我了解理财大概2年左右，从小白1代慢慢成长为现在的小白2代，期间遇到很多问题，有的到现在也还在探索学习阶段。现在整理下学习到的理财知识。没打草稿，就自己遇到的问题和学习到的知识，大概从8各方面进行分类整理，属于二手资料的归整：【为什么要理财】【个人资产梳理】【如何摆脱0存款&定存N+1种方法】【风险评估】【认识理财的N+1种产品】【制定短、中、长期目标】【保险到底有没有买的必要】【财务自由需要的钱并不多】
小白问题1：什么是理财？
【No.0-为什么要理财】
首先，理财是一种生活态度，是对自己和家人现有生活和未来生活负责任的表现。
其次，要明白理财不只是拿一大把钱去做投资，而是对财产进行管理，以实现财产的保值和增值。但要明白，其中最大的财富就是我们自己，所以要时常自我增值，跟上时代的脚步。
最后，每个人的理想都是希望有个安稳逍遥的退休生活，而理财就是普通人实现这个目标的最好方法。
小白问题2:如何开始理财?
【No.1-个人资产梳理】
教育学有句话我印象很深-｛每个学生都不是空着脑袋来学习的，他们都有自己的属于自己的学习观。｝这句话用在理财起步阶段也很实用，｛每个人并不是0资产开始理财的，大家都有属于自己的资产，只是很多时候都不自知。｝例如，手机，自行车，知识，人生经验，服饰等等。
所以，理财先要进行个人资产梳理—建立资产&负债表。如下图，此模板来自网络。
梳理完资产及负债后，我们就能知道自己到底有多少净资产，负债有多少。这个时候开始，如果债务大于净资产，或者说债务大于收入，就需要警惕了。而且首先要做的就是还清债务，提高净资产，固定资产的保值。增值的问题等债务还清之后再来考虑。如果说是零存款，那么在无债务的情况下，开始每月记账和定存。
这个很关键！！！记账是节流的开始。
这个需要长期的统计才能得出比较稳定的数据。当然我们也可以快速简单的做个计算，以达到进入理财状态。下图是一些基本月度开支消费和收支的明细，还可以再想详细点，根据自己情况调整统计。
其实也可以下载手机app来计算，方法都是一样的，载体不同而已，由于我月度消费比较单一，而且我在使用N多种app后，都觉得太过繁杂，所以觉得excel比较好用，而且简单明了。以后说不定还是会用app的，毕竟可以随时随地使用，比较方便。
小白问题3:我是月光族怎么办？
【No.2-如何摆脱0存款？定存N+1种方法】
坚决不做月光族，月欠族，年光族，年欠族，降低拿铁因子！
一、如何摆脱0存款
【攒钱公式】支出=工资-必要支出-定存
【注1：必要支出=房租+水+电+煤气+话费+宽带费+交通费+饭钱，以上这些是每人每月的硬性开支，即使什么都不干都是要消耗的资金。】
【注2：小白定存可以考虑：银行定存，宝宝类货基，电子国债，定投基金等等一些低风险的产品】
依靠这个攒钱公式，我已经成功在半年内摆脱零存款！很赞有没有！同理可证，大部分小白都可以通过此方法摆脱0存款囧境！这里有人会说了，万事开头难啊。
【因此，每个人都需要一个源动力，即攒到钱后，你要拿钱去干什么？买衣服？旅游？养老储备？买新手机？报班学习？等等……】
#有舍才有得# 人的欲望是无限的，同一时间是没办法达成所有目标，必须有所取舍。
《小狗钱钱》一书教了一种方法可以有效找到内心深处当下最大的欲望。
1.先写下变的富有后十件最想要的
2.再从这十件事情中挑选出三件最想要的
3.最后把这三件事情视觉化，即做成梦想相册并且设立完成梦想的时间和完成梦想后的奖励。
4.写成功日记，记录每天自己每日成功完成的5—10件小事情。
现在有了明确的梦想，就可以开始攒钱啦！不用担心定力不够的问题，因为梦想=欲望=源动力，欲望够大，源动力就会源源不绝，而且我搜集了很多方法，一定有一个适合的！
二、、定存N+1种方法
No.1—｛52周攒钱大挑战｝
【具体操作】一年52周，每周攒1笔，金额随自己的情况而定。{举个例子：如上图，一年52周，按照具体周数乘以10倍来计算每周攒钱金额。eg：第1周，1x10=10元，第二周，2x10=20元，第三周，3x10=30元......以此类推，第52周，52x10=520元。这样，一年下来竟然也有13780元的存款！！！是不是很赞！！！我是倒过来攒钱的，从第52周开始，这样每周压力就会减小，操作起来也会容易些。}
上面这种倍数的方式，对于基本收入的要求比较大。所以因人而异，可以做适当调整，额度自定。
52周攒钱法，也可以每周固定攒钱金额，如，每周攒10元，这样52周下来，也有520元。当然这么小的额度，对于已经工作的我们来说意义就不是很大了。
但是，仔细想想，是不是可以作为梦想储蓄罐来用呢？比如，计划好一年后要购买一款洗面仪，价值2000元，平摊到每周居然只需要38.5元，是不是瞬间就觉得很容易了呢？！而且如果到了年底突然不想买了，那么这笔钱就顺顺利利的存了下来，也是很赞的。
No.2—｛12存单，极速60单｝
12存单，顾名思义——每月攒一笔固定存款。这个很简单，相当于零存整取。
极速60单，又叫12235定存，这个才是重点。其实，本来还有33单，普通60单，快速60单，但是综合对比我认为其他的比较慢而且方法也是差不多的，为了尽快摆脱零存款的境地，所以我就选择了极速版，5个月完成1.1w的存款结余，虽然不多，但是顺利摆脱零存款，也是可喜可贺的。由于利率持续下降，加上自己一直在学习新的理财知识，所以现在已经全部取出，放在利息更高的地方，当然风险也就更高了。提醒，“攒本金，越早开始越好。”
另外，极速60单对基本收入的要求比较高，而且要不在乎初期金额分的太散的人群，但是可以在一年内完成60单，第二年就可以开始结转和收益循环，第6年开始的每年每月都可以拿到一笔5年期的银行定存利率收益。
我认为还是很不错的，而且对于收入比较可观，又不懂更多理财知识，抗风险能力弱，而且一直存不下来钱的人群来说，真是很好的福音。如上图。
【具体操作】第一年每个月存5单，分别为1年期、2年期、2年期、3年期、5年期，所以又简称为12235定存。一年完成60个存单任务，从第二年起进行到期结转及循环。
由于银行定存只有1年期、2年期、3年期、5年期，没有4年期，所以4年期会出现断层，这一点可以用第二笔2年期定存弥补，这是关键，也就是在第二笔2年期定存第一次到期后，将其再次转为2年期定存，之后第二次到期，再转为5年。就可以弥补4年期的断层。
详细可以看图表，图表顺序是按照12325这样的顺序排列的，方便识别。
【对比】
1、普通版60单：（5年进入循环）每个月存一笔5年的定期，设定五年后约定转存，五年之后就有60个存单进入循环了。
2、快速版60单：（3年进入循环）第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的36单。第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的24单。第三年：开始循环，把每个月到期的都转成5年期。从第三年开始，每月都有到期的存款。
3、极速版60单：（1年进入循环）——快速60单和“阶梯式定存”的完美结合。具体操作见往上翻。
这个统计和转存比较复杂，但是不用担心。现在网络这么发达，完全可以足不出户，在线操作。而统计方法可以用excel表格或者手机记账app，十分方便。
No.3—｛梦想储蓄罐｝
梦想储蓄罐，可以是短期目标也可以是长期目标，目标要根据自身情况来定。注意，千万得实际点。当然各行各业的人才不在此列，情商，财商，智商超高的也不在此列，富二代，富三代也不在此列，这些人才的追求早就超过了一般人了。举个例子，如上图。
No.4—｛......｝
其实攒钱的方法真的很多种，一通百通，上面讲过的几种方法其实也就是银行定存的几大方法：零存整取，整存整取...等等。就像小时候，我每天会把身上所有的硬币都丢进我的小黑猪存钱罐，也没原因，就觉得填满了给我妈换成整钱，再继续填满会好有成就感，也从没想过有钱了要干嘛，小时候对钱没有欲望，不像现在，p大点的孩子都知道要钱买东西，社会的确在进步。但其使我在很长一段时间都觉得现在的小孩子太功利了，什么都讲钱，情谈得少了。也可能是接触的小孩子太少，没能全面的分析了解。
最后呢，由于现在银行存款利率过低，所以上面列存在什么账户的时候我都写的理财产品。现在我自己也一般都不存银行定期了，主要我还年轻，钱也不多，利率就算一浮到顶，也不多，没什么意思。其实按照资产配比来说，保本灵活安全的账户里面应该准备多点钱，留作救急，毕竟理财市场是有风险的。
具体理财配置和关于存哪儿的问题，后篇再来总结，这个根据自身抗压能力和所处阶段可以自行选择。
