和孩子谈钱？合适吗？具体该怎么谈？

前两天和朋友小婷一起喝下午茶。聊到孩子时，她向我倾诉了最近的烦恼:她非常后悔和孩子谈钱！

 原来，孩子班上流行玩一种玩具。几乎人人都有，于是孩子向她要钱买玩具。小婷想：孩子已经8岁了，是时候让他接触理财了。于是她趁机要求孩子通过自己的劳动来挣取买玩具的钱。她和孩子协议好:作业干净整洁给1元、打扫自己的房间3元、拖地2元、去菜场买菜时帮妈妈提东西2元等等。

刚开始的时候这招很奏效，孩子会把赚到的钱存起来，买自己心仪的东西。母子俩都非常愉快。可后来，小婷就渐渐感到不对味了。孩子每做一件事都会问小婷要“工资”，包括洗一个自己吃饭的碗。这就让小婷受不了了，但这“做家务领工资”的事是小婷自己提出来的，每次儿子以此反驳她时，她都无话可说。为此，她深深地后悔，觉得自己和孩子谈钱为时过早。

其实，小婷的孩子8岁了，和他谈钱一点都不算早，小婷想让孩子接触理财的想法是也是对的，只是用错了方法才导致这样的局面。

那到底该如何正确给孩子灌输理财观念呢？这让我想到最近看的一本书——《三个存钱罐》。作者阎志鹏是新泽西理工学院的金融学终身教授。他在对培养孩子的财商非常重视，而且专门为此做过研究。

我的朋友小婷遇到的问题在他的书里就有刚好就有答案。于是我在回家拿着这本书琢磨了一番后，给了小婷以下三个建议。

一、先确定自家这个8岁的孩子能够接受什么程度的财商教育。不同年龄段的孩子对金钱的理解能力是不一样的。根据阎志鹏教授的研究：2、3岁的孩子如果引导得当，就能明白钱是交换工具。4-6岁的孩子应该明白有借有还和成本的概念。7-10岁的孩子应该明白除了工资还有哪些收入来源。

小婷的儿子已经8岁了，小婷让他自己挣“工资”的想法其实是没错的。但错就错在她不应该让孩子在家里“谈钱”。要知道，认真完成作业是为了巩固学过的知识；打扫家里的卫生是每个家庭成员的责任。千万不要让“凡事都用金钱来解决”这个思想植入到孩子的脑子里，特别是在家里，更不应该如此。

因为对孩子来讲，“非金钱激励”也很重要。你可以适时地夸奖他、和他与朋友的方式进行平等对话、让他负责家里的一个小项目，增加其成就感等等，这些方法来激励他。这些对孩子的健康成长都有很重要的作用。所以，在家里千万不要和孩子“谈钱”。

二、抓住可教的每个时刻，但切忌填鸭式教育。因为咱们国家的课堂教育就是填鸭式教育，孩子每天在学校被要求“不能这样不能那样”、“应该这样应该那样”，如果回到家你还是这种教育方式，孩子一定特别反感，那么你的苦心将变成孩子的负担。

最佳的方式就是经常和孩子交流。假如你在做某种财务决策时，孩子刚好在身边，你就可以适时地询问他的意见，问他认为这个决策正确与否、是否还有别的方案。

举个具体的例子。过新年了，孩子拿到了一笔压岁钱。家长就可以抓住这个“可教育时机”和孩子商量如何合理地处理压岁钱。家长可以在一旁给孩子推荐各种处理方式，然后让孩子分析这些方式都有哪些利与弊。

这里要注意的是，处理压岁钱的方式要根据孩子年龄来不同对待。如果孩子还小，就可以由家长主导，如果孩子已经是中学生了，那么家长就应该尊重孩子的意见。

当然还有其他的“可教时刻”，例如：购置家具时可让孩子参与、股票交易时挑几支股票出来询问大点的孩子、买车险时，告诉孩子为什么必须要购买等等。

三、父母双方都应该参与进来。和孩子谈钱，其实家庭中的每个成员都应该参与进来。在关键问题上家长要保持一致，在小问题上可以有不同意见，但要向孩子解释清楚产生不同意见的原因。鼓励孩子参与家庭讨论，最好是能够让孩子自己做出评论。

比如学校举行活动，但参与活动的服装需要自己出钱购买。你觉得为了几分钟的校园演出就要花500元有点不划算，但又不想打击孩子积极性。当你拿不定主意时，可以明确地告诉孩子，你要和爸爸商量。最后，不论商量的结果如何，都应该向孩子解释清楚你们这么做的道理。切记，永远不要因为金钱在孩子面前吵架。因为这可能会导致孩子在考虑金钱问题时感到焦虑和不安。

我当时只是根据《三个存钱罐》一书，给了小婷这几个意见，后来也有陆陆续续的沟通。每次拿不准怎么“对付”时，我都会翻一翻这本书，再翻一翻其他资料。慢慢地，她儿子对金钱有了正确的认识，再也不会因为做了家务问小婷讨要“工资”，而且还在同学眼里成了一个“购物专家”。就因为他懂得货比三家，每次都能用和同学一样的价钱买到性价比高的东西。

半年后的一次下午茶，小婷再次提及和孩子谈钱时，那小小的自豪总是不经意地流露出来。看到她的神情，我也感到有那么一丢丢的成就感呢！