共读:23. 基金跌了心慌慌 我该怎么办?

共读:23. 基金跌了心慌慌 我该怎么办?

一、重点新视角

1:好跌 vs 坏跌如果这个跌是你看得懂、承受得住、未来能带回更大收益的,那么这个就是「好的下跌」;而坏的下跌,或是让你看不懂、买到坏产品,或是波动的幅度超过了你能承受的范围,最终会造成实际亏损。就是坏的下跌新角度

2:业绩跌 vs 情绪跌

1 . 原因之一:情绪1)市盈率反映了市场情绪市盈率并不只有“回本”这一个理解角度。从另一个角度看,市盈率也代表了你愿意为这家企业的利润,支付多少钱的“溢价”。指数的市盈率越高,说明市场的情绪越乐观,人们也愿意花更高的价格买入指数背后的这一篮子股票;反过来说,市盈率越低,意味着市场的情绪越悲观,人们会越希望卖出指数代表的这些股票。

2)市场情绪下滑引起下跌听到这里,我们再把这个市盈率公式稍微变形一下:总市值等于市盈率乘以净利润。总市值=市盈率×净利润实际上这个等式的右边,就包含了一只指数下跌的2大原因:一个是市盈率隐含的下跌可能性——市场情绪下滑;另一个就净利润代表的下跌动力——企业的盈利下降。对大多数人来说,面对一只大幅下跌的股票,恐怕很难有勇气去逆势加仓;而定投指数基金,可以让一个普通人更加接近于巴菲特的投资方式,在指数低位的时候,买入更多的份额,从而获得更好的回报。

2.原因之二:业绩1)企业盈利下降引起下跌似于沪深300这样的主流指数和一些行业比较分散的策略指数,它们的盈利水平通常会和整个中国经济向上发展的趋势保持一致。但是如果你投资的是行业指数,一旦遇到行业不景气,行业内的公司整体盈利水平下降,也会导致指数下跌。

3、投资的负面清单-不懂投资品:第一步,我们应该排除掉自己不理解的基金。-业绩变差:第二步,我们要关注指数背后这些公司的业绩。如果企业的盈利水平并不稳定,甚至处于下降趋势,那么这样的指数基金也可以排除掉。-投资金额过大:第三步,在指数的业绩长期上升的前提下,我们要关注市场情绪。这里你可以通过市盈率等估值指标,观察一下指数的估值目前处于什么水平,是不是低估。参考历史低估水平,计算一下目前估值跌到低估水平的话,还可能下跌多少。这样你对未来的下跌做好了最坏的打算,即便市场情绪突然下滑,也会有充分思想准备。

4、考虑资金使用时间:养老金等长期不用的钱,可以选择投资波动较大的指数基金,用超长的时间“消化”掉短期的涨跌;孩子教育金等很快就会用到钱建议放在规模指数上,波动会小一些。

二、建议

1.从主观角度来讲,我们首先需要做好资金安排。如果你是个新手,既要敢于迈出第一步,一开始又不建议太过激进。第一次投资,你可以先拿出一小部分钱作为“学费”,比如不要超过1个月的工资。这样的涨跌影响,不会对你的实际经济状况造成太大的压力。多经历几次市场的涨涨跌跌,心态上就会得到锻炼,然后再慢慢地投入更多的资金。

2.除了考虑自己的实际情况,要判断「好跌」和「坏跌」,还要从客观角度,分析你买的基金,到底为什么跌。再决定继续抄底买入或是卖出止损。

三、讨论就目前新冠的情况来看,是好的下跌还是坏的下跌?根据负面清单来对自己的投资品做一个分析。

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