发达国家十分重视孩子的理财教育，一些国家甚至将孩子的财商教育提升到法定教育的层面。反观我国的少儿财商教育，无论是在教育体系，还是社会、父母的认知上，都存在巨大的发展空间。

理财教育的含义

基于时代的发展状况及学生自身的特点，应有针对性地制定不同阶段的教育目标及内容，由学校主导，家庭，社会密切配合，开展理财教管培养学生正确的消费观和价值观，促使学牛堂握基础理财知识，形成初步的理财能力和良好的理财习惯，最终促进学生个人能力的全面发展。

我国理财教育状况

在儒家“君子喻于义，小人喻于利”的影响下，家长及教育领域都认为讨论金钱利益是可耻的，因此在德育教学中屏蔽了理财教育。

我国是礼仪之邦，崇尚节俭，教师多认为学生不应该管理过多的钱财，学校面对升学压力制定的方针也主要以升学率为基础方向，因此，大多重视学生智商培养，忽略了情商。虽然有部分学校会开展理财教育活动，但是这种简单的存储行为无法培养学生的理财能力。

学校不重视理财教育，缺乏相关教育理念，使得理财教育最终停留在口头上，成为空谈。虽然家庭理财教育可以帮助学生培养优秀的管理能力，为其树立的正确的理财观念，但是多数家长都认为理财是成年人做的事，孩子又没有收入，根本无需理财。不仅如此，有些家长喜欢包办孩子事情，使孩子失去了理财锻炼机会。有的家长则是盲目消费，给孩子的理财教育造成了消极影响。

受到理财教育缺失的影响，多数未成年人都存在自理能力差的状况，再加上社会不良风气的滋养，使问题愈演愈烈，调查发现，我国大城市中有99.1%的学生都有零花钱，学生将这些钱主要花在了吃喝玩乐穿方面仅有小部分学生用在学习上，选择部分储蓄的学生少之又少。

优化我国理财教育的基本路径，可以从以下几方面入手，完善理财教育校本课程的研发。

在社会强烈要求将理财教育纳入教育教学的进程呼声中，我国已经开始在数学、政治等课程中添加了理财内容，比如新课改的小学四年级《品德与教育》中就添加了零花钱教育内容;上海在小学思想品德课和社会课的教材中设置了《不乱花钱》 《商店购物》 《储蓄和保险》等内容。

不过，我国理财教育目前与国外让存在一定差距。首先，因为研究缺乏系统性与严谨性，教育内容过干宽泛且与学生年龄段不对应;其次，缺乏教育内容，忽略了能力培养;再次，相关资源与活动未得到合理结合，体系的科学性较差。当前国内正推进理财教育从单一走向国家、地方、学校的三级新模式。这种方式灵活性高，校本内容多是学校教师根据国家教育目标在分析本校教学环境的基础上，针对特定班级制定并实施。所以，各地区教育部门可联手本区重点名校，通过专家指导的方式，进行校本课程的开发。最后借助专家力量，编写理财教育教材。一般教材要符合当地民风、民俗，内容要图文并茂、生动形象，然后通过实践的方式不断地进行改进，最终实现全面推广的目的。

引导理财教育与实际生活相融合

实践是检验真理的唯一标准。首先，条件允许的学校可以通过开展“理财虚拟银行”活动，引导、支持学生将零用钱存入银行，缺钱学习的学生可以向银行进行贷款学习，从而培养学生节约意识。

其次，可以建立校园环保公司，鼓励学生收集废品买卖，为学生培养赚钱与环保意识。然后，可以组建虚拟证券公司，船板“模拟股市”专题教育，为学生普及股票，开户，印花税等知识，并通过虚拟交易的方式引导学生理财。

最后，学校可以借助旅游活动进行理财教育，通过引导学生自主外出打工的方式，让学生利用课余时间赚钱，实现自给自足。

提高家庭理财教育的重视程度

首先，引导孩子参与到家庭理财活动中，使其树立正确的金钱观，让孩子学会控制家庭“财产”，同时也可以让孩子在每周天当家一天，让其明白掌钱的不易。

其次，家长应鼓励孩子勤工俭学，支持孩子参加公益活动。

最后，可以引导、帮助孩子购买企业债券，让其参与到社会投资当中，从而培养孩子的投资理财意识、培养其投资理财技巧。

完善理财师资的队伍建设

完善教师的理财教育培训，才能够提高理财教育质量，改善学生的综合素质。所以，应开设中小学乃至高校阶段的理财教育课程，为教师提供财力教育培训机会。

第一，优化培训体系，帮助学生普及理财教育及财务管理的知识，从而改善教师的理财专业素养及能力。

第二，学校应优化教师团队建设，开发团队合作机制，改善理财教育教学内容，引入最新教学资源，为教师提供经验交换平台，提高教师的理财教育能力。

第三，完善理财教育管理制度，制定激励政策，调动教师的积极性。

综上所述，完善理财教育，不仅能激发学生的财商潜能，还能挖掘人生创富良机，为学生树立正确的金钱观与价值观，促使学生能够得到良好的发展。