macbook就为了刷刷剧看看微博，那就是浪费。

同样都是旅行，有的人回来写游记写成了旅行作家，有的人就是为了拍点自拍发发朋友圈，这种人就不要说年轻就要增加眼界那种漂亮话了，你问问他除了百货公司之外去的地方叫什么名字有什么典故他能回答的上来吗？

二、多赚： 加快原始积累的脚步

有个小朋友兴高采烈地跟我说：我开始理财啦！我买了一个XX产品，年化收益率有25％哦。我说很高啊！那你赚了多少钱？她说我本金1000，赚了250……

这个阶段，与其去四处对比理财产品收益率哪个高，不如增加你单位时间的价值和你赚钱的能力。不然就你那仨瓜俩枣，也孵不出什么金蛋来。

1、 找个兼职：

有年轻人问蔡澜，我想去玩，但又没有钱，怎么办？

蔡老回答：打一份工不够，打两份，打两份工不够，打三份。

你的日常工作是否很闲？是否允许找个兼职做？

说没时间的都是拖延症和懒癌晚期患者。现在有几个上班族工作量是饱和的？一天工作八个小时能有4、5个小时专心工作的就已经算先进员工了。与其QQ上八卦淘宝上买破烂不如找个兼职做。可以从自己擅长的或者喜欢的入手 把兼职的钱全都存起来，加速你的原始资本积累。我自己用业余时间翻译过电影，合同，儿童书，口水小说，旅游网站，给杂志写过稿子，带过旅游团，我还有同事下班开专车赚出了另外一辆车钱。也有帮人写PPT写成了大师从此开拓出人生事业新起点的。

2、 提高自我价值。

这个其实比1更重要，如果提高自我价值的行为与兼职的时间产生冲突，果断放弃兼职选择自我增值（但是有时候兼职本身有技术性含金量的花，本身也是自我增值）。

把自己当成一件产品来包装，你需要把自己的单位溢价提高，说的通俗点，就是你的一个钟头值多少钱。

自我升值涵盖范围太多了，买书，听讲座，参加培训班，学习新的技能，目的明确的旅行，都算。因为钱不多，所以才更要花在刀刃上。宁可不攒钱，也要舍得投资自己。

你现在月薪5千，等到月薪1万甚至两万的时候，自然就会觉得资本积累的速度快上很多。

三、误区：

不要变成守财奴，几个地方不要省：

能够节省更多时间的，比如租离公司更近的公寓而不是更便宜的远郊的地方。你需要时间自我升值，和人社交，这些需要时间和便捷的交通。比如坚持某项运动： 十年前我就开始练瑜伽了，十年后我觉得这是我投资过的最有价值的事情。比如吃好吃的： 可不是让你下馆子，是让你吃干净的食物，别为省几块钱买地沟油炒的菜。对朋友对父母不要省。

这个阶段，你会听到非常多杂音，你要学会辨识并且冷漠地忽略掉他们。比如“花了的钱才是自己的”，比如“以攒钱为目的的人生是苦逼的”，比如“要享受活在当下的感觉”。要知道当有一天你的生活裂开了口子，你的父母生病需要钱，你想要出国读书而没有钱，你想要股市逢低买进时没有钱，你只能干看着自己的亲人受罪，看着自己的梦想溜走，看别人赚的钵盘满盈眼红了。那些当初劝你一起享受人生的朋友，只能给你感情上的同情作为支持。

你这一阶段的目标很明确，就是赚钱、存钱、投资。这一点都不丢人。 况且你也可以一边攒钱一边花，只不过是有节制清醒地花钱，怎么苦逼啦？

至于具体怎么投资我这里就不讲了，篇幅太长也太复杂，自己上豆瓣的投资小组什么的看吧。最入门的书要是连《富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱》什么的都没看过就太说不过去了吧？学习型论坛推荐“长投学堂”和“简七论坛”，前者讲价值投资多点后者讲基金理财多一点。选一个看透就可以了。现在股市震荡悲观，正是学习理财的好时机。

当你行动起来，开始由被动地为自己的欲望买单，转变成主动地有意识地管理自己的财产的时候，你就已经走上摆脱心灵折磨的路了。