理财就是理人生

我是一个偏内敛的人，很少在公众场合发言，2018年前后听到最多的一个词是价值变现，价值变现是开源收入的一个比较好的途径，是财务自由道路上不可缺失的一部分。之后，我就一直在思考我自身该如何价值变现，我知道的东西很多，什么自然的普世的智慧，我总能走进别人的内心，帮助别人分析解答心中的困惑。我的朋友和同事，都说我，为啥你懂的这么多，这不公平，其实说真的，我觉得应该是我思考的比较多，内敛的人容易想的多，看到的听到的想到的都会思考，所以时间长了，或许真的就能融会贯通。

关于价值变现，我想到的第一步就是走出去，勇敢的展现自我，分享自我。2018年初，遇见了理财六期训练营的小伙伴，并加入了她们。训练营里面大都是女同胞，大家都很积极。以前和老爸聊天时，老是谈到“理财”这个词，当时认为的理财就是多挣钱，然后多存钱，只有这么多认知，并且只是随口说说，并没有具体的行动过，接触过理财6期之后，认知被慢慢刷新了。理财就是理人生，善于管理财务的女性一定都很优秀，现在我真的这么认为！

学习理财之前：无节制消费、过度消费；认为钱都是挣出来的，不是省出来的

学习理财之前，我一直认为女人不能委屈自己啊，挣了钱就要花啊，买东西完全凭借一时的喜好，而不是这个物品是不是我真的真的需要，没有节制，过度消费，对储蓄也没有太多的概念，能存就存，只认为挣的多了生活自然就会越来越好，记账之后才发现，消费水平也会随着挣钱能力的提升而提升，所以钱还是不够花。

一次偶然的机会，在网上买书，看到畅销书推荐《30年后你拿什么来养活自己》，对于这本书的出现到我遇见了理财小组，我一直认为真的是渴望进入了潜意识，书买了之后很快就读完了，看完之后的那种震撼和紧迫感，现在还清晰的记得。那是我第一次意识到了复利的魔力，根据书中的方法，我做了自己的财务状况分析，想着理清之后给自己制定一个切实可行的理财计划，也想利用复利的魔力为自己的未来早作打算，但是因为不会计算，表格有点复杂看不太懂，又没有同频的人，于是就暂时搁置了，当时也只是刻意的让自己的财政赤字慢慢减轻，开始了硬性储蓄，然后试着在支付宝买基金定投，一周定投10块钱，心里还紧张的不行。没有看过相关的书籍资料，只是分析了一下基金档案盒业绩走势，增势平稳的就买，现在想来还真是不科学，只看见表象，不知道实质。

一直很相信“念念不忘，必有回响”相信这句话，换句专业的话来解释，就是内心坚定的信念强迫潜意识做出决策和判断，于是就遇见了理财6期，哈哈，理财要趁早，虽然很羡慕别人家孩子从小就有财商教育，但是我这个年龄还在建立自己的家庭之前，也不算晚，真的很幸运。

“认为钱都是挣出来的，不是省出来的”，现在看来这个观点不完全对，多多挣钱固然是好的，可以缩短梦想储蓄时间，省钱也不是单纯的节省，而是有效的储蓄，所以钱不完全是挣出来的，还需要“理”。

学习理财之后：钱不完全是挣出来的，还需要“理”

1.重新审视自己的消费习惯，理清自己的财务状况，量入为出，固定储蓄

①取消了支付宝，微信绑定的信用卡,杜绝透支型消费，养成先储蓄后开销，不储蓄不开销的习惯，特别喜欢的东西想做的事情，先建立梦想储蓄罐，设定一个期限然后慢慢积累，学习延迟满足；

②固定消费提前存入支付宝，坚持记账，跟踪日常消费状况；

③确立自己处在家庭生命周期的阶段，根据月消费情况，考虑资金的配比。

学习理财之后，知道了复利、通货膨胀、也慢慢在学习计算自己的财务情况。吴老师说想理财，先学会算账，所以要理清自己实际的财务状态，根据复利计算表好好计算一下。至于通货膨胀，我其实不太会计算，但是老师都计算好了，我们就拿来用就是，就像钱钱说的一样“你可以不用知道电的原理，但是你可以使用它”，知道了这些具体的指导方法之后，提升了很多动力，焦虑感也降低了不少，相信有了健康的财富规划，再加上执行，还是可以实现财务自由的。

这个是穆老师提供的家庭周期判断标准，就我自身而言，目前处在单身期，未来的2-3年也会步入婚姻，建立家庭，资产配置逻辑是：现金备用20%，保障杠杆：5%，储蓄理财：50%，风险投资：65%；而父母处在家庭成熟期：现金备用10%，保障杠杆：20%，储蓄理财：40%，风险投资：30%。根据现有的情况来看，我的备用现金20%，和父母的保障杠杆20%，这两个环节有些薄弱，风险投资类比较少，目前也只买固收理财，勉强能跑赢通货膨胀，而父母就只存了活期，因为还要保证资金流动，所以风险投资这一块我们很薄弱，都要加强。（现金备用是遵循满足3-6个月生活开支，以年收入总额为基准；保险杠杆是橇起整个家庭财富的风险对冲工具，以年收入总额作为基准；储蓄理财，是解决开支和保障之后，以家庭盈余作为基准配置；风险投资，也是以家庭盈余作为基准配置）

知道了这些基本的知识之后，就要具体分析自己的财务状况，然后具体出对策了。我爸和我妈几十年家庭的日常消费账目从来没记过，我爸妈也只是说大概，给他们讲了这些之后，他们都很感兴趣，已经开始记账了，等我妈妈坚持三个月之后，我就可以帮他们制定财务计划了，而现在要做的就是了解保险市场，制定具体的保障策略，我的理财之路，继续。。。

（收入=支出（穷人）；收入=支出+负债（中产阶级）；收入=支出+资产（富人）；每月所得分配=70%生活+10%投资+10%保障+10%知识）