3.资产管理服务收入

       不少资深理财师的个人介绍中，都会涉及管理资产量几千万甚至好几亿。不论是累计的，还是当前正在管理的，似乎理财师做到一定阶段、程度，就似乎是在从事资产管理服务。那产品销售佣金，也就约等于资产管理服务收入咯？其实，往细了拆分，我们会发现，资产管理服务收入，会涉及前端和后端，也涉及管理绩效的分润。传统的产品销售佣金收入，就属于前端收入，不同的产品类型，不同的风险，不同的期限，可能前置的产品销售佣金比例，也相差巨大。从利益机制的角度看，或许难免有理财师会权重考虑那个佣金比例高，优先给客户建议配置那款产品。那什么是资产管理的后端收入？就是，理财师是为客户的整体金融类资产做配置管理服务，根据整体的资产管理量级，收取对应的管理费，甚至平摊到月度计提，类似基金的日常管理费。这种方式，对客户而言，免去的产品的申购（认购）费，转为后端付费的资产管理服务费。对理财师而言，就能根据客户具体的风险偏好和财务目标，整体配置金融类资产，只选对的不选贵的，如果真的市场风险大，先暂时将一部分甚至大部分资产放在货币基金中避险，理财师一样可以收到整体金融理财管理量级的资产管理服务费。并且可以根据整体的财务目标实现甚至超预期，从而超额的效益分润奖励。更加结果导向的为客户管理金融资产。目前国内就有这样合规的、创新机制的独立理财师业务孵化支撑平台来开展这样的服务。

4.直接或间接投资收入

        在上一期分享中，讲到理财师职业定位于发展，其中一条路径就是投研路线。当前，资产管理和财富管理，有重合也有差异。对于两者如何做结合，不同的理财师会有不同的认知理解。如果说理财投资的其中一个目的，是实现财务自由，实现资产性收入大于我们的生活总支出，从而为我们换来一份面对工作、生活、未来的从容。那么，理财师从“挣钱”，到“赚钱”也是个人成长到事业发展的一条必经之路。

        理财是一项能力，投资是为了获利。那就需要不断的实践，真金白银的投资进去，投资的过程，其实也是我们人生入世修行的一个过程。所以，即便当前理财师自身自有资金比较有限，这条践行之路也是我们迟早会迈上的。

        同样的”解放思想，实事求是“，千万不要将认知局限在有型财富，我们的时间、精力、专业，也都是我们的无形财富。这里就又涉及到如何建立我们的财富管理伙伴。我在经营独立理财工作室的过程中，我越来越觉得，所谓的客观、独立，其实没有这么重要，因为世间本就没有“绝对客观”，都是“相对主观”。唯有一套良性机制，才能真正使理财师和客户，更好的站在同一战线，彼此杠杆彼此成就，携手一起去接受市场的教育。从而来获取直接或间接的投资性收入。

        没错，按上一期我分享到的：大部分理财师和高净值客户人群，是有代差和阶差的，甚至可能差距不小。完全不是一个圈子的，那这么容易能成为财富管理伙伴呢？是的。我目前的态度是：惜缘不攀缘，要组建并不断优化自己的财富管理伙伴圈（核心人脉圈）。这个圈子，可能初期会是我的同事、同学、中产的亲友为主，以及少部分欣赏我认可我的高净值客户、公司行业领导前辈。但这个圈子，我深信一定会因为我们不断的成熟与积累，真心尽心的付出，真金白银的参与，积累并吸引到越来越多，也越来越有价值的财富管理伙伴。

三．从规划到策划，用战略指引战术

         考过各类金融理财证书的朋友，都会相对系统的学习到财务规划的逻辑、步骤、指标等等内容。其实人生多变，更像是一趟旅行，出游做攻略，更像是个策划的过程。要有静态严谨的财务数值测算，更要有激发想象力的策划和执行。

         从中国理财师的普遍性来说，偏年轻到新中产，我们和社会上的大多数高净值客户家庭，确实是有代差、阶差的。可我们最大的财富，也正式我们当下的这份”可能性“，一定程度上看，我们确实是在做“离钱近，离事儿远“的工作。网上有个段子：什么是工作，什么是事业。工作就是今天干完，明天还得干；什么是事业，就是今天干完，明天还想干。表面上两个理财师，都在做着同样的展业拓客、培训学习的事，但不同的心境不同的愿景，未来的可能性就大相径庭。

         这份可能性，源于两种情况：”燃情事业“ 或者“不务正业“，其实也是阶段性辩证关系。把自身的职业生涯认知，投射到一辈子的人生乃至国家经济发展阶段，做匹配。用战略来指引战术，或许你看待很多问题的角度，视野都会大不同。

         从我现阶段的践行来看，四项收入构成中，后两项已经大于前两项，虽然整体量级不大，但我觉得初心是正的，方向是对的。孙悟空是在取经路上碰到的、猪八戒、白龙马、沙僧，都是取经路上碰到的。所以，关键是先上路，粉丝、客户、同事、伙伴，都会随之而来。人生所有的修行，都是为了在更高的地方遇见你：我的财富管理伙伴。