互联网金融发展编年史
总体过程
- 2005年之前，初始阶段
- 2005-2012年，萌芽阶段
- 2013-2015年，快速发展
- 2016年，开始纳入合规监管
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2017年，政府重拳出击，不合规的互金公司清理出场
图来自陈林林手绘，数据来自网络
从上面可以看出，初步可以分成4个阶段，2013年到2015年是互联网金融增长最快的三年，此后虽然互联网金融业也在发展，但2016年国家将“规范互联网金融发展”纳入政府工作报告中，互联网金融开始受到有效的监管，2017年后政府开始落实多个互联网金融管理办法，开始重拳出击，互联网金融机构需要有备案后获得经营许可才可以从事相关经营活动，原定于2018年12月清退仍未备案的互联网金融机构，目前期限延长一年。
目前互联网金融行业经营状况如何？
总体上来说，目前面临经济下行压力的环境加上资产质量和放贷规模的下滑，监管也在逐步加严。
互金公司出现的影响
正如2015年开始的“共享热”的兴起，共享单车、共享车、共享供电宝等等普惠经济兴起，互金的出现也使得共享理财变得可能。
一个是接触新兴的互联网技术平台，普通老百姓作为出借人，具有了以前传统所没有的理财渠道，互金行业能够提供更加便利以及比银行利率更高的理财产品，老百姓也不用自己花太多时间和精力去寻找信用资质高的借款人。并且解决了中小微企业的融资难的问题，真正做到了资金的融通和下沉。从某种程度上来说，互金行业的出现，虽然经过了很多野蛮的生长和波折，但是在总体上看却实实在在是一个很好的真正实现金融普惠的方式。互金行业把传统的理财只属于高净值人士的玩意，以及融资对大企业和小企业难度区别的问题给大大减弱了，确实在金融普惠的方向上产生了重要的作用。
互联网金融未来发展前景
互联网金融领域的规范的法律法规的推出，意味着互联网金融领域的野蛮生长已经结束，整个行业未来趋向于走向成熟化，这样有利于提高行业的集中度。
前面两年由于宏观经济的原因，互联网金融迎来了“寒冬”，预计在未来互金行业短时间内不会有较大的爆发，在宏观经济好转以前都会增长比较缓慢。
未来可以重点关注小微金融方向，对业务方向进行进一步垂直细分，保障获客、风控、运营和资金的能力，关注金融机构作为第三方服务进行Fintect输出，这也是一个很好的发展方向。
