你不理财，财不理你，这一观念已经深入人心，而理财中体量最庞大的当属银行理财。长期以来，银行理财被视为存款替代品，收益更高、保本保息几乎已成投资信仰。
央行调查统计司发布的一份《2020年第一季度城镇储户问卷调查报告》显示，该季度倾向于“更多储蓄”的居民占53.0%，比上季上升7.3 个百分点；倾向于“更多消费”的居民占22.0%，比上季下降6.0 个百分点。
此外，该报告还得出居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”，其中，选择投资银证保理财产品的居民占比接近一半。
但是，最近多个理财产品出现亏本现象，给用“保本心态”购买净值型理财产品的投资者“上了一课”。
比如，招行这款名为“代销季季开1号”的固定收益类产品，于4月17日成立，100元起购，风险等级为R2（较低风险），100%主投固收类资产，不参与股市，近1月年化收益为-4.42%；另一款“季季开2号”5月12日成立，成立以来年化-0.73%。
曾经代表着"保本、稳健、刚兑”的银行理财产品突然跌落神坛，曾经闭眼投资也不用担心亏掉本金的银行理财产品，竟然为负了，这让很多投资者都有点懵，有点接受不了。
但是买理财产品的时候写得很清楚，“非保本浮动收益产品”，也就是说产品既不保本，也不保收益，只要银行没有违规操作，就不算违法。即使风险等级是R2级（稳健型），即低风险的但是不代表没有风险的。
那么为什么原来从来不会亏本的银行理财产品出现亏本了呢，2018年4月落地的《资管新规》，明确：银行理财产品属于资管产品，银行不再进行刚性兑付。在新的资管新规下，监管要求银行理财产品必须“打破刚兑”，不能保本保息，也就意味着银行理财有可能盈利，也有可能亏损，投资者需要自行承担投资风险，亏损了来找银行也没用。
现在中国经济和全球经济环境都不太好，此时你如果还想要保本保息高枕无忧，就买银行存款（至少50万元之内的本息是保障的），比如支付宝、微信、京东金融上卖得那些创新型存款。
如果你嫌利息太低，还想赚更多，就得冒风险。
如果还想买其他非标固收产品，就要脑子里多一根弦：不是保本保息的，哪天亏了暴雷了，都别太震惊。
如果不想承受非标固收产品的这种突然给你雷一下的风险，就要买净值型的标准化证券，也就是我们常说的基金，但一样要承受净值可能下跌的风险。这对投资技巧和投资心态的要求更高，比如必须长期坚持正确的基金定投策略。
未来理财难度会越来越高，对不懂理财的普通人会越来越不友好。
如果你啥都不懂，最好老老实实存银行，别起贪念，就不会被收割。
但你又无法忍受银行存款的低收益，还想要跑赢通货膨胀，那就要好好学习，让自己成为行家里手，再玩那些高风险的理财。
如果对自己学理财的资质没信心，或压根没时间学理财，还想靠理财多赚点，还有个办法是接受靠谱的三方理财机构的专业付费服务。
总之，要在认知范围内投资，要么不断充电让自己变成高手，要么花钱让高手帮你理财！
