自从人类有了剩余价值之后，便开始了交换，在这之后相当长的一段时间里包括支付在内的所有行业的发展都是极其缓慢，而从世界上第一家银行-威尼斯银行成立后的短短几百年，整个支付行业发生了翻天覆地的变化。
1前世：实物货币到信用货币
为什么第一家银行会在威尼斯诞生？
在大航海的时代背景下，受益于航海贸易与绝佳的地理环境，威尼斯处处都是商人，莎士比亚能够点名威尼斯商人开起地图炮也是有原因的。随后，威尼斯的经济和文化的发展都全面起飞，而贸易也变得范围越来越广、时间周期越来越长、频率越来越高，在这样的环境之下，过去人与人之间一手交钱一手交货的方式不再适用，商人们急需一种新的方式来解决信用的问题，于是银行出现了。
在那之后货币从实物货币即金币或者银币，摇身一变成了由国家信用担保的纸质货币。银行解决了贸易中的信用问题，并在不同的人与资金需求中产生了连接，形成了它后续的核心商业模式-低息吸储高息放贷赚取利差，有没有feel到一丝丝批发转零售的味道。
2今生：现金交易到非现金交易
1952年富兰克林银行发行了世界上第一张信用卡，用信用的方式来鼓励大家先消费，再还钱。而过了20多年之后才出现了借记卡。
为什么在发达国家会先出现信用卡而不是借记卡呢？
信用卡的核心价值在于信用而不是卡，这个产品的创新在于人们的消费不需要基于你已存入银行的现金，而是基于你的个人信用与未来的现金流，卡只是作为个人信用的承载方式而已，但它的小巧便捷并且随时携带，又颠覆了人们要如何证明我是我与我的支付意愿的需求。
自从有了卡这样新的承载方式之后，支付从纸币的交换，变成了账户里的一个数字，各个银行都开始发行起自己银行的卡。
1966年美国银行卡联盟成立了，也就是大家众所周知的Master（万事达）公司前身，他们为了解决各个银行卡之间的信任问题，做了这么几件事：
POS机技术，ATM机技术，EMV统一芯片卡规则：让卡能够走进普通人的生活中去，普通大众可以不再需要现金，也无需非要指定某一家的银行卡，也可以快速在各个地方用刷卡的方式进行交易。
卡组织在银行之间建立起一座桥梁，从此雁过拔毛，去中心化的问题似乎都要通过中心化的方式来解决。
我国的卡组织-银联是2002年才成立的，比Master晚了将近40年。人行发布的《2020年第一季度支付体系运行总情况》的报告中指出，人均持有信用卡或借贷合一卡才0.53张，而美国的人均信用卡持卡量是我们的6倍。同时我国几大银行的信用卡贷款余额与全行贷款余额的占比也均远远低于发达国家的银行情况，由此可见，信用支付在国内市场上还有非常大的缺口，并发展出以“花呗”为代表的我国特色电商信用支付。
所以像Master这样的卡组织真的是躺赚么？
是的，虽然拔下来的毛不是只分给卡组织，甚至分给卡组织比例还有点少，但作为一个成本极小的行当，哪怕真正归属于他们的收入只占收单手续费的10%，也并不妨碍他们赚得盆满钵满。
随着科技的进步，承载交易的方式一次又一次发生了改变，每一次都回到了老问题：如何在新的承载方式下解决信用的问题，即如何证明我是我与我的支付意愿。
1998年PayPal成立了，PayPal作为一个第三方，解决了PC时代交易的信用问题，不同的配方，相似的味道。
再后来，2007年第一台iPhone发布，智能手机的时代到来，二维码与NFC再次解决了移动时代的信用问题。
同线下刷卡POS时代不同的是，互联网的各类应用轻量又多元，每个应用都可以搭建属于自己生态的支付，于是我们看到支付宝与微信支付之后，不断涌现出各种各样起步于自有生态电子钱包，美团别急，我不是针对你啊，还有拼多多、头条、各种银行app他们也在做支付。未来政策落地，条码互通了，线下二维码支付拓展商户的门槛也会被打平，掐指一算，大家都给不出更大的价值输出，那必将又是一场补贴好戏。
各种支付方式的遍地开花，也带来了新的问题，小到每个应用，大到每个国家地区都有各种各样的支付工具，对于跨国经营的企业每进入一个新的市场，就要接入各种各样的支付方式，于是乎又兴起了以stripe为代表的聚合支付公司，去中心化的问题总是要用中心化的方式来解决。
3未来：渐进式or跃迁式
经常回顾历史的好处在于，你会发现很多趋势都是有迹可循，让我们来大胆YY下，支付的发展又会走向哪个路口呢？
一个方向，是渐进式的，又会出现新的承载方式，比如智能家居硬件、眼镜等等，而在新的承载方式上再一次回归解决交易信用的老问题。慢慢地，各式各样的硬件之上的支付手段越来越多，又会出现一个中心化的角色来做聚合的事儿。
而另一个方向，则是跃迁式的，从银行开始颠覆起，重新回归解决交易信用的本质问题，反其道而行之用去中心化的方式解决中心化的问题。比较可见的就是区块链技术，如果真实社会中的一切都都上链了，我们便不再需要一个中心化的机构来进行记录，便也不再需要银行了，以及在这之上如同套娃般存在的一系列的组织了。而在那样的时代，又以什么来定义货币呢？
第三段纯属YY，万一言中了呢～
