2016年6月9日（端午节），晚8点

举办方：@简七理财

主题：Live Single Grow Rich 单身也要理财

主讲人：微信公众订阅号@财女郎（wechat ID: cai_nvlang）

前言：

财务独立—>精神和思想的独立

开宗明义第一句话，我们觉得应该是：对大多数人来说，理财不会让我们一夜暴富，也不应该让我们成为守财奴。

通过理财实现财务自由是非常美好的愿望，但是中国高净值人群（一般指资产净值在100万美元以上的个人）中只有10％是通过投资成为“有钱人”的。

最能决定你生活质量和投资收益的，其实是本金。 你的本金从何而来，自己一定要多思考一下哦。

Step 1 开源节流：

有时候生活就是这么乏味，“开源节流”这个老掉牙的理财方针才永远正确。

“开源”就是增加理财的本金，所以做好本职工作、争取升职加薪是理财最基础也是最重要的内容。

“节流”就是要管住买买买的手。检查信用卡账单或是养成记账的习惯，把不必要花的钱圈出来，消费时三思而后行，才能有更多的本金去理财呀。

Step 2 时间就是金钱:

了不起的爱因斯坦说过：世界上最强的力量不是原子弹，而是时间的复利价值。

这话怎么说？

如果你从25岁开始，每年投资1万，连续10年一共投入10万，然后不再追加本金，按照每年6％的收益计算，在你60岁的时候就可以拿到60万。

但是如果你从35岁开始每年投资1万，一直投资到60岁，总投入25万，按照6％的年收益，在你60岁时只能获得58万。

就算能投入的钱有点少，漫长的人生也会给你带来可观的复利价值。

Step 3 规划理财，先规划人生：

用理财来发家致富，基本不可能。用个人资金来实现生活追求，才是理财的真正奥义。

在开始理财大计之前，你首先要做的就是根据生活目标来制定资产规划。

再去市场上寻找合适的投资理财工具，让理财的收益成为个人收入的重要部分，满足我们在教育、旅行、疾病、意外、养老、置业等各方面的需求。

听起来有点复杂？看看这张由标准普尔家庭资产象限图改编的图表你就懂了：

标准普尔家庭资产象限图

第一象限：还没有通过婚姻给自己“上保险”的同学，更需要一笔保障医疗的重大疾病险，免除自己和父母的后顾之忧。

除了消费型保险，也可以选择储蓄型重大疾病险，如果在规定的时间无需理赔，还可以提取保金作为晚年的退休金，不失为一种强制储蓄的好方法。

购买保险有一个“双十原则”：每年保费为总收入的10％，保额为总收入的10倍，可以参考，但未必一定要这么教条。

第二象限：平时生活中随时要花的钱可以放在风险较低的货币基金中，包括各种宝和各大手机银行推出的随时赎出型产品。

进阶的技巧是算准时间进行投资。比方说，如果你每3个月交一次房租，可以为租金找一个投资期限在90天左右、租金也够得到投资门槛的产品，比起放在活期或各种宝里要收益要高不少。别小看这点区别，蚊子再小也是肉啊。

第三象限：这一部分钱用于非刚性需求生活目标。可以选择收益较高、风险也相对较高的产品，比如股票、股票型基金等。

第四象限：虽然年轻，也应该考虑到买房、退休资金等刚性需求的生活目标。选择保本、稳健的产品，比如银行类低风险理财产品、债券基金等。大家可能看完这些，会有一个问题，没有那么本金让我分四个象限。那么我建议从第二象限到第一到第四，到第三，强制自己储蓄。从每月强制储蓄开始，累积在第3、4象限的本金，以钱生钱，稳固自己的资产。

Step 4 风险！风险！

也许你坚信自己对于风险一定能做到足够谨慎。但是相信我，在我从业的这么多年中，这是一种在中国理财市场上看到的奇特现象，因为国家银行的刚性兑付，大家在追逐利益的过程中，大多数人在考虑了流动性和投资门槛后，不知不觉就会忽视了风险！要不然，为什么那些不靠谱的P2P平台、那些第三方理财会坑了那么多人？今年已经跑路的几家让人心疼。

想要资金安全，知己知彼是最高的准则。很多年轻的朋友往往忽视了这些。

知己，就是了解自己的风险偏好、投资目的，从而选择合适的投资工具。

知彼，就是了解投资产品和投资工具，搞清楚资金投向是哪里？产品结构是怎样的？

大家在理财的初期，我给出的准则就是，宁愿投入收益较少但是自己了解的产品，也不要投不符合自己风险承受能力的“高收益”产品和市场。

这里指的不仅仅是没有监管的第三方理财机构，也包括没搞懂就冒然冲进的股市，以及今年年初位于高位但依然遭到疯抢的美金，如果大家关注过此类新闻，今年的美金波动真实牵动了大家的心。

那么单身的朋友可以尝试哪些理财方式呢？

刚才我们其实提到，我的建议是根据标准普尔家庭资产规划图，把钱分不同的象限，在每个象限里根据自己的需要来选择适合你风险度的投资工具。

从简单到复杂，从了解自己，逐步培养自己的理财风格开始。比如急用的钱，货币基金显然是最稳健的工具，这就是理财第一步。比如承担些风险可以获得较高回报的，选择基金定投或者是股票，房产这些投资项目。

－在此我要推荐下基金定投，这是非常适合从单身时期就开始的投资方式，简七也给大家介绍过很多方法，都是非常好的，很推荐大家学习，我自己也有读简七的文章。尤其是指数型基金的定投，我个人觉得今年是很好的建仓年，说不定大家可以感受到“微笑曲线” ，在过去的A股中，已经有三次漂亮的微笑曲线了，大家不妨百度看看，而今年是一个处于底部的年，往往是建仓的好时机。但还是那那句话，要懂，才能进入市场，不要小看风险。

－保障类的投资工具，最常见的就是保险。保险这个工具被最初市场的代理人给搅坏了。在日本人均保单量是7， 在国内不到1。大家都觉得是骗子，但其实保险对我们非常重要，尤其对于单身的人。我身边甚至有一些企业的高管孩子都两个还没有购买过保险，但背后的隐患是很大的。单身的人相对来说年轻，大家还记得复利的价值吗？越早购买保险，你投入的资金越少，但获得保障是相同的。单身的人面临的生活风险更大，自己才是自己最重要的保障，所以拥有一份保障是非常重要的。

我推荐大家人生的第一张保单应该是重大疾病险。

保险有分不同的类型，比如消费型和储蓄型。根据保险投保范围又有重大疾病险，寿险，年金/教育金/退休金，门诊医疗险等等。还有最近几年热卖的香港保险现场....今天时间有限，我们就不一一展开了，如果大家有问题我们可以在QA里回答。有机会也可以给大家讲讲如何读一张保单。今天我的分享基本就到这里了，还是比较初步入门的话题，希望对大家有帮助，也希望大家早日开启理财之路，你一定会感受到理财生活给你的人生带来的不同。

有几个心得我想分享给大家，巴菲特说过, 人一生能够积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你怎样进行投资理财。

总结：

1.时间价值:

尽早理财，同样的金额20岁开始理财到60岁，30岁开始理财到60岁收益是差很远的，因为时间的复利价值相当的高；每一天时间都是有价值的，不要只看回报不看细则，我们常常花很多时间淘东西，找到了便宜的东西，但却没有考虑花去的时间价值，当然这个逛的过程有很多愉悦价值，所以请大家要balance好。

2. 一定投资自己懂的，不要轻信他人。

追高的2015年股市已经给很多人教训。“他们说”这个来源真的不靠谱。这三个是我们理财生活最讨厌的三个字，凡事多问一句？年轻不就是来学习的嘛。

投资对一个人来说，是一个长期的过程，每一次我们在投资的时候，都去学一点，每一次都多了解自己一点，你久而久之就形成了自己的投资风格。否则，每一次我们只是“他们说”的模式投资（这其实就是投机，不是投资），到最后你只能是他们说，而没有市场判断的依据和感觉了。

这一点，和我们生活里的方方面面都是相通的，职场上、生活上、个人性格的培养上，都有类似的状况，习惯的培养是相互融会贯通的。

最后，我很想说，对女性而言，我们终生投资为了什么？高的回报？最好的回报就是生活美好。

我常常谈很多女性话题，最后一点留给今天的女生吧，虽然很多人还在单身阶段，但是修炼自己，真的很重要，包括学识、心态，和同事家人朋友 男朋友的关系相处之道。

是的，最好的自己才会遇到最好的一切。

将来有一天你结婚成家就能知道，单身对自己的投资是很重要的，也很值得的。都说女主人是家庭的灵魂，如果我们可以成就自己，做一些愉悦的事情，让自己保持一个良好的状态，感染整个家庭让这个家庭持有幸福力，让你的孩子受到你的潜移默化成为一个拥有幸福里的人，这或许是最值得的投资，也能收获最最最高的回报，对吗，不知道今天90后的小朋友会不会嫌弃我的啰嗦。

最最后，我很喜欢的话送给大家，人生最好的投资是投资自我，最高的回报是生活美好。

Q&A:

1. 职场新鲜人，把大量金钱用于语言学习和健身上，每个月几乎月光，没有理财的部分，您觉得这样值得吗？

我很鼓励大家自我再学习，非常好！但是现在的社会给了我们很多资源，获得性价比高的学习方式。找到1-2种说不定就很cost saving哦。比如我自己哦，用Keep，完全Free, 效果很好啊。英语学习我曾经分享过一些方法，免费又好用，有机会我转给简七和大家分享。强制储蓄，必须要尝试才知道！

2. 如何看待部分单身年轻人，把每个月多余资金交给父母，让父母打理的现象。

我觉得这个因人而异，也是强制储蓄的好办法。

但是，很多父母在投资理财的时候也不注重风险，或者他们的风险度和年轻人不同，所以大家要全方位思考。

3.单身的人如果遇到什么意外，而自己开的各类理财账户父母可能都不会操作，那这些钱是不是就打水漂了？

第三个问题，我觉得这位朋友思考的很全面。那我建议大家，有一个记账的习惯，把在哪里投资一一记录下来，而且尽量选择靠谱的大平台，确保你的资金能够有效的找回来。

4.如果是单身主义者，不想组织家庭，在养老理财方面应该怎么规划呢？

我建议可以1. 坚持自己每月的固定理财，确保自己的养老退休金； 2. 如果你自己做不到，有一些保险退休金的产品可以考虑，当然投资的回报没有很高 。

大家不要忽视强制储蓄，简单粗暴+适合自我的理财投资，还是有一定回报的。

5.对大学生而言，尤其是临近毕业的，手上资金不多，但即将要面对社会，可以做哪些理财准备？

如果大学有实习的收入，我觉得首先资金量不大可以考虑货币基金，了解基金定投，这些是门槛很低的理财方式，同时可以学习一些理财知识。大学多看简七理财的介绍，多学习很重要。

6. 想请您推荐几本关于理财的书，各个方面都可以，希望比较通俗易懂实用的。

我反而想推荐简七推荐过的《解读基金》，这本很通俗易懂，其他的书，《穷爸爸富爸爸》，《小狗钱钱》都是很经典的。再深一点，《商业冒险》可以看看，讲了很多历史的个案。

7.单身时，除了投资自己，如何投资人际关系呢？投资人际关系也需要花钱，如何平衡？

人际关系的确值得投资。我觉得是花对等的钱，超出你的承受范围也在某种意义上说明，对方可能不是你能立刻到达的圈层。但是在人际关系的建立中，我个人认为，最重要还是人本身，真诚、踏实、可靠地做事是同样的人看重的。人以群分也就是这样慢慢的建立起来的吧。

8. 『理财观不一样的人，怎么能够在一起？』您怎么看这句话？

哈哈，理财观也是价值观的体现。看一个人投资理财风格也能看个性哦。爱投机的人也许在生活中也会有类似的行为发生。不过我觉得不能一竿子打死了，大家有商量的前提下，做不同风险度的尝试也不错，尤其是看看对方投资失败之后的表现，也是人品的检验方式之一。