最近跟相识20余年的闺蜜重聚,聊着聊着,向来大大咧咧的她突然很严肃的来了一句,我现在超级想赚钱,想钱都快想疯了。细问才知,原来在朋友圈一直晒高品质生活的她,目前在花呗外债几万,刚刚跳完槽去了广州,工资很低,付完房租和日常开销几乎所剩无几。
同跟她一样颇感财务压力的还有我在上海的同事。月薪不算低,生活却很节俭,一天三顿都在食堂。然而,工作四年,攒钱速度远不及房价上涨速度,照目前来看, 首付靠自己还是遥不可及。
再想到自己,花钱从来没有计划,兴之所至,钱之所去,遇见喜欢的东西,发现想去的地方,送给亲朋好友的礼物,从来都是大手笔,不曾多思量。工作三年,半毛钱的嫁妆也没给自己攒下。
这不禁让我焦虑,漂泊在大城市打怪升级的我们,是否真的有机会实现财富自由,是否真的有一天,能过上说走就走,追寻诗和远方的日子。
老祖宗留下的智慧是开源节流,道理都懂,但是仍克制不住买买买的欲望。直到一本书的出现彻底改变了我的消费观 ---- The Millionaire Next Door
这本书写于90年代的美国。时空虽与我们不同,却揭示了一个颠扑不破的真相,那就是
其实每时每刻我们都在被周遭环境中充斥的消费主义洗脑
我们想要一件东西,是无孔不入的营销手段让我们觉得我们需要这件东西。倘若真的停一秒,扪心自问,恐怕大多是碍于面子,一时冲动,爱慕虚荣这些小心思在做怪,而那件东西本身,并非没它不可。
闺蜜小聚,我们真的需要找一个逼格很高的咖啡厅,拍几张修过图的朋友圈照才算不辜负友情么,难道就不能到免费的艺术长廊,公园闲庭信步,或在家煮雪烹茶,岂不更有意趣。
衣服包包鞋,就一定追求轻奢或者追逐潮流么。less is more,穿搭是智慧,需要自己钻研什么适合自己,平价的基本款也可以穿出不平凡的衣品。而这些,并不是哪个以带货为目的主播或者网红能帮你搞定的。
护肤品,贵的就真的一定好的么, 年纪尚轻就真的一定要用贵妇面霜么。在美国读书时,我的皮肤科医生就反复强调一个观点,很多皮肤问题,是病,要治。譬如痘痘,譬如过度敏感。护肤品永远不能替代医生,而且看医生的成本远远低于长期使用一些高端护肤品。于是走了多年弯路砸了无数银子的我,终于在她的治疗下结束了长达八年的抗痘史,现在坚持保湿,坚持防晒,一套不到1000的理肤泉,打满全年。
当然,以上都只是出于我个人的经验和反思,但每个人必然都有可以压缩的空间,这里的空间是指,这部分消费被压缩之后,你并没有觉得委屈,只是对如何分配金钱换了一种观念,甚至换成了一种更为正确的观念。在这里,断舍离或者minimalism可以从另一个角度印证
拥有更少,消费更少,可以帮助你把有限的人生都专注于最重要的事情上,从而避免碌碌无为。
总之,一旦认真设定某个财富目标,frugal应该是我们在财富积累初始阶段需要秉承的生活方式,frugal这个词,我来翻译的话,就是介于精打细算和穷酸之间,你也可以理解成
主动消费降级,维持生活水平远低于收入水平。
至此,节流大业已见雏形。这个时候看到了第二座大山---开源,即投资。
读完这本书,我认为投资可以大致分两种,教育投资和商业投资。
无容赘述,当今社会,我们需要终身学习,才能在职业生涯步步为营,节节高升。有句话说投资总是伴随风险,但教育投资却是个例外。甚至,教育投资的回报是颇为丰厚的,跳槽成功抑或升职加薪,都会让你的净收入迅速增长,从而以更快的步伐迈向财富自由。多说一句,如今知识付费的概念被炒的花样百出,但笔者一一认真筛选过来,发现目前大多产品还是插科打诨大于传道解惑,也就是背离了教育的初衷而走向了娱乐。真理的获得往往是艰辛的,段子里听到的真理永远属于讲段子的人。随着互联网渗入教育领域,知识的获取变得异常方便与廉价,我们无须分配过多金钱于此。但需要更多的独立思考,谨慎选择,不要被喂了毒鸡汤,还给别人送钱。
到了这里,如果你还有余钱,恭喜你,你已经步入小康行列,可以考虑培养自己的财商,也就是之前所说商业投资的范畴,囊括基金,股票,房产,以及一切可能带来capital gain的东西。
商业投资看起来极其简单,无非低买高卖,寻求利益最大化,然而想要做出一个正确的决策,里面的门道可谓众多,股神在上,我不敢班门弄斧,误人子弟。但需要强调的是,成功的投资策略是财富自由的必要条件,原因很简单,资本的边际效益远大于我们普通人工资的累积所得。或许你与我一样来自国内二三四线城市的工薪家庭,我们的父母辛苦劳作,省吃俭用,但一辈子攒下的积蓄面对一线城市的房价也只能望洋兴叹。父母没有错,错的只是那个时代和地区落后的投资理念。而我们所能做的,就是保持敏锐,当机会来临时,做好风控,搭上顺风车,让自己辛苦积累所得的第一桶金得到最好的归宿。
总之,无论哪种投资,都需要训练自己长远的眼光,不要想弯道超车,一夜暴富。同时,除了金融从业人员,一般人不宜过度沉迷股票。投资行为并不直接为社会创造价值,我们还是应专注于本职工作,找到自身的独特价值,这样才能有足够的底气和自信去面对当下这个魔幻现实主义的时代。
最后谈谈我对财富自由的理解,它并不是指你有花不完的钱于是可以放飞自我,肆意人生了。自由是相对的,财富自由亦如是。
做决定时,不用考虑钱,就是某种程度上的财富自由。
这个决定可以是在菜场买不买上好的黑猪肉给家人做一顿大餐,也可以是要不要一掷千金买奢饰品牌包包送给心爱的人。一箪食,一瓢饮就满足的人,恭喜你,你应该很快就能体会到自由带来的快乐与轻盈。追求物质,欲望很大的人,也恭喜你,你的动力更大,或许能推动你实现财富自由的同时成就更加精彩的人生。
财富自由无法一蹴而就,诚如前首富所言,先给自己设定一个小目标,譬如缩减开支,譬如学习理财,譬如给自己充电。人生漫漫,一切都还来得及。