萧碧燕老师在本章开头就说道：“如果你不想花心思，也只懂定投，那还是把钱存在银行比较容易。如果你觉得银行利率太低，想为将来打拼，欢迎你加入投资基金行列，但前提是：你得先把基金搞懂”。

萧老师说得很对，天上没有掉馅饼的好事等着你，所以要想通过定投基金来获得收益，那么必须要先花心思学习基金是什么东东！

我是从2016年开始定投基金的，定投半年感觉很乱，定投了十几只基金，跟风操作严重，最后定投的基金收益和亏损折半，使我开始学习基金的基本知识，当时先读了萧碧燕老师写的这本书，但这本书很多东西她没有涉及，所以我又于2017年购买了另一本书进行研读，最后根据我读后的体会，对自己手中的基金进行了整合，在今年2月股指上涨到了2500点时全部赎回了，我除了一只没有坚持定投的基金亏损外，其余坚持定投的基金都获利赎回了，以我的经验来印证了萧老师说的话，想赚钱必须要花心思，要多读书学习。

在这一章节里，萧老师是通过提问的方式帮助大家了解了基金的基本知识，概括如下：

第一个问题：基金是什么？

基金是一种投资工具，由基金公司集合众多投资人的资金，投资于股票、债券、短期票据、定存等各种有价证券。简单地说，就是花一些管理费，把钱交给基金公司帮你操作。

第二个问题：为什么要买基金？

赚钱的工具那么多，你为什么要买基金呢？萧老师在这章里归纳了购买基金的好处有二点：

1、除了共积资金、共享损益特点外，最大的优点是“专家管理”。

2、基金有复利效果，而复利等同于原子弹，积沙成塔是基金的特色之一。

关于基金的复利效果，萧老师在这一章节中没有说清楚，我来说明一下这点。单笔购买单只基金或定投某只基金最初是没有复利效果的。

什么时候有复利效果了呢？那就是你把定投的该基金止赢赎回后，再把本利复投在基金中，这时才能产生复利效果。

基金中只有一种基金在购买后就能产生复利效果，那就是货币基金，因为货币基金的每日收益会加入到基金成本额中去，转天的收益又是按成本额来算的，这样就可以产生复利了，但由于货币基金年化利率低，所以大家都不会往里面存大量的资金，导致复利效果看不出来。

我儿子去年卖房后想改善面积，我就建议他把卖房所得的和他想用于买房的存款加起来有三百多万元购买了货币基金，我跟他说有复利效果，他刚开始不相信，等他买入后发现，每天的收益越来越多了，一个月的收益居然有一万多元，把他高兴得说：“如果我有三百多万只需购买一只货币基金就可以不用上班啦”，事实嘛，可以这样想，但不可以这样做，因为钱会贬值的，如果人不上班照样会贬值，若干年后，一个月一万多元的收益估计只够吃饭的费用了，所以人必须要上班，要提升自己的能力，这样所挣的工资就会跟着社会的发展而上涨。

在这个章节中，萧老师总结了基金的多种类型如下：

1、以发行地区/公司来分：境内基金和境外基金。

境内基金对于我们来说就是购买大陆地区的基金。

境外基金就是购买大陆以外地区的基金，并且这类基金公司都是在大陆以外的地区注册的。而我们平常投资的ODII类型的基金，很多都是在大陆注册的基金投资于大陆以外的市场，这类基金不是以外币计价的，所以不属于境外基金。

2、以投资地区来分：全球型、区域型、单一国家或地区型。

3、投资属性来分：收益型、成长型、平衡型。这节萧老师说的并不多，而后面提的问题有关这类型的基金，所以我就从网络上搜到了确切定义，回答在了题后的问题中。

4、以投资标的来分：股票型基金，债券型基金、平衡型基金、中小型基金、新兴市场基金、指数基金、特殊产业基金。

5、以操作策略来分：主动型管理基金、被动型管理基金。

主动型管理基金是基金经理人工进行选股的，所以股票型基金、混合基金都属于这类基金。

被动型管理基金不是由人工选股，而是按一定的规律或指标来选择的股票，这类基金不受基金经理人水平的限制，所以指数型的基金属于这类基金。

6、以买卖方式来分：开放式基金、封闭式基金。

开放式基金可以在任何平台或基金公司进行申购和赎回，每天只有一个价格。

封闭式基金幕集成后，基金公司将不再接受投资人的申购和赎回，这类基金可以在股票市场进行买卖，由交易员进行帮助交易，所以当天的价格是波动的。

第三个问题：什么人适合投资基金？

1、小额投资人。

2、工作繁忙者。

3、月光族。

4、投资属性较稳健者。

第四个问题：基金到哪里买？

1、各大银行代销。

2、证券公司。

3、投资机构。

4、保险业务员购买投资型保险。

5、各大手机理财平台（这是我自己加的，我想萧老师写这本书时还没有生产出智能手机吧？所以她没有写这类买基金的方式，并且她是台湾的，写的很多东西不适合我们大陆投资者，所以我加些内容进来了以供姐妹们参考）。比如：天天基金、基金豆、她理财、好规划等。

6、申购方式：单笔买入、定投。

7、申购和赎回按哪天净值计算？

申购以当天净值算。

赎回以确定日净值算。比如周一至周四，是以转天的净值算，周五赎回就要以下周一的净值算了。

第五个问题：投资基金的费用？

1、投资基金有许多费用，比如管理费、保管费和其他运行基金的费用。这类费用每天会从基金收入中扣除，然后再计算出当天的净值。而投资者一般感觉不出，因为他们只看当天的净值了。

2、买卖费用：申购时要交一定百分比的申购费，有的平台高有的平台低，所以尽量选择申购费率低的平台购买，或以省一大笔钱呢，因为这笔费用是用你投资的金额乘以费率得来的，投资金额越大，这笔费用就越多，不可小觑啊！

赎回费用我观察了一下大致相同，一般购买二年以后赎回费用都为零。所以定投或单笔投基金最好能持有二年以上。

税费问题：咱们在证券市场购买股票要交国家印花税，但购买基金目前阶段还不用交税。

第二阶段的打卡笔记我是结合萧老师书中内容和我自己的投资经验来写的，因为萧老师写这书的年代已经很久了，并且她是以台湾地区投资来写的，所以我加了一些我自己的经验和体会在里面供姐妹们参考。

最后回答作业：

1、你是什么类型的基金投资人？

以前是激进型，所以我投资过外汇和股票还有纸黄金、白银。如今退休了，要逐步过度到稳健投资人。所以会加大基金、国债、P2P等投入，减少纸黄金、白银的投入。

2、按照投资属性来分，请举例你投资的哪个基金是收益性，哪个是成长型，那个是平衡性？

关于这问题萧老师说的很少，我上网查了一下总结如下：

收益型基金定义为：追求定期最大收益为目标，其获利来源为股息和利息。根据萧老师给出的定义，收益型基金还要分为高收益和中低收益型基金。

我投资过的高收益型基金是股票基金，比如：“长信量化先锋混合A”，“长信量化中小盘股票”等。

债券型基金属于中低收益型基金，我在银行网银买过一个纯债券基金，名字现在忘了需要到网银查。呵呵。

成长型基金定义为：书中的定义为，着眼于资金的长期成长，以获取资本利得为目标。

网络查到的定义：一些成长型基金投资范围很广，包括很多行业;一些成长型基金投资范围相对集中，比如集中投资于某一类行业的股票或价值被认为低估的股票。根据这个定义我投资的成长型基金为：“招商中证煤炭等权指数分级“，”国泰国证食品饮料行业指数分级“，因为这二类基金属于行业基金，与投资季节有关。

平衡型基金定义为：平衡型投资基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25％至50％用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。其风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。

根据我查的定义混合债基金就属于平衡型基金，我投资过“兴全商业模式优选混合“，”交银优势行业混合“。

3、按照投资标的来分，请说明你投资的基金是哪种类型的？股票型，债券型，ETF，指数型 等等等

我投资过的股票基金，比如： “长信量化先锋混合A”，“长信量化中小盘股票”等。

我投资过的债券型基金为：“鹏华全球高收益债”。

我投资的ETF基金为：“南方中证500ETF联接”。

我投资的指数型基金为：“建信中证500指数增强”，“大成标普500”，。

我还投资过“诺安全球黄金”。

4、按照操作策略来分，请举例你投资的基金是主动型管理基金还是被动型管理资金。

我投资的股票型基金都是主动型管理基金，比如：“长信量化先锋混合A”，“长信量化中小盘股票”等。

我投资的指数型基金是被动型管理基金，比如：“建信中证500指数增强”，“大成标普500”。

5、你是那种感觉投资人？小额投资人、投资新手、月光族等，请简单说明一下 。

属于小额投资人吧。因为我手中没多少钱啊，哈哈。

6、你的基金购买方式是单笔申购？定时定额？你的操作频率呢？

我都是定时定额购买基金，没有单笔申购过。操作频率不高，一般到我订的止赢点或观察股市指数是否到头要回调时才会赎回。

7、你有购买境外基金的经历吗？

境外基金的定义是投资于所在地以外地区的基金，并且注册也在所在地以外的地区的基金，我只购买过ODII类型的基金，但这类都是外资在国内注册的基金，根据定义我认为ODII不属于境外基金。所以我没买过。

8、你对购买基金的申购费用、赎回费用和管理费用以及转换手续费，你都了解吗？

具体内容参考我前面写的读书笔记，在这里不再复述了。