8月31日是决定是否将房贷利率转成LPR浮动利率的最后时间,如果你还不知道要不要转?怎么转?那么请看今日这篇文章~
梅姨今天就把自己的房贷调整好了,现在来手把手地告诉你怎么操作。
第一步:打开你贷款银行的APP,找到“贷款利率转换”按钮。
由于这个政策要求银行于今年8月31日前完成,时间还是比较紧的。所以各个银行基本都直接在其官方APP上开通了转换功能,非常方便快捷。
第二步,也是最重要的一步,计算一下你转换后的贷款利率是多少?
可以看到梅姨当前房贷利率是4.165%.
我们先来计算下我的房贷的加点是多少:
加点幅度=原定贷款利率-前一年发布的5年期LPR
而2019年12月公布的5年期以上的LPR是4.8%,所以我的加点=4.165%-4.8%=-0.635%.
所以,大家看到了,加点虽然叫加点,但是可以为正也可以为负。为负说明你之前的房贷利率估计享受了折扣的,比如以前的首套房基本都能拿到8折,85折的优惠利率;而如果你是二套房,当年贷款利率可能上浮了,比如10%,那么你的加点可能算出来的就是正的了。
加点幅度一经确认就不会改变了。其实就相当于你之前贷款的折扣一样。
那么为什么大家都建议你尽量转换成LPR定价呢?
那是因为这个LPR,即“贷款基础利率”不再是固定不变的,而变得市场化了。按照全世界的经验,利率下行是大趋势,甚至可能进入到“负利率”时代。那么这个LPR将会是越来越低的。
那LPR降低对我们的房贷利率有什么影响呢?
那就要看看,转换后,我们的房贷利率怎么计算了。
转换LPR后的房贷利率=重定价日最新的LPR+你自己的加点幅度
所谓重定价日,也就是每年的这一天,都会根据最新的LPR重新计算你的贷款利率。
假设我的重定价日是2020年4月29日,当天LPR降为4.7%了,那么我之后还款的房贷利率就是4.7%+(-0.635%)=4.065%了,比我现在4.165%的利率还要低了。瞧,这就是LPR降低给我们带来的实实在在的福利。
所以,在转换之前,你也可以计算一下你自己转换后的利率大概是多少。
第三步,申请转换LPR+浮动利率的方案,明确你的重定价日!
这里要强调一点:
如果你不选择LPR浮动利率,选择固定利率的话,你可以看到右边这个选择框。意味着,你选择固定利率后,你的利率就固定在目前这个利率水平了,不会再像之前一样跟着基准利率上下浮动了。比如说梅姨如果选择固定利率,那么我以后的房贷利率都是4.165%了
这里还需要再强调一点:
大家可以看到上图中我标出来的这句话,这表示建设银行默认重定价日是每年的1月1日。也就是说等2021年1月1日重定价日确定了我的房贷利率之后,我才能享受到这个LPR浮动利率优惠呢。而今年剩下的几个月我还是只能按照当前利率还款呢。
但是,每家银行的重定价日是不一样的啊!!有的银行重定价日是你的放款日!如果你的贷款银行正好是这样的,比如你的银行重定价日是你的放款日,比如是3月29日,那么你这个月开始就可以按最新的房贷利率还款了啊!不用像我一样,今年一年都没法享受这个福利呢!
剩下的大家只要按照步骤勾选,继续操作就好了
好了,如果你也相信未来利率会下行的话,那么抓紧去更改你的房贷利率吧!
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