有不少新接触理财的小伙伴，听到“基金”这个词，会觉得离着自己有些远。

但其实基金离我们很近，像是支付宝上的“余额宝”，以及微信钱包里的“零钱通”，它们在本质上都是基金。

一、认识基金种类

基金是个大家族，按照基金所投资的底层资产，或者说基金投向划分，可以分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等。

简单来说，就是基金经理把钱主要投资什么，那它就是什么样的基金。比如，基金经理把钱主要投资股票了，那就是股票基金。

接下来，我将逐一为大家介绍。

首先是我们刚刚提到的“余额宝”，其实就是货币基金，把钱转入“余额宝”，就相当于购买了货币基金。

这里要给大家介绍一个小技巧，那就是在我们把钱转进“余额宝”时，其实有将近30只货币基金可供选择，七日年化收益在1.8%到2.5%不等，我们选择收益较高的持有即可。

其实，货币基金，是把钱主要投向于货币市场的基金，它所购买的底层资产，主要包括债券、央行票据、银行存单等。

从它所投资的这些底层资产我们可以看出，安全性还是非常高的，收益嘛，虽然说不上多高，但是拿来代替年利率0.3%的活期存款，还是绰绰有余的，而它的风险水平和银行存款差不多，可以说非常低了。

整体而言，货币基金的风险低，收益也低，是取代银行活期的好工具，比较适合把零花钱放到里面。

接着来说债券基金。

顾名思义，债券基金就是把钱主要投向债券市场的基金，根据规定，债券基金需要把80%以上的钱都投资于债券。

这里的债券，说直白一点就是欠条。我找你借钱，约定好本金、利息和还款的时间，给你打个欠条。而国家或者企业借钱时，它们所打的欠条，其实就是债券了。债券基金在运作时，就会拿它从投资者那里募集到的钱，投资于国家或者企业发行的债券，收它们的利息。

股票基金，是主要投资于股票市场的基金，它投资股票的占比要在80%以上。很多人看到股票两个字可能会发憷，觉得股票是个风险很高的投资品种。

但实际上，高风险也伴随着高收益，通过科学的方法投资股票基金，收益还是很可观的，我们要获得高收益，可离不开它。

最后，则是混合基金，这就更好理解了，就是既投资于债券市场，又投资于股票市场，同时还能灵活调整债券、股票比例的基金，是一个“荤素相间”的杂烩，比较灵活。

二、不同类型的基金，收益和风险也不同

我们知道，基金按照所投资的底层资产划分，可以分为不同类型。而银行存单、债券、股票这几种投资品，在风险和收益上呈现出不同的特征，也导致不同类型的基金，有着不同的风险和收益。

从风险的角度来说，波动性最大的是股票基金，牛市和熊市的表现简直有天壤之别；接着是债券基金，虽然波动较小，但也不能保证每天都给我们带来正收益；最后则是货币基金，每天都在帮投资者赚取利息，基本不会出现亏损。

所以，在投资风险方面，是股票基金大于债券基金，大于货币基金。

而从收益的角度来说，股票基金的收益最高，像是股市行情比较“给力”的2020年，不少股票基金取得了50%以上的收益；债券基金其次，从历史上来看，大概能取得4%到8%的收益，可以跑赢通货膨胀了；而货币基金，收益在近两年有着较大滑坡，以前4%收益的货币基金还很常见，现在也都降低到2%左右的水准。

所以在投资的收益方面，也是股票基金大于债券基金，大于货币基金。风险和收益的排名是一致的。

至于混合型基金，其实它也分为偏股型混合基金，以及偏债型混合基金。

偏股型混合基金的风险收益特征，向股票基金靠拢，而偏债型混合基金的风险收益特征，则与债券基金类似。

三、我该买哪类基金呢？

前面，我们已经了解了不同类型的基金，以及它们不同的风险收益特征。那么接下来需要解决的问题就是：我该买哪类基金呢？

每个人财务状况、风险偏好不同，对于这一问题的答案肯定也不尽相同。

比如保守型投资者，就比较适合投资货币基金或者债券基金；

稳健型投资者，可以大部分钱投资债券基金，拿出小部分钱投资于股票基金；

而激进型投资者，则适合投资更多的股票基金，博取更高收益。

那么，如何知道自己是哪一类型的投资者呢？

其实你在任何一个理财平台购买基金前，都需要做风险评测，在回答完一系列问题后，你也能大致了解自己究竟是哪一类投资者，适合购买哪种风险类别的基金了。

另外，一个人在他的不同年龄段，能够承受的风险也是不同的，因此有了“生命周期投资法”。简单来说，这个投资法的核心是，用100减去你现在的年龄，就是当前阶段可以配置在高风险资产上的资金比例。

比如一个40岁的中年人，他收入稳定，抗风险能力强，就可以把60%的资金，配置在股票基金这样的高风险、高收益的资产上。

而一个已经退休的70岁老人，需要现金流养老，承受不了太大风险，则可以拿出约30%的少部分资金购买高风险资产，剩下的70%则追求稳定，配置在货币基金和债券基金上。

总之，要选择真正适合自己的基金类型。