保险的观念导入我就不在赘述了，大家没事看看轻松筹，然后想一想自己有没有捐，捐了多少，轻松筹能多久筹集到金额，朋友生大病，找你借钱，你借不借，想一想就行了！我个人认为，买保险是一个人成熟的标准！
众筹30天，只众筹了37000元左右，看来轻松筹一点也不轻松！
这里的成熟，说明这个人开始了有了担当，有了责任，且对于生命和人生有理性的认知和判断，知道有些事情确实不是人力所能改变和预防的！成熟的人，是不会说出，我不会生病的！关于意外就更不用谈了，意外的定义，就是突发的，非本意的，客观事件。
那么确定要买保险，怎么买，买多少那？
我先简单的对保险做一个普及，保险按照保障类别一般分为以下几类！
医疗险，重疾险，意外险和分红险！
医疗险：就是来解决医疗费的，解决社保报销比例之外的（三甲医院的报销比例一般是60%），解决社保报销不了的（自费药，比如很多癌症靶向药物，特效药物，自费药种类是社保内用药的70倍之多），解决社保报销超过上限的（社保一年的保险限额是30万每年） 比如目前比较火的百万医疗险，比如支付宝上的好医保（众安在线出的），微信里面的微医保（泰康出的）还有我们平安的E生保，就是这种保险！
你可以把医疗险理解为干部级别的公费医疗或者一个凭发票就可以报销的会计，只要有发票，就可以报销，一年的额度还很高，高达400万，而且投保费用也很低，一年仅几百元!(首次投保必须在60周岁之前）
重疾险：也可以理解为收入损失险，什么意思，成年人一般都有机会成本，比如某公司经理，年薪30万，患癌住院，一般2年内不能工作，5年内要康复吧，那么他的医疗费可能是40万，但是他损失的不仅仅是40万的医疗费，还有60万的经济损失，也就是说他少挣了60万，重疾险的意义非常重大，特别对于已婚有家庭，上有老，下有小的家庭，因为大部分家庭都有房贷支出，教育支出，以及未来赡养支出，所以光医疗费能够报销还不行，比如还要一笔经济补偿，不然房贷怎么还，孩子教育经费怎么办，家庭日常生活开支怎么办，未来的康复费用怎么办，因为事业中断，未来挣钱能力下降怎么办？
这一切都需要重疾险来解决，重疾险有个好处，比如癌症确诊就可以给付，有诊断证明既可，和后续治疗没有一分钱关系，保险公司不管你去哪里治，怎么治，只要确诊了，达到赔付标准了，就一次性给你所购买的重疾保额，30万或者100万，亦或是500万！
重疾保额：有条件可以配置到年收入5倍
意外险：
意外险一般用来解决身价的问题，身价是指发生最坏的情况，给家人留下多少现金！一般的算法是 负债+子女教育+父母养老+未来配偶生活5年
举例 某人 月供3000年，还30年 孩子1岁，父母务农，无其他经济收入，家庭年开支6万
那么某人的意外身价应该是108万+100（培养孩子到22岁大学毕业）+108万（父母一个月3000,30年来计算）+30万 =346万
那么这个人的身价应该不低于346万，其实意外险很便宜，达成300多万的，并不需要花费很多！
我的建议 首先配置一份百万任我行（各大保险公司都有相关产品）+1年期综合交通意外险+定期寿险+终身险（长期意外+终身寿险），有车的，司机险也算身价，有平安车主信用卡的，车主又会额外增加50万身价！
分红险：你听到的什么教育金，养老金，创业金，婚嫁金，都可以理解成分红险，当然现在有了一个别称，年金险，他的功能就是强制储蓄，为孩子储备教育金，为自己储备养老金，是一个长期资产配置的工具，可以简单理解为一个长期的“理财产品”，一般的维度至少20年起，才有复利增值的价值，不过值得注意的是，这个保险主险是不带任何保障功能的，也就是常规这个保险没有附加意外，重疾，医疗的，那么发生疾病和意外的统统得不到赔付的！所谓的赔付也就是你的本金，你的保费而已，没有任何杠杆作用，之前保险公司口碑不太好，就是在很多年前，业务员没有给老百姓讲清楚，这个保险的功能和意义，老百姓都是比较朴素的，认为我买了保险你就应该赔给我，但是冰箱也有制冷功能，但是的确不能当空调使用！
险种买对很重要，在疾病和意外 发生时，年交保费10万的分红险发挥的作用，不如年交500的医疗险或者意外险！已经买了保险，赶紧回到家里，去翻翻自己的家的保单！
分红险不是没有价值，而是她的功能属性和其他保险不同，在配置完医疗+重疾+意外之后，还是非常有必要规划一下孩子的教育和自己未来的养老，因为教育和养老都是刚需，都是需要钱的，这笔钱，越早规划，越轻松，让你拿出100万给孩子留学，你可能一下子拿不出来，但是给你20年时间，你是不是感觉这个计划相对容易达成了，以存钱为例，一年5万元即可，当然保险有一定的复利左右，我大概算了一下，一个1岁的宝宝，一年5万，买教育金保险，交费10年，孩子24岁去国外读研的时候，账户就有100万现金了！
保险不一定让生活更美好，但是可以防止生活被改变！
保险不是消费，他是你未来一个特定时刻用到的一笔大钱！
保险的钱还是你的钱，只是钱的存在形式发生了变化，他是一笔你未来的钱！
本文作者：
钦哥财经 创始人 钦哥
