财务自由对每个人来说都是很重要的，为了让我们的家人拥有更好的生活同时也为了实现自己的梦想，让自己拥有更多自由去做自己想做的事情而不因为钱发愁。财务自由并不是指拥有花不完的钱，而是分阶段的，每个人都可以通过努力逐步实现。每个人的财富总量不同，但所有的财富都需要“时间”这个载体。时间是最公平的，富人的财富可以多出穷人很多倍但拥有的时间却和穷人一样多。虽然富人和穷人拥有的时间一样多，但他们对时间的使用方法却有巨大的差异。

01

有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。

一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。问题来了~如果你是小明，你会不会让出这个位置？

那我们来看看小明该怎么做选择？假设小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，理智的选择应该是接受这笔交易。因为，8小时肯定是大于1小时的。

好了，我又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？

这个问题的关键就是，我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少，如果高于200就不是冤大头，如果低于200就是冤大头。

这就是量化思维，凡事不依靠感觉，而是先算一算。量化思维在投资和生活中的应用也比较多，以后有机会和大家多讲讲。

我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。

举个例子，我们出门看电影，很多人都会注意到路上花了多少交通费、电影票花了多少钱。但是，很少有人会注意路上花了多少时间，电影开播前等待了多长时间。大家有没有躺枪？

大多数人在工作和生活中，更多地注意金钱，而很少注意“时间”。

前面提到，富人的财产可以高出普通人数千万倍，但是他们拥有的时间却无法高出普通人一倍。所以事实上来说，应该是酱紫的

时间大于金钱（time>money）

但当一个人处于长期性的资源稀缺中，大脑中的注意力被稀缺资源过分占据，就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益，忽略长期利益。

比如你缺钱，就总觉的时间富余，但是金钱稀缺，特别当你处于为了满足生活所需，不得不精打细算时，基本会很难用理性的角度去考虑投资和未来的发展。在面临选择的时候，会经常因为钱或其它因素，更看重短期利益。

但是实际情况是，一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去。

不少人总是小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多的财富。如果对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局。

这就是我们常说的贫穷会限制想象，其实贫穷真的限制了很多东西。尤其是思维上的“贫穷”。

听过一个故事，大体是一个人因为小时候家里一直很穷，导致做任何选择时，都是从钱的角度出发。

大学因为觉得程序员有前途，就去学习编程，毕业后一直在互联网行业混，经常会因为一两千的的工资涨幅而跳槽，工作很少能持续很长时间的。早期有好几个公司都给期权和股份，但他都因为其它公司多给几千元的工资而选择跳槽，因此也错失了好多回因为公司上市而实现财富自由的机会。

他的不少前同事现在都已经财务自由了，而他在40多岁的时候，工资也只有小1万，还在不停的打工，加班，换工作，升职也遇到瓶颈，他明明有很多次更好的机会可以去选择，却一次也没有把握住。

随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑。

所以，我们强调，凡事都是思维先行，技巧其后。尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的（此处敲重点）。

我们来总结一下：理财一定是思维先行，有了理财的思维，然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍。理财的第一个思维，重视时间成本。

02

资金的时间价值。

我们先来做个选择题，以下两种情况，哪种让你更不爽：

1.跟同事小月逛街，她遇见了心仪的包包，可是身上钱没带够，于是找你借了几百块。此后，她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用，最后不了了之。其实当时那件包包你也很想要，但你都没舍得花钱买下来。

2.好友小明要买房，一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款。半年后他如约还款，但是却没有提利息之类的事情。他既然没有给，你当然也不好开口。

来，大家说说看，哪种种情况让你更不开心？

好，我们抛开感情因素，从量化的角度来看一下。

20万的半年利息是多少呢？假设2.5%的年利率（就是普通的银行存款），200000*2.5%*0.5=2500元

第一种情况是损失几百元，第二种情况是损失2500元。

所以，通过量化比较的方式，我们就知道第二种情况的损失更大，因为金钱是有时间价值的。

那么问题来了，什么是金钱的时间价值？为什么金钱会有时间价值？如何计算金钱的时间价值？

什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。就是说，现在的钱比未来的钱更值钱

举个比较典型的例子，就是30年前的万元户。30年前的一万元可以买100平米的房子，但现在连1平米都买不到。

为什么金钱会有时间价值？

因为通货膨胀，货币贬值了。

再来看一张图~

这个很心塞了哈，但是如果我们现在只会存钱，那后果其实是一样一样滴~

如何计算金钱的时间价值呢？

对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。

说人话，就是你希望这笔钱是换点吃的穿的口红包包，还是给你下几个蛋。

如果你的预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。

就是说，鹅养着，瘦的速度比下蛋速度快，那还是早点花了早点爽吧~

相反，如果你的预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性，都喜欢钱，如果钱会越来越多，当然会选择投资而不是消费。

吃1个蛋能下10个蛋，你还舍得宰吗？

所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。也就是说你的鹅越能下蛋，你就越舍不得宰掉他~

总结一下就是，如果你的钱能帮你生钱，你就舍不得花了，会拿去生钱。如果你的钱放着也是放着，你就忍不住花花花~还要自我安慰说，哎呀，不花也会贬值的啦~到这里大家明白了吗？

敲重点：不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险。

03

学习的时间成本。

资金有时间成本，学习也是有时间成本的。有专业的知识的人来指导，比起自己东一榔头，西一棒槌的找一些零碎的资料来看效果好太多了。

现在知识付费很火，其实知识付费就是我们通过钱来购买老师的知识和时间来教我们，从而达到节省自身时间的目的。回想一下，从我们小学到大学，我们都是在重复这个过程，老师用他们丰富的经验来帮助我们少走弯路。

蔡康永当年在微博上有段很经典的话：15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。

人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。

你的人生就只剩下过错和错过了~

一次又一次，你就会因为觉得麻烦而失去了学习和成长的机会。

等到几年后，那批不怕麻烦的小伙伴已经通过投资赚到了人生的第一桶金，已经掌握了某个技能在职场上升职加薪，已经开创了自己的一片天地。

而自己却因为怕麻烦留在原地，时间成本却已经浪费掉了，我想你的内心大概会有一点点遗憾吧......

学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍，才能有所回报。

时间只会减少，只会越来越少，过去这一秒，就再也找不回来了。

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总结一下：

1.任何事情都是有成本的，这个成本不仅是钱的，还有时间的，我们要重视时间成本。

2.金钱的时间成本，把钱放在银行不等于你的钱在保值，因为有通货膨胀。

3.学习的时间成本，知识付费其实很值，通过购买其他人的时间来节约我们的时间。