2015年算是我的理财元年。作为一个从来不规划理财的月光族，我的理财观终因房贷月供的压力而得到了唤醒。虽然没有什么显著的成果，但我找到了自身的许多问题，也学到了不少理财知识。希望新一年的理财道路会更顺畅，我也能找到最适合自己的理财配置。
互联网理财
互联网理财最大的优势是方便灵活，但也需要评估平台能力来规避风险。目前互联网理财平台很多，基于2015年的使用经验并进行改进，最后选择的平台及司职如下所示：
蚂蚁聚宝：月初资金周转，基金定投
京东理财：长期定期储蓄
天天基金网：长期持有债券基金
积木盒子：短期P2P理财
使用多平台有好处也有坏处。去年就是因为平台太多导致了资金周转不济。但分平台一个天然的好处就在于相当于对账目分类，只要分配适当，各类型收益一目了然。另外，各平台购买基金的费率也不尽相同，需要留意。
工资分配
2015年最高兴的一件事就是工资有了比较明显的提升，从而缓解了房贷压力，进而考虑理财。但是，安逸的生活也制造了些许假象，让挥霍变得心安理得。结果年终报表一出，才发现每月的收支几近平衡，甚至入不敷出，原来我一直都在吃老本。
亡羊补牢，为时不晚。以后的工资我将按照如下原则来分配：
三分之一还房贷，三分之一日常开支，三分之一理财。
实施计划：
上月底制定基本预算
月初工资到账后，全部转入蚂蚁聚宝进行周转
10号还上个月信用卡（出账时若发现超支则需要提前在1号赎回京东半月理财产品）
12号还房贷
12号（非交易日则顺延）定投基金
如有剩余则全部买入京东半月理财产品，余额宝余额清零
预算和记账
去年坚持过一个月的严格记账，结果的确一目了然，但是由于没有提前预算，也没有及时总结，一个月白记了。之后也没再坚持。
现在想来，记账和预算应当是相辅相成的。没有预算，记账少了很大一个意义——克制消费。合理的消费需要合理的预算来为其指明道路，而记账的过程也不断完善了预算的能力。手机记账软件提供了记账的完美工具，目前的主要难点在于预算。
预算分年度，季度和月度，主要针对支出。支出主要包含日常支出和弹性支出。日常支出主要有交通、通讯、饮食、美容、娱乐等，弹性支出主要有医疗、应酬等。手机记账软件都有预算功能，在记账时将支出标记到相应的预算分支中，记账的同时就对目前支出情况了如指掌了。
合理消费
2015年的消费能力明显强于前几年，一方面自然是因为工资涨了，还有一部分原因也在于海外市场的开拓。自从学会了海淘，桌上多了不少漂洋过海的护肤品，还有两个品牌包包。
逐渐提升个人品味和生活品质是件很好的事。书籍是对自己的投资，美容用品也是。然而，买来的书和化妆品，如果不看不用，那它们只是废品。每一件消费的出发点都是好的，但是如果不考虑自己的实际情况，一味囤积物品，那就太不理智了。
2016对我来说一个重要的修行点在于自控。该做什么事的时候做什么事，同样，不该做的时候不做。减肥是自控，消费更是自控，需要努力修炼这项技能。道理都懂，就看行动了。
基金定投
前两天和朋友探讨了基金定投的优势和技巧。基金定投相当于“用时间换金钱”，把成本分摊到了基金曲线的各个点，涨了就减少投入数量，跌了则增加。因此这是一项长期投资，需要耐心和定力。我会把它作为一项事业长期坚持下去。
定投频率可以一周一投，也可以一月一投。目前计划对一支股票型基金进行每月固定投入1000元。再对三支混合型基金进行每周定投，100元起，涨了减10元，跌了加10元。这样每月合计投入2200元左右。
保险
保险也是一项投资。目前在互联网保险平台上购买了个人重大疾病陷。当然，最重要的还是自珍自爱，健康生活。
理财是一件长期的事，是一种可持续发展观。对我而言，理财的目的不是一夜暴富，而是减轻未来的压力。希望2016理财顺利咯。
