怪兽，怪兽，理财难吗？我觉得好难呀？你怎么能学进去的！
是的！很难，但自己选的路，哭着也要走下去啊！（对于钱，我还是非常有底线滴……）再说了这年头干点啥不难？躺着啥也不想都可能失眠到天亮(┬＿┬)
学理财，并不是要把自己变成股神，我学理财的原因很简单：理好自己的资产，让给我白眼的人羡慕嫉妒去~
我决定学理财时，身边很多人对我冷嘲热讽，比如：
“瞎胡闹！”
“你最近很闲吗？”
“都和你说了别看那么多书，把自己看傻了吧？跑去理财”
“就你那点小钱够赚个什么？理财是有钱人玩的，你瞎掺和什么”
“你能稳赚不亏吗？如果有这样的好事，记得告诉我”
……
抱着 " 哼！不整出点真材实料，我还就不回头了。 ” 的决心开始了理财之路。起初看书、逛理财论坛、看电子周刊，报小白班，随后鼓起勇气花钱买课，给身边支持我的人分享自己的一点点进步和改变。不整出点真材实料，我还就不回头了，哼！
我的理财故事，以后有机会慢慢讲，今天重点来解决一个大问题：觉得理财难，又想钱生钱的你，怎么无负担的入门呢？
你只是被【投资理财】这四个大字，吓哭了！
上过我的小白班课的同学们，都记得我常挂嘴别的不二法则：不懂的投资品，千万别碰！
so,我们先来了解，什么是【投资理财】？
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
蒙圈了吧，吓坏了吧，是不是觉得【投资理财】这四个字超级牛逼，超级天文知识啊。别着急，翻译成大白话就是：
1、投资理财说白了就是理你手中的资产，也可以更简单的理解为，钱！
2、这些钱并不单单指的是毛爷爷，它可以是房产、银行卡余额、股票账户里的市值、余额宝里的数字等等等各种各样实体或虚拟的呈现形式。
3、通过一些方法，比如把钱放到余额宝里赚利息、把钱投到股市里低买高卖、把钱定投到基金里等待时间开花结果等等等手段，让钱更值钱，让钱变得更多。
放余额宝不是投资理财，理财的第一步是……
第一步就一句话：改变你的穷人思维！
很简单吧，很简单吗？这句话值得我再写一篇长文，等我~
shut up！！！别再说哭穷了，别再比惨了，求您嘞！如果这句话也还不明白，等着我给你们转(xi)换(xi)思维(nao)~
今天的主题是重点说第二步，也就是理财入门最最实操、最最决定你是否能走下去的关键点。
想投资理财？先把这两个问题想了！
没什么大理论，收起你害怕的借口！我们都是站在巨人的肩膀上学习，有什么好怕的！先搞懂这几个问题，其他的就是见招拆招。
问题一：知道自己到底有多少资产吗？
糊涂了吧，说不出来了吧~~去看看我之前的文章，手把手教你算资产
问题二：想过给自己的资产，分配比例吗？
就是这么两个赤裸裸而又现实的问题，搞懂答案就算是入门了，我保证！
搞懂两个问题，就能入门？别骗我——我讲真！
我们对理财最早的认识，大都如出一辙：不要把鸡蛋放在同一个篮子里、你不理财财不理你、市场有风险投资需谨慎。
同样的，我们的资产也需要分开配置，不能集中在一个篮子里。这里呢，我们就要get一个新概念：标准普尔家庭资产配置象限图
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，当然我们只是借着巨人的肩膀，继续发挥自己的聪明才智而已。所以不用太较真，根据你的实际情况来~
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，这样走向财务自由的道路才能平坦宽阔。
第一个账户——要花的钱
就是我们的日常开销账户，一般占家庭资产的10%，这账户人人都有，花钱嘛，谁不会。
【日常开销账户】最大的使命就是来满足我们的短期消费，另外之前提到的应急金（提供安全感的亿应急金，一般预留3-6个月甚至更长时间的生活费）、梦想相册基金、短期内需要用到的钱，这些都归到这个账户。
一般放在银行活期存款（不太建议，还不如余额宝呢）或货币基金（就是市面上各种宝宝类产品啦，银行、券商也都有推出自己的货币基金，不比余额宝低）中，要用时能第一时间支取使用，这部分资金保证安全性的同时，也要保证它的流动性。
一句话：这钱要用时，必须秒到账。这钱暂时不用时，放着生些小利息。
【日常开销账户】保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户大家都有！但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。这样的后果就是无财可理，月月光。
怪兽有话说：这里的10%是非常非常理想的状态，并不建议直接拿来套用。一开始我觉得能控制在50%就很厉害了，之后慢慢缩小到35%-45%这样的一个弹性空间就很足够了。不能因为要投资理财就降低生活品质，变得衣服不敢买，美食不敢吃，旅行不敢去？我们想要理财就是想要更好的生活，这就本末倒置了。
当然，这一切的前提是，努力提升自己，从提高个人收入开始！很现实的一句话，工资高了，你才敢做梦，才有可能梦想成真。
第二个账户——保命的钱
也就是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
【杠杆账户】保障突发大额开销，一定要、必须要、务必要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是用来购买保险以及应对大额的突发事件，通常是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障。别害怕保险，正视保险。买保险的本质就是买保障，转移未知的风险。这样你才不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就会直接面临风险，所以叫保命的钱。
怪兽有话说：20%的投入，实际算下来并不需要这么多。运用保险的双十法则（用个人10%左右的年收入购买保额为年收入约10倍的保险），大概只需要10%即可。比如一年期的消费型意外险，就只需要几百元。
只有扎扎实实拥有了以上两个账户，我们才能够带着投资而非投机的心理安心投资。
第三个账户——生钱的钱
一般占家庭资产的30%。通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、基金、房产等。
很多同学和我说，哎呀我脑子不太好数学也不好，看不懂股票是不是就无法获得高收益了？哎呀，我没那么多本钱啊，买不了房产啊，怎么做投资啊？
没别的，就是通过学习挖掘出自己最擅长的方式呀，然后用到极致！拿我自己来说，在学习了基金、股票、保险课程后，发现自己对指数基金特别感兴趣，就开始学啊学啊实操啊实操啊，天天拉着人交流呀，不亦乐乎。
钱生钱，绝不是碰运气，基金股票必须靠真才实学上战场实操啊。钱生钱这个账户不能投入太多的钱，多了风险高。但是也不能少，本金少收益少呀。
简单来说：太多？会降低基本生活质量。太少？钱生钱的第一步是有本金，太少还真不好增值。
怪兽有话说：这个账户只有一个目的，就是追求收益。但也要合理，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。这也就是我们常说的用闲钱理财，不要借钱炒股。
另外强调一个心理，如第一年用30%购买股票，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。提醒大家哦，收益面前也要保持理性，风险无处不在！如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致各种问题，这时候你就是热锅上的蚂蚁，上下乱窜。
第四个账户——保本升值的钱
也就是长期收益账户，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
【长期收益账户】为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定非常高，但却是长期安全稳定的。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有准备这个账户。
【长期收益账户】最重要的是专属！稳定！
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了
3) 长期来看收益率是比较稳定上升的
怪兽有话说：信托什么的离我们好遥远啊，那就不考虑呗。市场上这么多投资品，够你选择的。方法总比困难多，我们总能好到适合自己的，我就比较偏爱用基金定投来做储蓄，也可以理解为强制储蓄。
每月拿出一笔钱做定投——满足条件12，积少成多
投入后达到一定盈利水平才会卖出——满足条件1，不随意取出，除非到了自己的止盈点
从指数基金30年波动来看，达到10%的年化收益其实不算难——满足条件3
当然，无脑无策略的定投是不能够放在这里面的，为什么呢？因为有可能会亏损，这个账户的特点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、子女教育、基金定投等多种形式。
来个总结吧：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以要提前做好配置计划。也并不是说我们一个家庭一开始就会有的，而是通过一点点慢慢完善起来的。当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的。这个时候就要好好想一想：是不是自己的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是将资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
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理财小白班第一期，马上就要结束啦，第二期敬请期待吧~之后也会给大家带来指数基金定投的课程，感兴趣的小伙伴可以私聊我预报名哦~
