知乎上关于金钱方面的问题，一直都是个热门关注的话题。毕竟这是个敏感点的话题，谁不想让自己的财富多增加一些呢？让自己拥有的土地再广阔些呢？让自己早日实现那迷人的财务自由呢？
也有很多年轻人来提问：年轻人资金很小的情况下如何理财。很多大V都是先抛出结论“年轻人不要理财，把理财的钱用于投资自己，要去看书、学习，要健身，要去旅游，要去打扮恋爱”的结论，然后开始长篇大论。
看过《穷爸爸富爸爸》的人就会知道一个概念，理财就是要去买资产；而学习、健身、旅游、打扮、恋爱，都可以理解为消费是负债。
欧神曾公开说过，理财的门槛是500万起，低于这个数额的本金理财就是浪费时间。相信这个标准已经把很多人挡在了门外。
先不说钱少能不能理财，就说下大V们建议把钱花在的几个地方分析下，对比解读下就可以知道这钱/时间是应该用来理财，还是应该用来消费。
01、理财
理财就是把钱强制储蓄下来去买一些可能会产生收益的资产。
其实省钱是反人性的，强制储蓄的过程是难受的，人的天性就是希望吃得好、住得好、玩得好，心情愉悦。但是有付出才会有收获，高风险高收获。你得忍住一时消费的冲动，把钱积攒下来，去买一只未来可能会下蛋的金企鹅。你既需要前期一定金额的本金，也需要一定的眼里与投资能力，去避开各种眼花缭乱的地雷，去找一个安全且有潜力的方式来让财富增加。在这个过程中，你也是需要不断学习的。而且你想要收益更大，投入的精力和时间不比去准备一门考试来的少，考试或许只是告诉你分数，但理财稍微不慎踩雷，就可能失去所有本金。
只有你不断学习不断实操然后不断总结，才可能在资本市场中先保住自己的本金不亏损。然后再才是去思考如何赚得多、如何活得久。股票市场是七亏两平一赢，即便是买基金，也是需要择时择基，并非完全不动脑筋。
对理财了解得多一点的，则是会选择买指数基金，再不济买点P2P或者是各类宝，总之是比放在银行卡上躺着强多了，钱多钱少收益稳定。
以正常买基金长期定投来评估收益的话，大概年化收益在8%-30%区间，注意，这里说的是长期、定投，时间可能要坚持2-3年时间，从目前的大盘3000点来看，选好基金定投，这个收益区间是能达到的。
02、学习
不用说，学习也是反人性的。而且这个学习说的是在业余时间的学习，上班、加班之后剩下的时间，还要刨去睡觉这个大头，其实多余的时间真不多，还要用来学习，可想而知，这是多么需要自律。对，你需要放下手机、关掉抖音、快手，停止刷段子和直播，把头埋入不会耍宝卖萌的书本和培训中。
学习分为两个方向，一种是职业相关的学习，这种则是需要长期持续性的投入，前期投入产出比不明显，还需要一定机会的实操打磨，后期才可能取得高收益。毫不犹豫的说，把时间投入到提升职业技能上，赶上爆发期效果是非常明显的，每年工资会呈现出一定幅度的涨幅不说，而且职业选择机会多，不必囿于一个小角落。
另一种是学习非专业相关的知识。这种则是主要以生活兴趣为导向，目的性和投入产出比没那么强烈。技能类的学习，前期以悦己为主要动力，后期存在变现的机会。好比你文章写得好，能定期投稿收益；代码敲得好，能获得一批稳定的项目；设计做得好，有人找上门来做私单。当然了，这些都是有比较高的要求，作为业余级选手，你需要至少能达到专业级的水平，那么才能打动行业内的人找上门来。
03、健身
健身带来的好处则是不言而喻，先不说气质改变、颜值提升，最直观的是人体质增强、精神状态好，不容易生病，少去医院和买药，直接经济损失降低。
如果不是非要追求马甲线、九块腹肌，其实也不会再健身上投入巨大，有经济能力办理下会员卡、请私教，没经济能力的话每天跑步、做仰卧起坐、俯卧撑，都是不需要花钱就随时进行的项目，长期以往效果也能达到。由此可见，健身是一项百利无一害的选择，唯一必须需要花费的是时间，然后就是坚持下去。毕竟健身是很苦很累的机械运动。
健身的投资回报率比较难估算，因为它具有多重属性和多重利好属性，需要具体情况具体分析对待。好比如果健身能让你秒变网红，或者是获得工作机会、爱情，那么健身就属于成长性的潜力股。然而你要是半途而废、无法坚持，那么健身好处再多，你也无法享受。
总之健身一项稳赚不赔的正收益投入，如果能享受健身的过程，抽得出时间，那么完全可以坚持下去。
04、旅游
得益于消费升级和国民经济水平的提升，每逢节假日，大家都觉得不出去走走到处玩玩，似乎都对不起国家给的节假日了，对不起自己的青春。外出旅游被推向了一个制高点，成为打发时间的第一选择。
古人说：读万卷书，不如行万里路。这句话放在现代依然是对的。不出去看看，别人总说的风景在别处、他国的月亮更圆，多数人会信以为真。
旅行的意义，在不同人看来也是千差万别。有人旅游一次就顿悟人生，从此心灵升华，自我感觉与妖艳贱货一般俗物不同。有人旅游一次，回来也是继续重复往日的搬砖，生活并没有吹起多大波澜。
严格说来，旅行应该是一项花费活动，属于负投资收益率运动，从投入产出比来说，因个体差异，存在非常大的波动性。在为旅游付出白花花的银子外，可以收获旅途中的畅快心情、茶余饭后的谈资吹嘘、朋友圈点赞等。如果你能写出视角独特的文章、拍出国家地理般的大片，再或者是收获一次艳遇、一个对象，那么一次旅游肯定是赚翻。但是相当一部分的旅游，其实也就是“到此一游”。
05、打扮恋爱
不得不承认，这是一个极度看脸看颜值的社会，连中学生都开始保养皮肤的时代，上班族再不打扮自己，似乎就马上沦落为了老阿姨、老腊肉。
得益于马云爸爸的万能淘宝以及电商平台的不停花式促销，外加各路美妆博主大V们的疯狂种草，不同资金级别的消费者都能找到合适自己的买买买。
毫不犹豫的说，打扮是花费时间和金钱占比非常大的一项消费，打扮肯定是能增加你的颜值和气质、信心，让自己和周围人赏心悦目；或许还能让你收获一段爱情、一个工作机会等。站在后者这个角度来说，那么适度打扮消费，是投入产出比远大于1的举措。
谈恋爱来说的话，在没有走入婚姻阶段时，前期基本只有金钱和时间投入，没有金钱收益，获取更多的是感情上的喜悦。从单身到走向婚姻，经济方面则是由一个钱包变成两个钱包得到增强，消费会比两个人都单身时降低，而且届时面临房子、孩子压力，存钱动力会比单身时大太多，储蓄和理财意识会增加。但是由恋爱走向婚姻，需要过程和机缘，风险不可控。
对于多数人来说，婚姻是一个必选项，只是时间早晚的问题。所以谈恋爱的ROE则是前期为零、后期则是存在不确定性，婚姻幸福美满则是高收益率，遇人不淑则是负收益。
从理性角度来说，似乎只有健身、学习、理财，投入产出比可控，取得收益的概率更大。旅游、打扮、恋爱都是消费，小概率能取得正向收益。从获得乐趣的角度来说，旅行、打扮、恋爱都是充满快乐的消遣，也是行走的消费，投入产出比存在不确定性和个体差异性。
然鹅，多储蓄少消费、业余时间学习、坚持健身，除非你能发自内心的享受，否则都是反人性，需要先克制自己，然后不断实操不断提升，才可能有所收获。
只学习健身理财，而完全不消费，好比只想马儿跑而不吃草，这不是正常人应该追求的生活方式，在消费与理财之间应该寻找一个平衡。
而且说到理财，并非只有炒股和买基，理财其实是对自己的生活做理性分析和全局规划，一方面你需要积攒本金，平衡好消费和开支，保证生活质量还能攒钱；另一方面，你需要把本金投入到安全稳定有收益的标的中去，而且还需要经受时间的考验。
理财，是对个人财产进行最优规划以求最佳回报。
由此可见，大部分人低估了理财的可能带来的收益与好处，过度重视消费带来的一时快感。支付宝一句文案：“年纪越大，越没有人会原谅你的穷”，不知戳中了多少人的痛点。
年轻的时候，其实应该好好工作，积攒本金，适度控制消费，当本金积累到一定程度，同时还能学习和研究理财知识，提升投资能力，再遇上一次牛市，相信这样爆发带来的快感和安全感，远比各种买买买来得靠谱得多。
人生就是要做大概率的事情，才可能在安全的情况下获取收益。
