储备货币
如果只有少数人去银行要求取走自己的钱，银行通常能处理，因为银行按规定都有储备货币（准备金）。但是如果每个人都要求取走自己的钱，这就成了大问题。当数量巨大的储户一起这么做，这就是银行挤兑(bank run)。
联邦存款保险公司
银行挤兑发生的次数太多了，太多的银行倒下了，所以政府建立了一个保险计划来解决这个问题。1929年发生股市大崩溃，之后的1933年，美国政府成立了联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)。
已经签署该保险计划的银行，联邦存款保险公司会为它的达到特定数量的账户进行保险。这被银行称作最后担保(backstop)，它会增强你对银行的信任，相信它能保证你的资金的安全。
无论是投资银行，商业银行，或单纯的零售银行，所有银行都有一个共同点：它们都会借钱给彼此，这就是所谓的银行间同业拆借市场(interback lending market)。
回购市场
这些贷款都是短期的，一周之内就归还。许多贷款都少于24小时，被称作隔夜市场(overnight market)。这尤其常见于银行系统的上层，也就是由华尔街的大商业银行和投资银行来操作的。
银行可能会意外地需要更多现金，可能在某些日子来了更多的人兑款，为了支付给客户，也可能是为了在一个特别棒的交易日里获得更多收益。银行不会坐拥盈余，有现金的银行会把钱租出去一晚上，得到一点儿回报。隔夜市场又被称作回购市场(repo market)，因为这样的贷款不是典型意义上的贷款，而是基于回购协议(repurchase agreements)的。
不管其名头是什么，叫它银行间同业拆借也好，回购也好，或者隔夜市场也好，这种发生在银行间的拆借市场流动性(liquid)很强，在这个市场上，总会有银行出现盈余现金可以出借，也总有银行为了这个或那个原因，需要援助之手。
监管机构
无论银行有多复杂或多简单，它们都需要常规检查——就跟车一样。在银行系统里，监测和引导这些检查的机械师是监管机构(regulators)，这些机构挺多的。
商业银行，要处理多数美国人的工资及贷款业务，它们受到的监管最为严格。它们得到来自政府方面的很多支持，反过来，它们也会接受更频繁、更彻底的检查。它们无法承担资本市场的巨大风险，必须留下许多储备资金，以防万一。
投资银行受到的监管则更宽松。
贴现窗口
美联储是一个银行。就像一个银行，或者是黑帮老大，如果它愿意，它可以把钱借出去。美联储通过所谓的贴现窗口(discount window)放贷。就像一个普通人走到一个普通银行的出纳窗口哪里，将钱借出来一样，只不过这些借给银行的钱利率要低的多——它们得到了很大的折扣。通常，贴现率只比联邦基金利率高1%，所以，它仍然是很低的。
银行通常不会使用贴现窗口。它比联邦基金贵，而且银行还得提供抵押为贷款做担保，一般会用政府证券。所以，银行只在非常时刻采取使用贴现窗口。
国债
队长们的钱被各种商业对手们拖欠着。他们就跟银行被业主或企业欠钱一样。贷款是一笔资产(asset)：它代表着未来某天需要付款。就像债券或贷款可以在二级市场交易一样，这些贷款也可以被一个仁慈的老板或者中央银行买去。
这些种类的贷款被称作私人部门资产(private secotr asset)，是因为这些贷款是发放给私营领域的组织的，这是不同于政府资产(government assets)的，政府资产是贷款给政府——换句话说，叫国债。
印钞
美联储想让银行借更多钱给业主，唯一的办法可能就是买银行受理的抵押品，以此来稀释更多资金用于贷款用途。
如果美联储想让银行给企业发放贷款，它可能得从他们那里购买企业贷款或债券。
如果实现更多的房地产开发贷款，它可能得从银行那里购买商业房地产债务。
通过购买特定资产，美联储尽力劝诱银行向特定领域发放更多贷款。经济情况特别糟糕的时，美联储才会去购买这些资产。
但是事情确实会到糟透了的地步：20世纪80年代日本的经济状况，2008——2010年危机时美国的经济状况。实际上，还更糟呢，迫使央行采取了另外一个非常危险的步骤：印钞(printing money)，发行货币。
