学习理财带给人们最大的变化，并不是简单金钱上的增长，而是思维方式的变化。

在正式讲理财课程之前，先和大家聊聊几种常见的"穷人思维"。

有句话说在前面，“穷人思维”不是“穷人”的思维，而是"曾经是穷人"的思维。不含任何嘲讽之意，而是谈论这种思维。

01  找“免费”资源花大量时间

多和少都是相对的,穷人缺钱,但他们和富人拥有的时间完全一样。所以，穷人就是那种钱"绝对"少，但时间相对"多"的人。

从经济学的角度上讲，你缺什么，就会把什么看得特别重；不缺什么，就会把这个东西的价值看得特别轻。

当一个人处于长期性的资源稀缺中，大脑中的注意力被稀缺资源过分占据，就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益，忽略长期利益。

比如你缺钱，就总觉的时间富余，但是金钱稀缺，特别当你处于为了满足生活所需，不得不精打细算时，基本会很难用理性的角度去考虑投资和未来的发展。在面临选择的时候，会经常因为钱或其它因素，更看重短期利益。

不少人总是小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多的财富。如果对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局。

有一次，别人给我推荐一本书，我在各大网站、网盘、资源站找遍了，都找不到免费的资源。花了大半天的时间也没找到，后来才发现各大网站上都有卖，也就 30多块。

免费的东西不一定真免费——难道找资源的时间，就不值这 30 多块钱？

当今世界，信息泛滥，找到真正对自己有用的信息越来越难，比如现在在百度搜个问题或者资料，第一页基本都是广告，即使找到了也不一定正确，有可能是错误的，或者以偏概全的。

02 穷人的时间不值钱

聊这个话题前，我来讲一个小故事。

有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。

一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。

问题来了，如果你是小明，你会不会让出这个位置？

假设小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，理智的选择应该是接受这笔交易。因为，8小时肯定是大于1小时的。

好了，我又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？

这个问题的关键就是，我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少，如果高于200就不是冤大头，如果低于200就是冤大头。

穷人思维对我们的第一个影响，就是喜欢用时间换钱。穷人往往更在乎钱，富人往往更在乎时间。

比如看电影，根据我的经验，就算片子再烂，中途退场的人也不会超过 30%。就是说，有超过60%的人看来，90分钟的时间价值不会超过30元的票价。比如去某个地方，本来花30元钱花半个小时就能到目的地。为了节省车费，坐公交转了两三趟，花了两个多小时。钱是省下来了，但是时间花得更多了。

穷人的时间不值钱，所以愿意用时间换钱，这是一种 " 经济行为 "。但当你的口袋已经走出穷困，却仍然把自己和别人的时间都看得不太值钱的话，说明你的脑袋依然停留在穷人思维中。

03 太注重“沉没成本”

用经济学的观点来说，穷人思维往往过于注重 " 沉没成本 "。

什么叫沉没成本？沉没成本是指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。本来是一个经济学概念，说人话，就像你明明爱上了一个烂人，却因为已经付出的感情，时间和物质而舍不得沉没成本，寄希望于等待和改变。

举个简单的例子，你花了五块钱买了一个苹果，咬了一口发现是烂的，你却因为舍不得花掉的钱，坚持要将整个咽下。人们总是忘记不管你怎么选择，五块钱都不会再回来了，而你却偏偏还要再多吃一个烂苹果。

有一个有趣的现象叫 " 买鞋定理 "：

假设你在商场买了双鞋，大小没问题，但真正穿的时候又发现夹脚，退也退不掉，于是，你会经历下面的心理挣扎：

● 不甘心定理：这双鞋对你而言越贵，你尝试穿一下的次数也就越多 ( 换句话说，你越穷，受的罪越多 ) ；

● 侥幸定理：你确定穿不了了，那么这双鞋越贵，放在你家里占地方的时间就越长；

● 绝望定理：无论你放多长时间，总有一天，你都会把它扔了，有多远扔多远。

终于，世界清静了，但可早知今日，何必当初？

对此，富人思维则完全相反：花钱，要么是为了赚钱，要么是为了享受，两样都不搭的事，就不值得白白浪费精力。

04 不以目标为导向

超市里的被子打折，有大、中、小三种规格，原价分别是 300 元、250 元和 200 元，现价一律 150 元。

根据售货员的经验：穷人更倾向于买大的——省钱，而有钱人更倾向于适合的尺寸——也就是纯粹为了自身需求。

就是说穷人思维让我们过于关注自己拥有的资源，从而忽略了另外一些更重要的东西。比如说，你的目标。

穷人思维的特点是量入为出，而富人思维特点是目标导向。

比如带着穷人思维的人买房，最先考虑的是自己有多少钱付首付、月收入多少还贷，然后再倒过来推算自己该不该买房、买什么房。

而带着富人思维的人则先问我要不要买房、买房有什么用、想买什么房，然后再算还差多少、怎么解决。

如果一项任务的目标是合理的，那么我们就不能以“资源不足”为理由去否定这个目标。

05  便宜的更具有吸引力

电影《华尔街之狼》就讲了一个专门骗穷人的股票经纪人，他发现，穷人在长期消费决策中，形成了一种思维惯性——便宜的东西更有吸引力。当他们把这种思维惯性带到了投资中，就很容易成为"垃圾股"的目标客户。

电影里有句台词说："我们把垃圾卖给垃圾人，因为钱在我们手里，总比在他们手里更能发挥价值。"

这不仅是全天下骗子们的心声，更揭露了穷人思维的弊端。

把"垃圾"卖给想发财的穷人，这在中国也是最赚钱的生意：那些利率高得吓死人的垃圾 P2P、那些根本不可能上市的"内部原始股"、那些无数次崩盘又卷士重来的 "3M 骗局 "，都是抓住了穷人思维的致命弱点——既无判断力，又无自制力。

那么，带有富人思维的人是怎么投资的呢？

在巴菲特的投资偏好中，既没有房地产，也没有互联网，前者因为不喜欢，后者因为看不懂，大部分是他很熟悉却很传统餐饮、日用品的公司。不懂就不要轻易碰。

06 走出穷人思维几点建议

想要从穷人思维走向富人思维，给大家几点建议：

1. 建立"时间价值"的概念：减少做那些"时间花得多、收益少"的事情；

2. 牢记"沉没成本"不可追：钱已经花错了，再浪费时间就是错上加错；

3。培养"目标导向"的思维：好的项目永远会遇到钱少的问题；但只要目标正确，钱总有办法解决；

4. 减少无意义的频繁决策，节省宝贵的意志力。

比如说，我们可以在每年年初设立一个 " 享受一下 " 的基金，所有预算外消费都在这里开支，从而不必每次消费都反复权衡；

又比如说，选择以基金定投这种被动的、不需要太多决策的投资品种为主要的投资对象；

再比如说，对于需要大量意志力的活动 ( 学外语、健身等等 ) ，只挑最重要的做，因为多了会影响你做重大决策时的判断力；

5. 拓展自己的视野：适当做一些眼前"无用"的事，防止进入只关注当下的 "管窥"状态，建立长远规划的战略意识。

以前，每年年底大扫除扔东西时，老妈总爱念叨一句话："穷人才留破烂，越留越穷。"

其实，穷人思维才是越留越穷、最应扔掉的 " 破烂 "。永远记住——真正的穷不是缺钱，而是呆在穷人思维的怪圈里走不出来。

最后，以罗伯特清崎《富爸爸，穷爸爸》的一句话结尾，

大部分不富有的人主要原因在于他们太担心失去，胜利者是不怕失去的，但失败者都害怕失去，如何避开失败，也就避开了成功。