今天我们来聊一下跟孩子谈钱这件事。
财商教育的一切，都要从跟孩子谈钱开始。
一、家长为什么不愿意跟孩子谈钱？
有很多的家长不愿意跟孩子谈有关钱的话题。为什么呢？原因有三。
第一种情况，有些家长认为跟孩子正面讨论赚钱、花钱，会让孩子变得贪婪，就是咱们俗话说的，怕孩子“掉进钱眼儿里”。但其实，您想多了，钱眼儿那么小，想掉进去没那么容易。相反，如果父母总是回避谈钱，表现出钱是邪恶的，不健康的东西，就会让孩子对钱有一种过分的敏感，使得他们在未来不能以平常心看待金钱。这就像情窦初开的少男少女，一见到自己暗恋的对象就变得尴尬、敏感，简直不能正常思考。但是生活告诉我们，越是尴尬，越是敏感，你就越不容易做一个最棒的自己，而那些能够客观、自然看待对方的人，就容易占据主导地位。在金钱这件事上，也是一样的。
第二种不愿意跟孩子谈钱的家长则认为，孩子还小，谈了也白谈。其实这个想法也有些想当然了。孩子的理解力往往超乎我们的想象，只不过，对于不同年龄的孩子，我们的沟通方式需要有所调整而已。
第三类家长呢，很实诚，他们觉得自己也搞不清楚钱的事情，自己的财商就很低，所以更不敢乱跟孩子讲了。其实啊财商教育是一个长期工程，跟孩子一起成长，才是正道。千万别想着等自己大彻大悟了再去教育孩子，错误的等待，只会等来悔恨。
其实，总体来讲，谈钱如谈性，越早越安全。大家都有共识，对孩子的性教育是越早越好。你不教孩子，就会有别人来教孩子，甚至利用孩子，而孩子就有可能成为牺牲品。财商教育，也是及早不及晚的。
除了以上三点，还有一点我们需要注意，我们都知道，中国的家长，是普遍愿意存钱给孩子，等他将来结婚生子、买车买房的，但是只有少部分的家长能够意识到尽早为孩子的大学教育做筹划。亲爱的朋友们，优质的教育资源永远都是匮乏的，也永远都不可能是平等的。
比如，《反溺爱》这本书里一开始就提到了一个很有代表性的案例：“美国的孩子将要缴纳的大学学费，对于大部分家长来说都是一笔惊人的开销。然而，弄清自己要为大学教育或者任何其他阶段的教育花多少钱，是决定一个人一生的重要的财务决策，但父母经常把这件事的决定权交给一个17岁的孩子，甚至更小的孩子，而这孩子却从没买过比自行车还贵的东西。这种做法，简直只能用“愚蠢”来形容。”
这种情况在国内也很常见，曾经呢就有很多家长，带着孩子来找我帮助孩子做留学规划，有些家长反复强调：“我们家是很民主的，留学是孩子的事，所以最后是要听孩子的意见的。”听了这些话，我心里非常难受，因为这些家长错误的认知有可能会影响孩子的一生。
我想作为家长应该首先明白一点：民主是建立在理性基础上的。当孩子并没有足够的知识储备以及决策经验的时候，他们的很多想法就会是幼稚的，或者非常片面的。尊重民主意志和允许任性而为，完全是两回事。
家长不喜欢跟孩子谈钱的三个主要理由，也解释了这些理由的错误之处。
二、谈钱的基本原则
那家长可能就会问了：我到底应该怎样跟孩子谈钱呢？
首先，咱们来学习一个十分重要的概念，它叫做财商教育的原则。掌握了这个原则，你就会像学明白了英文语法一样，只要给你本字典，你就能不断写出正确的句子来了。掌握了这个原则，家长就可以自己把握一些财商教育的环节了。
这个原则，是美国经济学家、诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼提出的。这是一个非常有意思的观念，直击人性。一共四句话
第一句：花自己的钱，办自己的事，既讲节约，又讲效果。
第二句：花自己的钱，办别人的事，只讲节约，不讲效果。
第三句：花人家的钱，办自己的事，只讲效果，不讲节约。
最后一句：花人家的钱，办人家的事，既不讲节约，也不讲效果。
很明显，最糟糕的是最后一句：花人家的钱，办人家的事，既不讲节约，也不讲效果。
有的家长可能会说：这种情况太少了，我们家里不会发生这种情况的。那您就错了。
我们仔细分析一下，对于孩子而言，家长的钱其实等于是“别人的钱”。当我们让孩子做他不喜欢的事情，比如强行送他去补习班，或者送他去一些兴趣班，但是那个兴趣，是爸爸妈妈童年的兴趣，而不是孩子的兴趣。
这时候，你看，这个兴趣也不是他的，这些钱也不是他出的。是不是就是第四句所说的：“花人家的钱，办人家的事，既不讲节约，也不讲效果。”这时你还要求孩子卖力学习，那可真是太难了。
根据这个财商教育的基本原则，作为家长，我们就要为孩子创造机会，争取机会，让他们能够在合适的年龄、场合，花自己的钱，办自己的事。因为只有这样的实践，才能真正提高他们的财商。
三、谈钱的实际操作
现在，我就来跟大家说一些实际操作的建议。
首先，不同年龄的孩子，谈钱的方式要有所区别。
我们先来看学龄前的小朋友，也就是跟3-6岁的小朋友谈钱，最好的办法恰恰不是通过语言来谈，而是通过行为。这个年龄小朋友的观察力和模仿能力非比寻常，因此，对这个年龄段的孩子进行财商教育，最重要的就是家长做好榜样。
比如，虽然现在我们已经很少使用现金了，但是对于这些喜欢观察的小朋友来讲，家长还是可以带着他们，以现金的方式交易，让他们对“购买”这个行为有更直观的认识。如果他们已经存了一些钱了，那就更好，下一次出去购物，你可以先让孩子拿出自己罐子里存的一部分钱，然后一起去买些日常的食物，他们会很快建立钱和物品的联系。这就是花自己的钱，办自己的事。当然，由于这次消费是家长主动发起的，不是孩子自己要花钱买自己想要的东西，所以最好能在回家之后给孩子“报销”一次。
接下来，和小学生、初中生，也就是和7～15岁的小朋友谈钱，很重要的一点是开始让他们了解“机会成本”这个概念。虽然这个词没有出现在中小学课本里，但它的确是我们做每一个决定的时候最需要考量的概念之一。
比如，我们完全可以经常跟孩子这样表达：“孩子，如果你要买这双鞋，那你就不能买那个运动表了，因为这学期的预算可超标了。”再比如：“如果你这个周末跟同学去看电影，那下周的踢球时间只能取消了，因为你的功课时间是要先保证的。”时间就是金钱，是更加宝贵的资源，既然要培养孩子的财商，那就完全有必要让他们早点认识到时间的可贵。
此外，这个年龄段的小朋友，他有一个特点，就是开始有冲动消费的念头了。家长一定听过自己的孩子激动地跟你讲：“妈妈，这条裙子很漂亮，过了这村儿没这店儿了，咱们快买吧！”那您是会妥协掏钱，还是会说“太贵了，咱们不能买，走吧！”当然都不好。如果孩子自己有钱，最好的方案是给她24小时的时间鼓励她思考，冷静之后再决定是不是要用自己的小金库下单。至于孩子的钱是哪里来的，是零花钱、压岁钱还是别的什么钱，都不重要，具体我们也会在后面详细讲。
而如果孩子想要央求爸爸妈妈给他们买呢，好了，我们又可以用刚才的办法了：“如果你一定要买这条裙子，那生日礼物爸妈可就不能给你买了，我们本来想给你的礼物可比这个裙子还要棒呢！”当然，不能骗孩子，礼物一定要兑现。
今天我们分析了家长不愿意跟孩子谈钱的原因，讲解了财商教育的基本原则，以及跟不同年龄的孩子大致应该如何谈钱。
总之，财商教育真的是越早越好。孩子还小的时候，通过几次这样的交流，他（她）就能明白购买力不是取之不尽用之不竭的，而这，的确是绝大多数人一辈子要面临的问题。我们作为家长，尤其是中国的家长，不会对孩子吝啬，但是，我们的保护，应该是为他们托底，在他们遇到困难的时候帮助他们，在他们需要钱救急的时候资助他们，而不是在他们一时兴起的时候没有限度地满足他们。这一切，我们都要从谈钱开始。
今天就聊到这里，下次再见！
