灵感是一瞬间的东西，提笔写这篇文章，完全是中午看到朋友发的民生银行定存广告，当然我不是为民生银行打广告，是突然想起之前看过的一本书，书名忘记了，大概说的意思就是只要善于理财，人人都可以成为百万富翁，而其核心关键就是定存复利。简书的口号：”交流故事，沟通想法“。所以我想把我突然想到的且有用心思考过的心得分享给大家，我对数字比较敏感，用钱比较散不乱花钱，但其实不善理财，希望这篇文章让我把理财问题重视起来，对你们也能有某种帮助和启发。

一谈到数字和理财很多人都头疼觉得好复杂，但其实我们无时无刻不在理财，只是不善于理财。在这里我会用简单的、我自己的方式让大家能够清楚明白：

简单的说就是：

一、要有钱肯定是要先存钱，怎么存钱？当然是少花钱，控制好支出。有的人说每月都是月光族根本就没钱怎么存？其实那是因为你没有目标，用钱很随意，也不知道花在了哪里，打个比方你这个月用4000，你给自己定死了下个月只用3000，那这1000就是存款。控制消费不是说不消费，该买的买该花的花，一天省一杯咖啡一个月也能省1000，有的人说咖啡是我的精神食量，那如果是你的必须消费项目你也可以在其他可买可不买的东西上好好想想，只是要有计划。

二、我们每个人都不能预知未来，面对突发状况，备用金是非常必要的。我以前也是有个误区，存的钱不就是备用金吗？而且把这个钱存起来不是存款更多利息更多了吗？突发事件毕竟少，要用时再取，而且我们都有买保险，没什么必要。可仔细想想，备用金的存在真的不是可有可无，它的存在是在于面对突发状况时不打乱理财计划。打个比方，你现在急需2万，如果你有备用金就直接用了，如果没有就必须从存款里取，如果存款没到期利息就没了，利息是小，可你坚持存钱的这个计划就打乱了，还怎么成为百万富翁啊！

三、长期投资。人找钱困难，钱生钱容易，这是地球人都明白的道理。有些人想通过炒股等一夜暴富不可取，但有耐心有计划的投资金融产品是一种可取的理财方式。这里说的用于长期投资的钱是在消费支出、定期存款、备用金后剩的余钱。我对炒股没经验，之前小炒也亏了几千块钱，然后也没想着一定要赚回来就撤了。但根据专家的建议是，用于长期投资的钱要五五分，一半用于比较稳定的银行及基金投资，一半用于股票其他等风险投资。这个比例可以根据当时的情况有所调整，打个比方，如果银行利率很低，然后股票一片长红，那你就可以把钱四六分或三七分来投资。相反亦是一个道理。

首先在银行办四张卡，分别用于工资账户、消费账户、备用账户和投资账户。四张卡都开通网上银行，保证卡与卡之前可以灵活转账。

一、把每个月必须要支付的固定支出列出来（如房贷、车贷、保险等等），为了防止漏交或延期，在工资账户设置定期自动缴纳。

二、把每个月需要消费的项目一一列出来（如一日三餐、聚会、生活用品、购物、运动等等），估一个大概的使用金额区间。然后从工资账户向消费账户存入这个估值金额。

三、剩余的钱都打入投资账户。要确保备用金金额存够后，然后用于投资。

四、设定一个的备用金金额，我觉得可以根据自己的收入和家庭情况来定，普遍认为的是预留3到6个月的生活开销做备用比较合适。打个比方，一个月如果基本开销5000，那么最少要15000的备用金合适。如果你这个月打在消费账户里的钱还没有用完，就可以转到备用金账户里，当然反过来如果消费账户超支不够用了，只有从备用金账户提取。

五、备用金账户差多少投资账户再转过去，直到确保15000存够后，投资账户剩余的钱就可以用于投资了。

（温馨提示：尽量少用信用卡，坚持记账的习惯，这样会很清楚自己的钱花在哪里，每个账户的使用情况，方便改进和做计划）

成为“百万富翁”只是时间问题

前面说了这么多如何理财其实都是为了想成为百万富翁，百万是一个数字，所以只有数字才是最有说服力的语言，马上画个图告诉你们百万真的不是巨额数字也不是遥不可及：

上图的意思就是说如果你每月存800块，30年就可以成为百万富翁；如果每月存3000元，20年就可以成为百万富翁；如果每月坚持存5000元，那差不多10年就可以成为百万富翁，30年就可以有600万。说来时间好像特别长，可想想转眼间我们就毕业10年了，如果一开始就会理财，那现在就是百万富翁了。

现在回到最开始说的核心：定存复利，通俗点就是存定期，再说得通俗点就是每年坚持定存然后不取，刚才说的每月存5000，只是一个数字分解，如果每月分开往账户流水存，这样利息是会变少。当然你也可以零存整取，然后定存，如果说你定好了每年存60000，你就一直在这个之前存60000的已有利息的账户里存。复利算法是很吓人的，只有计算器才算得清楚，其实银行也是通过这样来赚钱的，所以为什么说贷款买房20年，利息差不多都是贷款金额，贷30万，应该最后要还50-60万。

有人应该会说，我只存钱一直不取，等我老了再取那活着还有什么意义，上面只是用公式告诉理财的方法，当然是在满足基本生活的前提下，我们可以根据自己的实际情况来存，没有这么多就少存点，收入多了还可以每年多定存点，就算每年比上一年多存5%或10%，复利算下来都会让你觉得多得恐怖，但前提是一定要定存。当然如果你很富有或者有自己的一套方法根本不需要这样精打细算过日子，那当然也是OK的。

说了这么多，不知道大家有没有点感觉呢？另外再提一个就是孩子的读书和养老问题，其实这是非常重要的计划和投资，我还没有孩子，只关注了养老，但是有孩子的朋友一定要未雨绸缪，就是你现在需要有计划每月为孩子存教育基金或买某种金融产品，它的好处是现在的定期坚持存，到了孩子读大学需要大笔资金的时候心里不慌。

最后献上大家都看了很多遍的公式，成为“百万富翁”只是时间问题，要有耐心和毅力，最重要的投资是投资自己，理财只是生活一部分，理财只为让自己和生活变得更好，希望我们都加油努力，争取早日实现梦想。