计划一  :  制定目标

根据生涯规划的进程，了解自己的生活需求，拟定短、中、长期的财务目标，再据此制定理财计划。首先月光族要了解自己的开销，但是尽量减少一些不是非常必要的开销，就像做事情有重要性和必要性原则。认真归纳和整理收支纪录，并编列必要预算，拟定合适的财务目标，很多人可能会为怎么样才是合适自己的财务目标，这就要根据月光族从切身实际要求去一一分析推断，合理节省开支去制定目标，也切勿让不合理过于拮据的财务目标影响生活质量。这是月光族理财计划的第一步，万事开头难，月光族要省钱摆脱剁手就要多花心思去拟定自己财务目标。

计划二：需要与想要

记账要省钱，记账最清楚。容易冲动消费的“月光族”在掏钱前，一定要先想想所要买的东西是“需要”还是“想要”，然后尽量压缩“想要”的支出，只买“必要”的东西，这点就是类似我们平常安排工作的按照事情的重要与必要性进行先后顺序安排。除了以“想要”和“需要”区别记账，最好还要完整地记一年的账。因为一年是最完整的周期，未来就可依过去一年的账目控制预算，花费较多和较少的月份还可以相互补调。

计划三：开源节流

开源节流的意义不外乎就是增加收入来源、减少支出项目，而年轻朋友在理财之初，首要的财务目标应是储蓄3至6个月的生活必须准备金，因为刚开始就业的前几年，年轻朋友可能不见得能很顺利的找到适合自己长远发展的工作，有转换工作的可能性，为使转换工作过程中生活不至遭遇过大冲击，或是应付意外的支出，生活准备金是相当重要的。

计划四：固定储蓄

许多年轻朋友都认为只要每个月的收入减支出之后仍有结余，那就是有储蓄、有财可理了。这种错误的观念一定要彻底扭转，别因为克制不了消费欲望，或对支出数字“麻木”，到了收入用罄、信用卡刷爆了，再懊悔不已。养成固定储蓄的习惯是累积财富的基本原则。

计划五：学会记账

除非你想永远当个到月底就穷光光的“新贫族”，否则你必须控制消费，因为只有这样你才能从习惯存钱到有钱投资，进而不断累积资产，日后有备无患。当然，光攒钱不是说就能摆脱月光族，你还得学会记账，学会记上每一天的开支，小到材米油盐，久而久之，你会发现你养成了对数字的敏感，培养出来的不仅仅是个习惯，因为记账记得不只是帐，你会从记账中去感受到工资是如何在你不知不觉中变少，无形中开始学会控制钱财的不必要开支，理智消费。

计划六：少用信用卡

如今很多银行推出开通信用卡就送丰厚礼品来吸引客户，导致大多数人都疏忽了信用卡的背后带来的不良影响，因为不管花多少钱还是要自己还的，信用卡的优点是没钱的时候可以先透支，如果你的储蓄里还有钱，那就没有必要使用信用卡。自控能力不是很好的.建议你最好不要办理太多的信用卡.因为信用卡是提前消费.如果你不能很好的控制.将借来的钱乱花将会增加你个人的经济负担.一旦无力或未及时偿还.还将影响你的个人信用.造成不良.根据个人的综合情况来考虑是否需要办理信用卡.所以“月光族”应该少用信用卡，而只带预算内的现金出门，再怎么冲动，也较不容易超出预算。

计划七：改变发泄方式

工作压力一大，就喜欢逛街血拼，花钱买轻松的感觉，也是“月光族”“失血”过多的主因。很多上班族在完成一件世人身心俱累的工作，一定要发泄一下，但应该尝试找出花费不多的替代品。如犒赏自己一部好电影，或者买一本好书，都能达到消费行为的发泄效果，只是，慢慢改变自己的习惯需要时间和决心。

计划八：避免群体消费

群体消费跟个人消费是绝对不一样的。“月光族”们应该尽量避免跟朋友一起逛街。如果一个人要买一件白衬衫，回来可能只是一件白衬衫，而跟朋友出去，可能又多买一条裤子，还可能去吃饭、喝咖啡、唱KTV、看电影等等。虽然说和朋友一起逛街购物是比较愉快，但是最终目如果只是为了买某先特定的东西，自己去就好。当然了，如果喜欢现在的网上团购，倒是不错的选择。

计划九：强迫储蓄

如果没有储蓄的习惯，就只能靠强迫储蓄。“月光族”最好选择每月往一个专设的户头里存钱。

计划十：投资自己

同样是花钱，与其花在消耗型的享受不如花在投资型的享受。像汽车和家电都是短期的享受，对长远的生活没有太大的帮助，价值也会随着时间折损。月光族理财计划一部分是合理节省不必要的开支，一部分还是要花在有价值的开销上，这里的投资型的享受就是指对自身进行投入兴趣爱海的培养，比如上英文课，参加钢琴培训课等就属于投资型的享受，价值不但不会折损，还能有利于找更好的工作，让人身心愉悦，提高收入水平和生活质量。

大家在制定理财计划的时候，要根据自己的实际情况出发，制定适合自己的理财计划