猪理财ID：izhulicai

文/八戒

再过几天，就是我参加工作两周年的日子了。这两年来，我的理财观念发生了翻天覆地的变化。

这篇文章适合刚毕业的学生，或者目前还没有原始本金积累的人看看。当然，我的经历也只能给你们提供一个关于理财的思考角度，每个人情况不同，有可能不完全适合你们。

一

家庭对理财观的影响是最直接的，对待理财，我爸我妈就是两种极端。我爸认为，人生在世吃喝二字，所以从小在吃穿上从来没有亏待过我，这一点也能直接从我的体型上看出来。

我妈是未雨绸缪型的，喜欢存钱，觉得钱只有放在银行里才是最踏实的。很遗憾，我的理财观念完全遗传了我爸，平常花钱没有规划，觉得存钱是顺其自然的事情，钱多了自然也就会有存下来了。

造成这种现象的原因，不是因为我爸的基因比我妈的强大，而是相对来说，享受生活总比存钱容易得多。

但是，这几年家里发生了几件大事，都是在紧要关头，我妈拿出了自己从牙缝里抠出来的钱解决的。我才渐渐意识到，我曾经认为我妈“老土”的理财观念，才是对的。

有这个意识之前，我没存下过一分钱。包括在学校的生活费和上班后的工资，还记得我上次提到过毕业一年存了15万的姑娘吗？

她是我大学最好的朋友，上学的时候每学期就能存下很多钱，虽然我很佩服，但从来没有跟她讨教过方法。因为我知道存钱不是一件容易的事，可能也不相信自己有这个能力。

刚毕业参加工作的时候，工资不多，游走在养活自己的边缘上，虽然存不了钱，长期缺乏安全感，但每次都能用“工资低，存不了钱正常”，把自己搪塞过去。

后来转正了，收入也多了点，但每个月明显感觉不够花。回过头来想想，也不知道花到哪里去了，觉得除了正常的生活开销，没有什么大笔支出。这个阶段，也没有存下钱，虽然收入提高了，但生活质量并没有提高。

二

没有存款的人抵抗风险的能力是很弱的，认可了我妈的理财观念之后，我马上给自己制定了一个预算制消费。

但是制定初期就遇到了问题，我平常没有记账的习惯，根本不了解自己的钱都花到哪去了，因此没有办法衡量自己的消费状况。这也是我之前多次强调大家应该有记账习惯的原因，记账的意义在于为平衡收支提供依据。

预算制消费，理解起来很简单，就是先把需要支出的钱划分出来，剩余的钱储存或者投资理财产品。但是，制定预算的时候我又遇到了一个问题，是应该对自己采取苛刻的政策还是宽松的政策？

最后，我选择了宽松的政策，包括给自己留了一部分“娱乐”预算，但前提是，不到万不得已的时候，不能动预算外的钱。因为我追求的目标是有计划的花钱，而不是降低自己的生活质量。事实证明，我的选择没有错，实现了在生活质量不下降的情况下，还有一部分盈余。

看到这里，很多朋友可能就不能理解了，为什么支出少了还不影响生活质量呢？因为实际上，我们平常有很多根本不需要的额外支出，比如有时候看到便宜就买了，最后没有派上用场。做了预算制消费之后，我的原则就是不用的不买，哪怕“毛”再厚，我也不去薅，因为薅得越多，亏得越多。

有了结余之后，又开始纠结，钱应该放在哪里。银行、余额宝，是当时我认知中比较安全的方式。但是银行理财收益低，门槛高，拒我于门外。余额宝虽然存取方便，但是也很容易被花。

思来想去，最后选择了P2P。选择它的原因也很简单：第一，我本来自己也从事于这个行业，相比于其他理财产品，对P2P比较熟悉，虽然当时P2P跑路的很多，但收益确实很诱人；第二，我需要强制储蓄，定期对我来说是不错的选择。

三

其次，一定要留出一部分预算投资自己，不论是外面还是内在。

身体健康是革命的本钱，有空多去健身或者去外面走走。不过，这是我目前做得不好的部分。

内在，主要是知识的提升。这部分我不建议吃“快餐”，时代节奏快，快餐食品越来越收欢迎。得到、雪球等等付费的快餐食品发展起来，但这些知识的背后代表着几年乃至十几年的积累，几十分钟就想获取，是不可能的事情，你最终得到的只是皮毛。

同样的价钱，你可以买到专业人士花了多年撰写的知识成体系的书籍，自己静下心来阅读。

很多人原始资本的积累，靠的就是工资。你在职场上的表现，直接就影响着你的未来。投资自己内在的另一个部分，就是专业技能的提升。

年轻意味着无限的可能，不要把自己固化在自己的圈子里走不出来。提升专业技能，可以给自己增加谈判的资本，不论你到哪，它都是一块得力的敲门砖。

不要怕省钱难，只要你制定计划并严格执行，你就会发现，有存款也是一件能让人心情愉悦的事情。