文/小猫飘飘
在和很多女孩交流时，我常常会发现她们身上有深深的匮乏感。这种匮乏感带给她们无力，迷茫，进而影响她们生活的幸福感，包括自己的婚恋，和父母和孩子的关系，包括社交生活等。作为心理咨询学习者，我也常常会和她们作心理上的一些交流，我发现其实是有一种可以让很多女孩瞬间变幸福的方法的，这种方法就是：给到她们多一些的钱！
有个朋友说：“你在考二级心理咨询师，那先来治治我的抑郁症，我总是觉得生活没意思，有时觉得还不如死了算了！”没文化可怕，有文化也可怕，大部分有点文化的人都把“想死”和抑郁症划上等号，所以他自己能诊断出”抑郁症“三个字。我知道他有外债，我说如果现在把你的债还了，再给你100万，你还想死吗，觉得生活还不美好吗？他说那肯定觉得生活美好，不想死了。我说你这不叫抑郁症，叫“钱荒症”！
那么我们如何来治疗“钱荒症”呢？
上篇文章《学会整合资产，教你瞬间价值100万》给了很多小财女们极大的信心，那天，整个财女群里大家发出的都是太阳般的笑脸。是啊，原来自己已经价值近百万或超百万了，很多女孩说，从来没觉得自己如此值钱过，一直觉得自己很穷。而现在，一下子有了富裕充足感。这不是阿Q精神，是对资产的真实对视，对自己的真实审视。自己如此值钱，怎么可以不幸福面对，幸福珍惜？
接下去，我们应该在整理资产的过程中，学会平衡资产，平衡资产更应该说成平衡资产和负债，但是某种意义上说，负债也是资产，所以，我更愿意说来平衡资产。平衡资产，是需要智慧的，因为唯有智慧平衡，你才能让可以理财的资产量达到最大化。
先来说我自己的资产平衡情况。
上个月被逼用口袋记帐跟着小财女们记了一个月的私房钱的帐，我以前从没记过帐，只是毛估估自己的财务状况较平衡，这和我的粗枝大叶的性格有关。
记下来的情况是，一个月总支出为42021.87元，总收入是44949.87元（这个不计我生意上的收入，只是我平时私钱理财收入，后来想想应该有写作收入，红包收入没算进），这样收入险胜支出2928元。这个支出大部分就是两套公寓的房贷和信用卡贷款，共占百分之68，保姆工资占百分之8.3，其他就是衣食住行旅游等支出了。
很多朋友为我如此高的支出捏把汗，我不记帐的话自己也不知道需要这么多，只是毛估估一个月大概3万多的支出。但是看了帐面后我也不紧张，因为我在让每一个负债产生的时候，都有相应的资产来平衡。
本来，我的财务可以是另一种状态。
尽量无债一身轻，把两套有贷款的房子卖掉一套，还掉一套。或者用手上的钱把其中一套房子还掉，只留一套贷款。这样，每月的支出就大大减少。但是支出减少不是我的目标，追求收支平衡，让收入更多地胜出支出才是我的目标。
所以我的做法是：
固定负债产生：两套房子付完首付后，我可以用于理财的钱大大减少，于是，我分别向网商银行贷出13万（分12个月），每月还1.2万多，向交通银行贷出20万分期（分24个月），每月还1.3万多,这样被我抽少的理财资金池重新丰盈好多。房贷，一套每个月2500，一套6000。这样我的每个月固定负债为：12000+13000+2500+6000+4000（保姆工资）=37500元。
存在的风险：万一还不起房贷，房子被没收；万一还不起信用贷款，银行变黑户。
平衡的方法（用最差的结果来打算）：
（一）最坏的打算：万一我所有的钱都没了，万一我一分理财收入也没有了。我可以卖掉一套去还另一套，或者把两套都卖了。万一房产变现需要时间，需要资金过渡，我还有信用额度30万左右，我还有无贷款的住房和无贷款的车子给我足够的安全感。
（二）稍好一点的打算：万一我的理财收入没有这么多了，变成一个月只有1万或者更少。我可以用变少的理财收入加本金还。因为信用卡所有贷出的钱还是在我手上。
（三）我想象中的打算：现在的情况是收入险胜2000多元，12个月过去后，网商银行的钱还光了，支出会减少1.2万，而我贷出的13万加收益，部分支付掉银行贷款后，依然有一部分永久归我继续为我增加收入，依然在我手上。24个月后，交通银行的20万还光了，支出减少1.3万，而20万本金除一部分还了贷款后，还有一部分永久继续在我手上为了增值。24个月后，我的支出减少了2.5万，收入与支出比，会达到非常良好的状态。
那么，对于那些没有房子，没有太多资金的女孩，怎么用“智慧资产平衡法”平衡出更多的资金去理财呢？我们以上文提到的身价百万的女孩为例（按年化百分之5算，年收入5万的身价为100万）。
第一步：理财资金测算。
年收入5万左右，月收入大略算4000吧。吃一个月1500元左右，房租一个月1000左右，其他费用500左右，这样一个月算有1000余额吧。一年1.2万左右。按百分之8年化收益算，一年也就800左右（第一年还没有800，因为前面几个月本金总额不到1.2万）。当然随着时间的增加，本金和理财收入也会不断增加，投资手段也会不断增加和变化。
第二步：用理财资金平衡出每个月的负债理财计划。
因为你有每个月1000元的余额，所以最保守的你可以平衡出1000元的负债来理财。这个负债权利从哪里来，当然首先考虑银行。如何从银行拿到钱，最简单的办法就是办信用卡。这样你的吃和用基本用信用卡支付，本来只有1000元可以拿来理财，你就直接拿出1000存款+1500（吃用的预算）=2500元来理财，其中1000可以选择收益较高的定期或基金定投，其中1500可以用简理财（小猫比较建议），余额宝，荷包等零钱理财APP来理财。这样，理财收入差不多可以翻一番。
风险分析：这样有风险吗，如果是一个花费没有节制的人是有风险，信用卡会导致过度消费，如果对于一个有节制的财女来说，1500存进，再1500用信用卡来花，只会增加收益，不会增加风险。同时，良好的信用记录，会让你的额度增加。
第三步：用日益增加的存款平衡出更多的负债来理财。
一个年薪5万的财女小白，假设办一张信用卡，额度是5000元，办3张，15000元。这个额度差不多就是你第一年的存款。不建议办更多，和自己的存款基本一致的额度就差不多了。
也许这个额度你并不用，但是却是你可以随时动用的小金库。拿出其中一张每个月用，只要是需要付钱的，尽量用信用卡（可以绑定支付宝，微信），随着使用的增加，你的信用额度也在增加，同时你的存款也在增加，从而能良性平衡。
有一些人利用50天免息理财，用A卡理财，B卡去还A卡，C卡去还B卡，这种方法我不太建议，感觉费了很多的劲，其实也赚不了几个差价甚至亏钱。但是这种劳碌也有一个好的结果就是，容易提升额度。额度高了有什么用呢？
非常有用！银行会针对一些用卡频繁，信誉良好的客户，系统抽出一些幸福客户，会给你非常低利率的现金贷款，比如我有时会有年化利率4.8%的分期款放给我，那么我闭着眼睛也能理出差额收益来。
另外当你本金积累到一定的程度，比如有5万，10万的时候，某一天想自己做生意，或者做些事情了，你是用本金去进货呢，还是信用卡去进货？当然用信用卡喽！但是必须考虑好平衡，比如你有10万本金存款时，你用信用卡进的货款最好也是10万上下，除非你对你的货转化成现金的速度有充分的信心。我的生意发展史就是一部信用卡的使用发展史，因为当年我没有钱的时候，既不愿意向父母要钱，也不愿向朋友借钱（估计也借不来），我也没有储蓄去平衡负债，我只能用出货速度来平衡我的信用卡还款能力，最终在我的坚持下赢得财务上的突破和解放。
好了，今天就说到这里，不知道小财女们会不会被数字绕晕。里面的一些数据只能大致参考，没有具体精确，理却是这个理。
希望大家都好好审视自己的资产，好好用手里的资产去平衡出更多的负债权益，让自己富有后更富有！
