我打算写一篇文章，讲述银行里有大致什么系统，然后描述下功能和交互关系。 亡羊补牢为时不晚，希望有缘成为银行业专家吧。

核心业务系统

核心银行系统，英文名称：Core Banking System。核心银行系统指金融行业的银行核心业务系统。目前的核心银行系统，都是以客户为中心，进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供24小时服务的核心银行业务系统。

按照服务对象的不同，可分为二大类。

• 第一类，服务对象为银行客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。
• 第二类，服务对象为银行自己，提供的服务包括网点/柜员管理、总账、内部账、现金、凭证、报表等。

智能超级柜台系统

在技术使用方面，智能超级柜台集成了指纹识别、影像采集、IC卡读写、身份证扫描等安全识别技术，实现全流程、全业务和全渠道的业务风险管控，有效保障客户的账户安全。

在功能完备方面，智能超级柜台可办理银行卡、电子银行、投资理财及便民服务4大业务，支持银行超过90项主要金融服务，真正做到“一站式、自助化、智能化”。随着后续项目陆续投产，其业务功能还将进一步丰富。

在特色服务方面，致力于将我行打造成“有品质、有品位、有品牌”的精致银行，我行全新推出存单机，实现存单开立、销户两大功能。存单机应用票据鉴伪、OCR识别、票据打印、电子印章等技术，结合智能超柜新模式，对存单开立、存单销户业务进行流程再造。大大缩短客户排队等候时间，满足小微客户和社区居民办理存单业务的需求。

在便捷高效方面， 客户办理业务免填单，只需一次插卡、一次审核、一次签名，交易结果一次展示。实现“0传票”、“0复印”、“0盖章”，与人工柜台相比，智能超级柜台业务办理效率提高2－3倍，为客户提供更加快速、便捷的使用体验。

柜面终端系统

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集中作业系统

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验印系统

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无纸化系统

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智慧厅堂系统

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账户管理系统

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远程银行系统

远程银行是当下银行数字化转型的落地实践之一。

远程银行由银行的客服中心升级而来，是银行运用金融科技手段服务客户，从“成本中心”向“价值中心”转型，是金融科技赋能下银行业客服中心的又一次发展进阶。

2019年11月，中国银行业协会发布了银行业首份远程银行团体标准——《远程银行客户服务与经营规范》，明确了客服中心与远程银行的概念。

远程银行(AIR BANK)是单独组建或由客户服务中心转型形成，借助科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心，具有组织和运营银行业务职能。

就业务范畴来说，远程银行主要包括远程银行客户服务和远程银行客户经营。其中，远程银行客户经营，是通过网络、多媒体等平台为客户提供远程综合金融服务的创新服务模式。《远程银行客户服务与经营规范》中明确，远程银行客户经营需顺应客户行为线上化和信息化社会的发展趋势，遵循客户全生命周期，以批量化、集约化、智能化、数字化为内核，聚焦客户需求、客户体验和客户价值创造，为客户提供专业、安全、触手可及的服务体验。

对于远程银行的发展定位，《远程银行客户服务与经营规范》中指出，应以银行总体战略为基础，以客户服务和客户经营为主旨，以一体化、数字化、智能化为方向，以全功能服务模式为目标，以人工智能、大数据、区块链、云计算等新技术为手段。

数据显示，截至2019年末，我国已有13家银行客服中心更名为远程银行中心,21家银行计划建立远程银行。远程银行无论对于银行自身还是对于服务的客户，都是有益的，是实现银行与客户双赢的创新模式。

• 对于客户而言，远程银行能够为其提供更加方便快捷的服务方式。
• 对于银行来说，远程银行能够显著降低客户使用银行服务的成本，提高银行服务的覆盖面。

物联网智能锁群管理系统

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机器人流程自动化系统

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审计平台

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企业级数据仓库

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报表平台

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综合监管系统

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反洗钱监测系统

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统一调度平台(Control-M)

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大数据平台

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新绩效考核系统

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管理会计系统

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客户关系管理系统

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管理驾驶舱

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报表自助分析平台

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大数据质量监测平台

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统一业务监控平台

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统一卸数平台

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村镇客户关系管理系统

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新管理会计系统

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统一地址管理系统

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现金管理系统

• 对客户收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需求，利用银行网点和技术支持系统，将各类存款、贷款、结算、网银等产品和服务整体打包，为客户提供个性化和综合性资金运作管理服务

• 通过使用现金管理系统可以实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、更个性化的理财以及有效的集团资金管理，降低借款成本、减少低收益金融资产占用、平衡客户现金流动性与收益性，从而使客户资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。

IC卡业务系统

IC卡作为银行卡的新型模式，既继承了原有银行卡的功能，同时承载了行业运用的新效用，拓展了业务领域，满足了市场的业务需求，促进银企的良好合作。银行IC卡业务系统以其严格的信用控制，为持卡人提供快速、安全的脱机业务服务。它与现有的信用卡、储蓄卡及其业务系统兼容性好，实现一卡多用，如电子存折、电子钱包、信用卡、储蓄卡等。

银行IC卡系统采用的IC卡，符合PBOC标准，该卡既是标准的银行磁条卡，又具有个人银行电子钱包帐户和电子存折帐户等多个帐户。借助于银行先进的计算机网络系统和管理的经验，使该卡能在更广阔的地点方便地使用，它的安全性好的这一特点，必将具有很好的推广前景。

银行IC卡安全方便，可以方便地应用于公交、中石化加油、医疗保险、社会保障、交警管理和校园管理等多个行业。

银行IC卡系统，主要应用于银行对IC卡需求的业务领域，根据现有金融卡的状况，可以分为储蓄IC卡和信用IC卡。IC卡的电子钱包和电子存折是方便、快捷、安全使用的电子货币。通过和相关行业的结合，可以使IC卡的功能能够得到进一步的拓展。同时IC卡系统的运行既可以单独运行，单独资金账户核算，也可以和银行的当前业务系统融合在一起。

系统建设准则

• 系统应以方便中间业务的开展为目的，丰富金融服务内容，提高服务质量为建设目的，在辖区内建立一个安全消费和信用消费相结合的支付平台。

• 系统应该通过最新的技术、最切合实际的应用项目和最小的投资，在严格符合PBOC标准的基础之上，进行建设。

• 通过社保、加油、校园、交警、保险等社会多应用和银行应用相结合的原则，在严格符合PBOC关于IC卡应用的各项标准的基础之上，发行集信用消费和安全消费为一体的联名卡，建立一个集储蓄卡、ATM提款卡、电子钱包和电子存折等多项功能为一体，可以加入VISA或MASTER组织、银联组织、金卡工程的银行卡系统，在IC卡上实现金融应用，并拓展其他应用。

超级网银系统

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银联前置系统

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农信银系统

农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。

业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点覆盖面广。农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。

二代支付系统

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设备前置系统

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新POS收单系统

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互联网统一支付平台

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新企业网银系统

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门户网站

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电子银行系统

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互联网金融平台

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电子档案系统

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综合积分系统

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金融查控系统

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抽奖系统

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短信平台

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客服系统

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ECIF系统

ECIF是企业级客户信息整合系统(Enterprise Customer Information Facility)，系统主要的目的是整合银行各个系统的客户信息，比如包括客户基本信息、客户关系、客户产品等等。我理解整合后的系统属于基础信息系统。

ECIF系统定位

• 解决银行客户信息重复采集、共享性差，利用率低，操作风险高等问题，ECIF将整合现有分布在各个应用系统中的客户信息，提供集中、统一、共享和权威的单一客户视图，为企业后台服务系统（客户营销、客户对账单寄送服务）提供实时的、完整的、一致的客户信息。
• 制定和实现全行统一的客户信息数据标准，以及这些数据标准与现有应用系统间的对照关系和同步策略，也为今后新的系统建设提供统一标准。
• 业务条线化管理要求客户信息的采集要按照业务流程直通式采集，减少重复录入的工作量，减低操作风险
• 全面支持跨渠道、跨部门、跨地区的客户联动营销
• 全面支持客户在不同渠道的服务体验要一致，这是由市场竞争所要求的客户服务水平要精细化决定的
• 为内部精细化管理提供支持
• 支持后台管理分析系统（信用风险分析系统、客户/产品的考核系统、分析型客户关系管理系统）对客户信息利用的要求

为外部监管披露等提供整合的、准确的客户信息。（青海农信交流时客户提到了他们要想监管部门报送客户信息，其中包括客户号，现在他们存在的问题是核心系统、理财系统、信贷系统里的客户号都不一致，建立ECIF后，ECIF会生成一个客户号，银行可以以此为报送标准，统一对外报送口径）

COMSTAR

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印章管理系统

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理财系统

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对账管理系统

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身份核查系统

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头寸预警系统

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三资平台（村级集体资金结算管理平台）

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外币资金管理系统

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实时反欺诈系统

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统一名单管理系统

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智能财务管理系统

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新运营管理平台

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礼品领用登记系统

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股权及关联交易系统

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新一代回单管理系统

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本地信贷管理系统

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村镇信贷管理系统

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网贷系统

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大总账系统

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商业汇票统一管理平台

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一代征信系统报送

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对外金融资产报送

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国结系统

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本地信贷核算系统

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村镇信贷核算系统

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智能移动平台

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互联网信贷工厂

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新金融工具准则

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互联网信贷平台

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资产保全系统

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企业服务总线

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中间业务

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综合回单系统

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风控平台

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苏南八家零售内部评级管理系统

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现金管理系统

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IC卡业务系统

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超级网银系统

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银联前置系统

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文章参考自：
《360doc-银行ECIF系统》
《银行IC卡系统》
《什么是远程银行？》