这段时间在知乎回答了好几个资产配置的问题

基本都是：有XX万，该如何投资理财？

如下图：

可能大部分朋友对家庭资产配置，没任何概念，所以养基达人在这和大家分享下，自己对资产配置的一些小见解！

 理财产品

养基达人简单介绍下市面上的大类理财产品，可以分为：

无脑类：风险小，基本不会有很大的本金风险，但收益低！2%~6%的收益！

有脑类：风险大，需要一定的专业知识理财，收益高！

 无脑类

宝宝类：类活期的货币基金或者是银行活期理财2%~4%不等的年化收益！

特点：无波动，随存随取！适合短期资金理财！

缺点：收益太低！

银行定期理财：银行定期理财产品，年化3%~5%的收益了！

特点：收益比宝宝类高，适合1~3年资金理财！适合1~3年资金理财！

缺点：流动性差，被限制了随时取出！

债券：大家可能不熟悉。债券其实是张借条，只不过向你借钱的是国家，银行保险，大公司。

后面推文会单独介绍的。按照时间长短有短期债券和长期债券！我们主要也是投资这两类！

短期债券：增强版的货币基金，年化收益会在4%~6%左右！

特点：有小波动，流动性好。6个月以上资金理财！

缺点：短期可能小概率会亏损！

长期债券：长期收益5%~10%！

特点：有波动，流动性高，在利率高位投资最佳（需要点投资技巧），适合1年到3年资金理财！

缺点：短期有概率会亏损！

 有脑类

股票类资产：长期收益12%以上，适合3年以上资金理财！

优点：长期持有后年化收益率12%以上，流动性强！

缺点：短期持有波动大，很容易亏损！

目前养基达人知道能跑赢通货膨胀的有两个：

一个是核心城市核心房产！

一个是股票类资产！

我们定投的指数基金就属于股票类资产！

低收益基本都是本金极度安全的理财产品，而高波动的股票类资产收益是最高的，但也是需要一些投资技巧才能获取的！

有些朋友可能对股票类资产很厌恶，厌恶它的波动性，所以大部分钱拿来购买长期的银行理财，毕竟放在银行心里踏实放心!

但是没有波动的理财产品意味着低收益，可是跑不赢通货膨胀哟！

如果想跑赢通货膨胀获得高收益，就需要学习掌握一定的指数基金投资技巧，才能长期拿的住，获得高收益！

100减去年龄的投资公式

如何根据自身情况来进行资产配置呢？

每个人的理财需求可能不一样，年龄也不相同，怎么办呢！

养基达人目前所知道最简单有效的，适合大部分人的资产配置公式——100减去年龄的投资公式

例如：

1、小燕子单身，年龄20岁，100-20=80

80%的资产可以配置到指数基金里来，剩余的20%配置到无脑类理财产品（宝宝类或固定收益理财产品或债券）！

2、老公32岁，老婆28岁，平均年龄30岁，100-30=70

70%的可投资资产可以配置到指数基金里来，剩余的20%配置到无脑类理财产品（宝宝类或固定收益理财产品或债券）！

小燕子：你不是说指数基金长期年化收益12%以上嘛，直接全部配置股票类资产不就好了！

长期投资确实可以达到12%以上的投资收益，但是股票类资产波动太大了，需要在不同年龄段用无脑类理财平滑资产波动，毕竟年纪越大，资产越经不起折腾！

30岁左右，我们可以激进些，配置70%左右的股票类资产，尽量让资产腾飞起来，尽管波动大些我们也能接受！

50岁左右候，上有老，下有小，家庭开销大。资产也有些了，得保守些，配置50%左右的股票类资产！平滑指数基金的波动！

70岁左右，资产非常多了，大部分配置无脑类理财产品就好了，但最低要配置30%的指数基金，我们能安享晚年了!

这就是家庭简单版的股债平衡资产配置！

 总结

最近看了《2018年中国城市家庭资产财富健康报告》

我们国家城市居民房产类资产特别高，占到家庭总资产的77%！

金融类资产只有11.8%，而美国家庭金融类资产占家庭总资产的42%！

如下中美资产对比图（来源报告截图）：

金融类资产还包括保险，外汇，黄金等！

所以养基达人建议大家配置好自己的自有住房后，尽量多配置些金融类资产，保险也必须要配置，防止重大疾病！

100减去年龄投资法则特别适合家庭资产配置！

股票类资产，波动大，长期收益高，家庭资产增值发动机！

债券类资产，波动很小，但收益不高，平滑波动，家庭资产发动机的稳定器！

在股票类资产里，具体该定投哪些指数基金呢，具体的比例呢？

在无脑类理财产品里，该买哪些呢，具体的比例呢？

这会在下期一一给朋友们解答！

趁早做好家庭理财计划，让自己的资产腾飞起来！

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