一直在思考这样的问题：穷人要不要理财呢？

尝试了存银行，尝试了买国债，甚至买了一些理财产品，随着时间的累积，发现收益并没有宣传的那么可观，也没有实现财富自由。

或许，穷人就不该去理财，越穷就越不要理财。

不要相信，理财可以致富，尤其是穷人，不管怎么理财，都不会实现财富自由。

在没有钱的时候，我们应该明白一件事，就是做什么更重要，应该知道，如果去理财，最重要的是本金，如果没有本金，理财就失去了意义。比如只有一千元，存在银行里，存一百年，利息也没多少。

如果把省吃俭用存下来的几万块扔到股市，不懂规则，不懂技术，不懂宏观经济，几万块很快就没了。

说得理想化一点，如果你有五万元，想要变成一百万，年化率是10%，需要多久呢？大概需要32年。

如果你现在是30岁，辛苦攒下五万元，投资到年化率10%的基金或者股票里，等到62岁，可以取出来100万。但是前提是，你买的这只股票和基金，在30年时间里，长期保持这样的年化率，很难。

如果你去买银行理财，最高的有5%左右的，大部分都是3%左右，在有生之年升值到100万依然很难。

所以，在贫穷的时候，不要省吃俭用去理财，更不要计较银行里的那点利息，而是要和时间赛跑，提升自己。

劝君莫惜金缕衣，劝君惜取少年时。和时间赛跑，花钱去改变现状，要在意平时的不必要开支，不要在意投资大脑的那些消费。

如果在十年前，你有如今的认知，那你的人生肯定有不一样的高度。

如果你真的想在证券市场大展拳脚，此时应该做的，不是把钱扔进去，然后长期不管，还说自己是价值投资，而是要快速摸准市场规律，学习和证券有关的知识，比如股票，基金，财报，企业，股权架构，基本面分析。

人生最可悲的不是你不懂摸规律，可悲的是，你刚明白市场规则，结果游戏结束了。对于年轻人来说，应该做的就是多经历，多踩坑，和时间赛跑，快速成长。

我们也发现了，省吃俭用存下来的那些钱，在遇到大事的时候，杯水车薪，什么都解决不了。

在年轻的时候，我们只有把提升自己当回事，才能更快地赚到那一百万，凡是能提高认知的，买，凡是能提高工作效率的，买，凡是可以带来机会的，买。不要吝啬。

因为我们很穷了，本来就一无所有，所以根本不害怕失去。

省吃俭用下来的那点钱，在遇到大事的时候，杯水车薪，毫无意义，

用钱换时间，对富人重要，对穷人更重要。

当然，如果你已经在提升自己了，手里也有一些闲钱，而且一定要理财，不建议先投资股票市场，可以尝试从一些基础理财做起，比如银行的定存，这样可以实现利益最大化。

比如手里有20万：

第一步：可以把钱分成三份。

我们把不用的钱平均分成三份，第一份存银行定期一年，第二份存银行定期两年，第三份存银行定期三年。耐心地等待一年期到期。

第二步：到期后续三年期

一年后，第一份存一年期的已经到期，取出来之后，存成三年期的。

到这里，细心的同学发现了一个问题，就是所有的在存完这个三年期之后，每一年都开始有一笔存款到期。

第二年存两年期的到期，第三年，存三年期的到期，我们把到期的存款，分别存成三年期，以后的操作和前边一致，一直重复把到期的存成三年期。

原因很简单，三年期的定存，利息比较高，比普通存款高很多，这样的存款方式，可以享受三年期的高利息，同时，每年都有一笔到期的存款，如果紧急使用，也可以应急。

这里还有一个好处，就是有应急的时候，只要取出一笔就可以了，剩下的还是会继续享受三年期利息。如果所有钱一次性存进去，出现最大的问题就是，遇到紧急需要钱的时候，你取出来，利息就没了。

这种方式就是传说中的36期存钱法。

这样的方法，可以让你的收益源源不断，一辈子都可以这样做定存。是一个不错的理财方式，既满足了理财的安全性，也满足了高收益。

当然，更希望年轻人可以在理财的同时，提升自己，明白你要入场的行业规则，只有这样，才能立于不败之地。比如你只想简单的理财，无风险的投资，可以尝试银行定存，可以尝试国债逆回购、货币基金，也可以尝试指数基金。

不需要去听大师课，因为那是他们的投资逻辑，但是需要打开自己的认知，可以去买几本书，了解一下行业的专业词汇，可以去报一些入门班，学习一下简单的投资逻辑，这就够了。

其实，理财不是简单的买基金、股票，而是多方面综合发展的，提升自己的思维最重要，只有思维认知提升了，才能更早的赚到一百万，才能更容易实现财富自由。而不是把钱存在银行里，安静地等着复利。

不是说这样的方法不好，而是存在银行里等复利，恐怕有生之年是看不到了！