第一部分：时间的金钱价值

不知大家是如何看待财富的，有人觉得金钱是财富，有人觉得人脉是财富，每个人对财富的理解不尽相同，但所有财富都需要“时间”这个要素来承载。时间可能是上天赐予世人最公平的东西。富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高出平均寿命一倍以上。

先来说一个小故事：有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。问题来了~如果你是小明，你会不会让出这个位置？

好了，大家说会也有说不会的，那我们来看看小明该怎么做选择？假设小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，理智的选择应该是接受这笔交易。因为，8小时肯定是大于1小时的。

好了，又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？

这个问题的关键就是，我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少，如果高于200就不是冤大头，如果低于200就是冤大头。

这就是量化思维，凡事不依靠感觉，而是先算一算。

划重点，量化思维。有数据支撑的逻辑比拍脑门决策靠谱地多，这是我们以后学习中的一个重点，拿小本本记下来哦。

我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。举个例子，我们出门看电影，很多人都会注意到路上花了多少交通费、电影票花了多少钱。但是，很少有人会注意路上花了多少时间，电影开播前等待了多长时间。大家有没有躺枪？

很多人总是为各种免费、特价而付出过多的资源和时间，比如在双11时买一大堆可有可无的东西……

当一个人的单位时间价值较高时，就会更在意时间，并且会倾向于用金钱去置换时间。

反过来说，当一个人的单位时间价值较低时，就会显得无所事事，看起来时间很多，但是都虚耗在低价值的事上面了。

如果一个人对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局，财富反而越是离他远去。不少人小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。而这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，创造更多的财富。

知乎有一个让我印象非常深刻的回答，大体是一个人因为小时候家里一直很穷，导致做任何选择时，都是从钱的角度出发。

大学因有程序员有前途，就去学习编程，毕业后一直在互联网行业混，经常会因为一两千的的工资涨幅而跳槽，工作很少能持续很长时间的。

早期有好几个公司都给期权和股份，但他都因为其它公司多给几千元的工资而选择跳槽，因此也错失了好多回因为公司上市而实现财富自由的机会。

他的不少前同事现在都已经财务自由了，而他在40多岁的时候，工资也只有小1万，还在不停的打工，加班，换工作，升职也遇到瓶颈，他明明有很多次更好的机会可以去选择，却一次也没有把握住。

想想真是好可惜，但好像又是必然现象，因为决定一个穷富的根本原因其实是思维方式。

所以，我们强调，凡事都是思维先行，技巧其后。尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的。

说到这里，不知大家有没有思考过“卖命”这个词语？

虽然我们都说生命无价，但是每天我们上班，本质上就是在出售我们生命的若干分之一。

然后用工资就能反推出我们“命”的“市价”，大家可以算算其实我们的“卖价”都不怎么高。虽然很残酷，但是你要知道，时间就是我们生命的若干分之一。

所以，别轻易的把时间卖掉，但是反过来说我们花钱去买别人的时间某种意义上就是延长了我们自己的生命！

比如一个作者花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，然后按在了我们的大脑里其实就是变相的给我们自己“续命”。

这就是学习的意义，学习的意义就是“续命”，当然有些人也说成是“站在巨人的肩膀上”其实本质上是一样的。

所以下一代人一般都会比上一代优秀就是因为上一代给下一代做了“续命”，这也是人类进化的动力，所以，你看，学习是多么重要。

所以，从价值上来看，时间是远远大于金钱的，花钱买别人的时间是非常值得的。这就是为啥富人能用钱解决的问题都用钱去解决，然后他还变得更有钱的原因。穷人啥都自己干，啥都省，然后越来越穷。道理就在这里。

理财一定是思维先行，有了理财的思维，然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍。

总结：理财的第一个思维，重视时间成本。

第二部分：资金的时间价值。

我们先来做个选择题，以下两种情况，哪种让你更不爽：

1.跟同事小月逛街，她遇见了心仪的包包，可是身上钱没带够，于是找你借了几百块。此后，她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用，最后不了了之。其实当时那件包包你也很想要，但你都没舍得花钱买下来。

2.好友小明要买房，一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款。半年后他如约还款，但是却没有提利息之类的事情。他既然没有给，你当然也不好开口。

好，我们抛开感情因素，从量化的角度来看一下。

20万的半年利息是多少呢？假设2.5%的年利率（就是普通的银行存款），20000*2.5%*0.5=2500元

第一种情况是损失几百元，第二种情况是损失2500元。

所以，通过量化比较的方式，我们就知道第二种情况的损失更大，因为金钱是有时间价值的。

当然了，话说回来，现实中，第二种朋友还是比较靠谱的。比第一种朋友靠谱地多，因为他遵守了约定。

那么问题来了，什么是金钱的时间价值？为什么金钱会有时间价值？如何计算金钱的时间价值？

什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。说人话就是，现在的钱比未来的钱更值钱（好绕）

举个比较典型的例子，就是30年前的万元户。30年前的一万元可以买100平米的房子，但现在连1平米都买不到。

为什么金钱会有时间价值？

因为通货膨胀，货币贬值了。

如何计算金钱的时间价值呢？

对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。

如果预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。就像很多人有了钱以后忍不住逛淘宝，买买买。

相反，如果预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性，都喜欢钱，如果钱会越来越多，当然会选择投资而不是消费。

简单地说，如果你的投资能力很强，那你就会倾向于选择投资，期望在未来得到更多的钱，反过来，如果你没什么投资能力，那你大概率就会是有钱就花，因为不花还会贬值。

所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。

人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。

不管是追求事业上的成就，或者是想要努力获得财富自由，这一路，我们都需要经历很多的麻烦。

希望大家在这里学习到的不仅仅是理财的知识，更多的是通过此次的学习养成良好的学习习惯，更好地打理自己的生活和自己的人生。