中午和一个研究生同学吃饭，我们都是经济学专业，我硕士毕业以后开始工作，他读了博士，现在在一家知名的宏观分析机构工作。
一开始只是简单的聊工作，慢慢聊开了他给我算了一笔账。
我们研究生毕业那年学校附近的房价是1万元一平米，现在是5万，有位同学当时买了一套140平的房子，花了140万，首付30万，贷款110万。现在这套房子市值700万，这位朋友轻松就赚了500万，7年时间平均年收入70万。
还不保证房价下一步增长，造成进步一财富差距。
最后朋友语重心长地对我说：我身边都是这样的人，有的已经资产上千万了。所以工作不重要啊！
分开后我带着满肚子的沮丧、焦虑和疑问。沮丧自己错过了几千万的机会，焦虑自己再不买房可能永世不得翻身，连子子孙孙都要永远比别人矮一头。
但“工作不如买房”的结论，实在简单粗暴，无法让我信服。数据出身的我决定自己算这笔账。
中学里我们都学过复利公式：
P=C(1+R)^N
其中C是初始资金，R是投资年回报率，N是投资的年份
现在我和那个毕业就买房的朋友在初始资金上有了很大的差距。她的房子市值700万，而我的小蜗居市值只有250万。我们来看看：
假设1：
我们都没有投资，房价按现在的市值不变
我找到了一个上百万年收入的工作，除去消费，每年存款100万
她同样除去消费，每年存款30万
那20年里，我们俩的资产走势看起来是这样的：
看，8年后我的资产就可以超过买房的朋友了，20年后我的资产比她整整多800万！
算到这里，我腰杆都直了。
慢着慢着，先别激动。想想人家傻呀，资产放着不动？无论是房价进一步上涨，还是投资的方式，资产都会增值。
那如果算上资产增值：
假设2：
我们现有的资产都以5%递增，房价按现在的市值不变
我找到了一个上百万年收入的工作，除去消费，每年存款100万
她同样除去消费，每年存款30万
接下来的20年间，我们俩的资产走势看起来就是：
这时第一桶金的重要性就显现出来。即使我年储蓄依然百万，但因为对方资产基数大，同样5%的年收益率，我需要整整14年才能在资产上持平。而且20年后只多了130万。
如果我们再拉长时间，变成40年呢？
那就会变成：
在第20~33年我的资产会比较高，但第34年开始，买房的优势又体现了出来。而且时间轴拉的越长，买房人的资产增加会越快。这说明原始资产积累很重要！
想到这里我不禁有些气馁，看来子子孙孙真的要永远矮一头了。
慢着，如果我比较会理财呢？
假设3：
我的资产每年以10%的速度递增，她的资产每年以5%递增
我每年存款100万，她每年存款30万
这样一算，我在第九年的时候资产会超过她，而且会以加速度拉开差距，20年后的资产会比她高1100万。
算到这里，我长舒了一口气，即使没有买房，子孙们也是有机会的。
再回头看一眼公式，对一个人资产影响的几个关键因素：
P=C(1+R)^N
1）原始资本C的积累很重要，今天以前的C我们已经无法改变，未来的收入需要持续且快速大量的增加。
一方面提高收入，无论是工资、买彩票还是抢银行（开玩笑的啊），另一方面需要减少不必要的开支，想想今天的1万20年后就是7万。
2）达到一定高度的投资回报率R，并且保持R的稳定——如果今天狂赚50%明天狂跌60%，那还不如存定期。投资的渠道有很多，无论是股市、黄金、基金，需要学习也需要时间。有句话怎么说来着：你不理财，财不理你！
3）最后的最后，人很容易高估现在的价值，低估未来的价值。看看公司里40岁的中层，或者家里年过半百的老人，他们的一年和我们现在的一年是一样的长度啊。
即使从现在开始，需要10年提高收入或者学会理财，算算其实你还有好多个十年，可以用来好好享受。
讲真，未来还很长，我们其实什么都没有错过！
