对普通人来说,他们存钱的地方必定是银行,没有之一。
这是长期以来形成的固有思维,难以改变。
可是,你知道银行的存款利率是多少吗?
谁都知道,银行的存款利率是根据央行公布的基准利率进行浮动的,由于各个银行浮动比例存在差异,因此执行的存款利率有所不同。
一般来说,银行的活期存款利率仅有0.3%左右,而一年期的定期存款利率也只有2.1%左右。
就算存定期,按2.1%的利率来看,也是远远跑不赢通货膨胀的。也就是说,我们存再多的钱,未来也会不断缩水、蒸发、减少。
举例:普通人现在20万的现金可以买一辆很不错的小车,几年后可能就不够了。
一方面是通货膨胀带来的危害,一方面是本来就少得可怜的本金又在不断缩水,减少。
在这样的“双重打压”下,我们该怎么办呢?
大多数人的态度是:“得过且过”。
没错,就是“得过且过”,因为他们没有任何办法来提高存款的收益,甚至跑赢通货膨胀。
那么,有没有一种方法可以让存钱的利率提高,而存取又非常方便呢?
有,那就是货币基金。
货币基金就是现金管理,就像我们去银行存钱,无论你存多少都属于货币基金。
只不过从理论上来讲,货币基金必须具有一定的数额,就像大额存单一样。
普通人每个月存几百或是上千,是永远都不可能像大额存单一样得到2.1%的利率的。
因为大额存单最少是20万起步,而且必须定期,不到期根本取不出来,即使你有天灾人祸也取不出来。
也许很多人对银行存款利率并不清楚,特别是穷人,根本就不懂,也不会去算,银行给多少就是多少,即使给少了也不知道,更不会去关心。
因为钱本来就少,又是一个数字“游戏”,大多数人一看到数字就头疼,特别是财报上的各项数据,几乎一眼就能让人眼花缭乱,再看下去比任何催眠药都管用十倍百倍。
那么,我今天就来为大家捋一捋。
你没看错,活期存款的利率确实是0.3%。
也就是说,你存进1万块钱,一年后仅得到30块的利息。
一年活期存款利率计算公式:本金x利率
10000×0.3%=30元
存2万一年后可得60块,以此类推。
定期存款的利率是2.1%。
也就是说,你存进1万块钱,一年后得到210块的利息。
一年定期存款利率计算公式:本金x利率
10000×2.1%=210元
存2万一年后可得420块,以此类推。
如果穷人每个月存几百或是上千,又想存取方便,又想享受大额存单2.1%的利率,那么,货币基金是最适合你的方式了。
看到这里一定有人会问,为什么呢?
别急,容我一一道来。
首先,货币基金的意思就是通过基金公司,把很多人的钱聚集在一起,然后存入银行。因为数额很大,所以就有了谈判的条件,而银行显然是非常愿意的,所以每个人的利率都可以达到2.1%。
如果你想获得2.1%的收益,可以通过零钱通和余额宝来实现,但每个货币基金的存取规则有所不同,存款利率也有高低,注意选择即可。
如果想更方便的话,可以开一个证券账户,几乎每个证券帐户都有现金管理的方案以及详细说明。
这样,当你想存钱或取钱的时候,基本上就不用再跑银行了,一部手机就可以完美地解决所有的问题。
这就是最基础的理财,最基本的现金管理方案。
所以,千万不要再说,我很穷,我没钱理财,理财是有钱人的事。
正因为我们是穷人,才更需要理财,否则,未来你会更穷,比现在更穷!
如果不喜欢货币基金,我们还可以购买银行股并且长期持有。
你去银行存钱,其实是你给银行打工,因为银行会用你的钱去放贷,去生钱,而只付给你很少的利息。
而我们购买银行股,区别就不同了,就变成银行给我们打工,除了股价上涨给我们带来的收益,还有每年的利润分红也很不错。
尽管银行股相对稳定,波动不大,但拉长时间来看,以过去十年为例,国有四大银行的增长率仍在2.5%到5%之间,也就是说,即使不算分红,我们所获得的收益也将超过大额存单2.1%的利率。
银行股的利润分红一般在20%到30%之间,当然,还有一些银行股的分红高达40%,股息率平均可以达到4-5%。
虽然很多人买银行股都是为了分红,因此持股时间不长,但我还是建议你,最好长期持有,特别是穷人。
也许有人会说分红会除权,其实这点不用担心,基本上大部分的股票都会除权,只要时间一长,银行股基本都会走出填权。
填权的意思是股票分红后,除息除权日会降低股价从而形成缺口,股票后续回补缺口的过程称之为填权,不能回补缺口称为贴权。
银行股只需要在市净率达到0.8左右即可买入,因为银行股平均市净率跌破0.8的时间并不多,所以是绝佳的投资机会。
这样,你的钱依然是存入银行,安全性也很高,而从投资战略的布局来看,你已经战胜了90%以上的A股投资者。
以工商银行发布的2021年度利润分配方案来看,截至2022年7月11日每10股派发人民币
2.933元。
假设你买入10000元的工商银行,就能分红618元,股息率6.18%,从这个数字来看,这个银行股已经超过了大多数的理财产品。
这就是去银行存钱,不如购买银行股的原理。