在投资理财逐渐盛行的年代，先是以余额宝为代表的宝宝类理财产品冲击市场，随后P2P理财逐渐成为投资人的新宠，投资理财方式越来越多，有人欢喜有人愁，P2P理财作为互联网理财的一大代表，有些P2P平台经常会发布赎楼的借款项目，期限也比较短，很多人都想知道到底靠不靠谱，然而很多人对赎楼业务并不清楚，总是处在似懂非懂状态。那么，赎楼业务到底是怎样的？融资易小编给大家来普及下。

01赎楼贷虽然围绕房产展开，但他本质是一种信用贷款

赎楼贷最主要是运用于房产买卖的过程中，卖方因房产在银行还有按揭未还清，需要调拨一笔资金将银行按揭还清，解除抵押，之后才能进行接下来的过户等一系列交易环节。

提前还清银行按揭这个行为就叫赎楼，此类发生在二手房买卖过程中的赎楼我们称之为交易类赎楼。

与交易类赎楼对应是非交易类赎楼，两者本质有什么区别呢？

因为交易类赎楼涉及到房产买卖，所以至少有买方和卖方。而非交易类赎楼唱的是独角戏，主角只有房主一人，主要场景是房主在A银行有按揭的房产先赎回，然后抵押给B银行，目的是为了获得更多贷款。

大家可能会问了，怎么从A银行赎回抵押给B银行就能获得更多贷款了呢？

这个很好解释，比如你5年前300万在上海买的房子，到现在已经涨到800万了，B银行会以现在房产的市场价值来为你做抵押贷款，你自然就可以拿到更多的贷款啦。你可以用这笔钱去做经营企业、消费，也有人用这笔钱再次去买房。

可能大家还会问，我不做赎楼，直接用房产的剩余价值去B银行贷款不行吗？还省了赎楼所需的利息呢！

这种就是我们讲的二押，在上海是可以做二押的，但是银行不会接这类业务，你可以在民间将房产剩余价值做二押，这种就不涉及到赎楼，但是民间抵押贷款利息收得就会高一些。

但在深圳，有按揭的房子房产证是押在银行，要做转按贷必须要先赎楼，不管是再次抵押给银行还是民间都必须先赎楼，所以非交易赎楼在深圳有非常海量的业务规模。

不管是交易类赎楼还是非交易赎楼，形式上都是帮助房主提前还按揭，赎楼本质是一种对房主（赎楼者）发放的信用贷款。再精准的说，赎楼贷是一种资金用途唯一且还款来源明确的个人信用贷款。

02赎楼贷是一种理论低风险，但实操有意外的贷款形式

赎楼是个很有趣的业务，常规的借贷都是谁借谁还，赎楼不是。

赎楼是房主借，银行来还。

怎么讲？

这就要说到赎楼的流程了，我拿交易类赎楼为例（交易类和非交易类的赎楼前置条件类似，交易类赎楼相对会更复杂一些）。

首先肯定是要确认买卖双方的交易意向，咱们不是买个白菜，肯定都要认真一点。

然后呢就要确定买方人要有资质购买房产，不仅要有钱，还要有资格买方才行。但他自己说行没用，要得到银行的认可，那么他先要想银行证明他有能力买房子，然后银行会给他出具一份同意放款函。这意思就是银行跟买方说，你这笔买房按揭贷款我同意帮你做了，你只要真的去买了房子，过了户，我就给卖方放款，你放心吧。

买方放心了，卖方和帮卖方赎楼的人才能放心。提供资金的赎楼机构必须要看到银行开出的同意放款函才会为卖方赎楼，然后完成买卖双方交易，完成过户后，银行将买方贷款打到卖方银行卡，赎楼机构控制好卖方的银行卡，将提供的赎楼本金和利息收回后，余额给到卖方，整个流程完结，三方皆大欢喜。

所以我前面说，赎楼者借钱，银行来还。而且由于银行事先已开出同意放款函，所以还款来源已非常明确，只要赎楼机构按流程办事，做好每一个细节，做赎楼贷相对是风险极低的。

我猜到有人肯定会问：那么妞你这意思是赎楼无风险，做赎楼的平台可以闭眼投啦？

转折来啦，当然不是无风险，还是以交易类赎楼为例，我来说明赎楼贷最主要的三大风险点：

1、资金要全程监控，买方首付款要做监管，确保卖方权益不受损害。控制住卖方银行卡、身份证、停掉网银，确保买方银行贷款打入卖方账户时，赎楼机构能第一时间将赎楼本金和利息收回，以免被卖方将账户资金转移造成损失；

2、确认银行批复的同意放款函的真实性，放款函若是伪造或未见放款函先赎楼会都会对赎楼机构资金安全带来严重隐患；

3、贷前要查明赎楼人负债情况，是否有债务纠纷，房产按揭是否有断供，确保房产证上的所有人都要签字，这所有动作都是为了避免赎楼贷中最可怕的风险，那就是房产在赎回解除抵押时被查封。

总的来说，房产赎楼对风控人员以及经办员有相当高的要求，需要从业者有多年的房产赎楼经验，以及丰富的行业资源，与银行以及同业间有密切的合作关系，这样才能确保赎楼过程万无一失。