常言道：父母的健康是儿女的福气！作为子女不仅为父母的健康担忧，为意外的磕着碰着担心，也为无法预期的治疗费用惴惴不安，如何为老人合理地配置保障？冯妈为您简说一二：
1、规划好意外险：
保险的杠杆作用优于其他理财产品，意外险是杠杆最高的保险产品，更者，它不因身体健康问题而影响承保。老年人和孩子属于意外比较高发的群体，一些小意外也会产生几万元的治疗费用。
建议每年用几百元，为老人配置50-100万的意外伤害保险+5万的意外医疗保险；经常开车、旅游、自驾的老人，可以额外配置返还型的百万驾乘险、或综合交通意外险，为出行保驾护航。
2、健康不再，首选专项重疾险：
保险最重要的是预防高风险、大概率事件，老年人的健康情况会影响重疾险承保，即使能够承保，也有严重的保费倒挂现象。所以，根据身体情况，有针对性地配置肝病、糖尿病、癌症方面的专项重疾险。这些专项重疾险体检要求比较宽松，50-75岁均可投保，不仅有比较好的杠杆作用，还能有的放矢地对预见到的重疾风险做好准备，关键时刻减轻家庭的经济负担。
如果希望更好地拥有杠杆作用，选择保费略低的消费型防癌险、肝病险、或糖尿病险等。
如果希望保障兼有储蓄作用，选择保费略高的储蓄型或两全型防癌险、肝病险、糖尿病险等。
3、桥梁保障，百万医疗：
作为社保和专项重疾险中间的桥梁保障：百万医疗（报销型、消费型）。每年用千元的保费，规划一个社保无法覆盖的报销渠道，最高可支持报销进口药、自费药、放化疗等百万医疗费。60岁前投保，可续保到80岁，续保的条件各家保险公司要求不同。
虽然与重疾险的提前给付不同，百万医疗需要报销来实现保障，但仍然有极好的杠杆作用，为万一的大风险事件，提供安心的保障。
这类险种属于自然费率，保费随着年龄的增长而增长，如车险一样，交一年保一年，没有储蓄功能。所以，我们需要理性看待，有无法启动高杠杆作用的可能性，一旦启动，可极好地支持前期治疗，续期治疗仍然靠社保报销和重疾险的提前给付。
4、生命有价爱无价，规划好寿险：
如果老人比较健康，老人自身有利用杠杆实现生命价值、规划税负的意愿，可以考虑配置定期寿或终身寿险，隔离风险，指定受益人，筹划税收，避免财产继承后缩水。寿险，不论我们在或不在，爱都在呵护家人。
5、有余力，用好年金险：
人到老年，自身的抗风险指数越来越低，及早规划一部分被动收入，用好强制储蓄这个理财工具，实现资产传承或建立养老账户的意愿，老人们照顾好自己，也是为子女减轻负担和压力。
在资金允许的情况下，根据收入，合理配置年金险，为自己的养老或资产传承做准备，稳稳地锁定闲钱作为养老金，准确地指定受益人，安排好继承的问题。
父母养育我们，我们陪伴他们终老
保险有其独特的理财功能，为父母规划好基础保障，保证父母晚年的生活品质，这是作为子女的责任与心愿……
