互联网支付随着电子商务的兴起可以说是一种必然，一是在电子商务普及之前电子支付技术就已经相当成熟，这为互联网支付打下了技术基础，二是所有的商业活动都必然离不开支付，电子商务的崛起势必会催生配套的支付系统
早期的互联网支付与二十世纪末期诞生于美国，主要有visa信用卡网络支付、网银借记卡转账支付、PayPal虚拟账户支付，后续随着互联网的普及电子商务的广泛应用欧洲的互联网支付也在跟进发展
而在国内，标志性事件为2003年支付宝伴随着淘宝先后在中国诞生，虽然支付宝同是属于虚拟账户支付，但是和PayPal所处的背景完全不同，PayPal出现是为了解决易贝平台小商家没有能力接受信用卡支付的问题，而支付宝的出现是为了解决淘宝平台买家与卖家之间的信任问题，这也是为什么美国支付公司这么多却没有形成头部效应，而在中国很容易形成头部效应原因之一（根据艾瑞咨询统计2009Q1，互联网移动支付中支付宝和财付通分别占据53.8%和39.9%市场份额，在PC端分别占据32.6%和13.3%市场份额）
形式相同基因不同
通常技术的诞生是为了解决现实中已经存在的问题，当技术成熟后随之而来的却是对现有行业的改革，电话如此，互联网如此，互联网支付也如此，支付天然与钱挂钩，互联网支付重塑金融业便成了一种巧合和使命，而标志性事件为2013年支付宝联合天弘基金推出货币基金余额宝
在余额宝推出之前，对于大多数国民来说手中的钱只能存在银行，在2013年银行的活期利率是0.35%，1年定期为3%，而在余额宝刚推出之初年化高达7%，可以说余额宝推出是对个人投资理财的改革
随着京东将京东金融剥离，之后便是横向互联网巨头之间的支付入口之争催化了行业的成熟，尤其在2016年小米、美团、唯品会、恒大等公司纷纷收购第三方支付牌照
而纵深向的便是各大互联网巨头借助其业务场景优势、业务能力及流量优势对消费金融、小微企业贷款融资、个人小额贷款、供应链金融、保险甚至是银行业的改革
从以下进件事情我们可以体会由互联网支付引发的改革对传统金融行业的冲击
1、在余额宝推出的同年，国家放开利率管制，商业银行之间展开市场竞争，银行躺着赚钱的日子一去不复返
2、2014年国内首个民营银行和互联网银行——微众银行成立
3、2018年支付宝上线的相互宝以“实际发生赔付参与者分担收取管理费”的保险模式对标的是传统的保险"根据过往数据统计概率分布定价“
4、蚂蚁金服下蚂蚁借呗利用平台数据进行风控，预授信、借款、审核、放款全流程无人工自动化闭环，坏账率控制在1%左右，而传统银行的授信需要大量的人工成本同时，据网上资料考察，坏账率在5%~10%之间
5.、阿里利用其淘宝平台商家数据沉淀，提供银行覆盖不到的小微企业贷款业务
6、2018年2月央行通过由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信等8家市场机构共同组建的个人征信机构百行征信有限公司
7、以下为抽取的几家银行的APP截图，可以看得到他们在奋力追赶与不安
但是互联网支付对金融的改革还只是刚刚开始，相信在不久的将来随着人们在线成为一种常态，人们的个人行为数据被精细化的收集和合理化的分析利用再结合区块链等技术的成熟应用，可能到了那个时候我们再回头看今天的金融行业也许就好像今天回头去看靠书信传递信息的通讯行业一样
参考资料：
