一、《富爸爸穷爸爸》 富爸爸传授

1、全书导读

大家好，今天由我来带领大家一起来解读美国作家罗伯特.清崎的《富爸爸穷爸爸》这本书。本书的作者罗伯特.清崎被誉为“百万富翁的教父”和“金钱教练”。他出生于夏威夷一个教师家庭。在这本《富爸爸穷爸爸》的书里，这位在教育部任职的爸爸就是书中提及的穷爸爸。而罗伯特.清崎发小迈克的爸爸就被作者称为富爸爸。

作者从小到大深受这两位爸爸的教育。因为教育背景的不同，两位爸爸对待金钱的态度也各不相同，导致做出的人生选择也不同。

下面，我们先来概括下穷爸爸富爸爸两者对待金钱的迥异思维方式。

（1）他们对钱的理解不同。

穷爸爸认为：贪财是万恶之源。

富爸爸阐述：贫穷才是万恶之本。

（2）他们的精神态度不同。

穷爸爸认为：我可付不起。

富爸爸阐述：我怎样才能付得起。

（3）他们对政府税收的看法迥异。

穷爸爸认为：富人应该多缴税。

富爸爸阐述：税收是一种惩罚。

（4）他们的择业观也风格各异。

穷爸爸认为：好好学习，去好公司。

富爸爸阐述：好好学习，去收购公司。

（5）他们面对风险，看法不一致。

穷爸爸认为：对钱要小心，别冒风险。

富爸爸阐述：学会管理风险。

（6）他们的财商也不一样。

穷爸爸认为：预先支付账单。

富爸爸阐述：限期支付账单。

（7）他们的金钱观是两个世界。

穷爸爸认为：我不为钱工作。富爸爸阐述：我要让钱为我工作。

经过慎重考虑，作者想成为富人，想让钱为自己工作。因此，在他9岁那年，决定不执行穷爸爸的教育理念，而选择仔细揣摩富爸爸关于钱的态度和建议。一旦决定完成后，就开始了富爸爸教给他的课。富爸爸教了作者30来年，反复灌输，直到作者完全接收并能融会贯通。

那么富爸爸教给作者的课程又是怎样神奇的存在，让作者这样坚定不移地执行着呢？（富爸爸教授了作者六节课）

课程一：生活的滋味和工作的态度。说的就是恐惧和欲望，会让我们落入人生最大的陷阱。这节课，就是学会让感情跟随我们的思想，而不要让思想跟着你的感情。

课程二：教授财务知识的原因。教导我们必须明白资产和负债的区别，并尽可能地购买资产。

课程三：关注自己的事业。教导我们学会把支出维持在低水平，减少借款和勤劳地工作，这样可以帮我们打下一个稳固的资产基础。

课程四：政府纳税与公司避税。这节课告诉我们，富人会雇佣聪明的律师和会计师，说服政客们改变法律，钻法律的漏洞。同时，也在提醒我们知识就是力量，而且钱越多，就越需要知识管理它，使它继续增加。

课程五：富人的财商。富人买入资产，穷人只有支出，年轻人在寻找工作时要看看从中学到什么，而不是只看能挣到多少。

课程六：富人的秘密。这节课告诉我们需要学习和掌握不止一项技能，只有这样，我们的收入才能获得显著增长。

2、生活的滋味和工作的态度

富爸爸在第一课，富爸爸教会了作者人生的第一课，那就是不要让钱控制我们，而是我们要学会让钱为我们所用。

当作者有意识地想成为一个富人时，穷爸爸指点他去向迈克的父亲富爸爸学习怎么挣钱，怎么成为富有的人。当他找到富爸爸，并与其进行简短的会话后，富爸爸给了他一份“10美分一小时”的工作，也就是在富爸爸的小型超市，用羽毛掸子给罐装食品掸去灰尘，再重新摆放好。但当作者工作一段时间后，他觉得每个星期六换来的30美分与刚开始的初衷背驰，紧接着，就约了富爸爸在一个星期六的早上进行谈判。

在谈判之前，作者被安排到一个阴暗且发霉的客厅里等了非常久，很是生气，所以，当他一见到富爸爸后，便开始指责他剥削童工，并以辞职为由要求给自己加薪。然而富爸爸却告诉他：看到问题时，不要企图改变别人，应该改变自己，这比改变别人更容易。时薪少，工资低，要做的并不是等待加薪，而是要把主动权拿回来。

当生活推着我们进步的时候，我们应该把握机会。所以，通过一番沟通交谈，作者决定留下来，继续以“10美分一小时”的薪资进行擦拭灰尘的工作。以上，就是作者第一课的思考成果，也就是“财商觉醒的第一步”，让钱为自己工作。

关于富爸爸教授作者的第一课，其实，在我们的生活中，无处不在。

有的人选择辞职换工作，但新环境或更高的薪酬并不能解决问题，因为问题的核心并没有改变，也就是“你脑袋里的金钱观”没有改变。

还有一种人，出于对金钱的恐惧，害怕生活出现不稳定因素，这样的话，他们会付不起到期的账单，害怕被炒鱿鱼，或者每月没有固定收入来保障生活的支出。最后，他们选择了一生等待雇佣和加薪。他们以为多挣点钱就能解决存在的问题，基本上没有人会觉得这是缺乏财商教育导致的结果。除了恐惧之外，还有一个大陷阱，那就是贪婪。

比如嫌工资少而辞职，在这时候，你老板用加薪的手段挽留了你，你本来可以忠于自己的感情，以自己喜欢的方式运用自己的头脑去跳出局外，但是你贪婪了，接受了这个加薪的欲望，导致重新进入”老鼠赛跑”的坑。

谈到这里，我要延伸一个概念“老鼠赛跑”，这是罗伯特清崎发明的一个现金流游戏。我们就好比这个游戏里的“老鼠”，我们每月的收入主要来源于工资，用工资进行每月支出，没有属于自己的资产，甚至有可能带来的收入还不足以维持家庭的花销，所以只能在“老鼠赛跑”之中求生存。也就是所谓的起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……或者挣钱，工作，挣钱……都是无限循环的模式。被恐惧和欲望支配着过完了一个普通的人生。

而富人们呢，他们从一开始的思维就跟穷人们不一样。他们会有意识地摸索出恐惧和贪婪支配的生活将通往何处。就像他们一直清醒地明白，驴子拉车前的胡萝卜是泡影，而钱就是这个胡萝卜。他们会时刻谨记一旦让恐惧和欲望控制了自己的思想，就不可避免地掉入最大的陷阱。因此，他们对金钱的认知要远大于穷人和中产阶级，毕竟，无知会引发新一轮的恐惧和贪婪。

所以，在竞争与机遇并存的职场上，当你想明白，要用头脑控制思想，而不是感情控制思想，这时候，你在工作的时候会忘记薪资等因素，且很快会发现别人看不见的挣钱机会，而这恰恰比工资更有钱途。

3、教授财务知识的原因

我们都知道智商和情商的重要性，但是很多人却常常忽略财商的培养。想要拥有高财商，想要打好基础，那就必须懂一点财务知识。下面，我们将通过案例来进行剖析。

案例一：一个职业运动员24岁时，一年就挣了几百万元，34岁时却露宿在桥洞下。

案例二：一名篮球运动员几年前风光无限，后来却干着洗车房里酬劳最低的活儿。

案例三：就像突然中了彩票一样，钱在自己手里没多久，就败光了。

通过以上三个案例，我们可以知道他们落得穷困潦倒的情况，根本原因在于：他们不懂得如何将财务知识运用到收获的钱中。从长远来看，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。

如果你想一直富有下去，必须先明白资产和负债的区别，然后构建专属于自己的资产项。“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。”那么什么是资产？什么是负债呢？富爸爸告诉作者，资产就是能把钱放进你口袋里的东西；负债就是把钱从你口袋里取走的东西。这是一个现金流入流出的问题。

很多人有一个错误的观念，那就是认为钱可以解决一切问题。

比如等我有了钱，我就可以怎么样；或者我负债了，必须得多挣钱。实际上这是对金钱无知的表现。因为拥有大量的钱并不能解决实际问题，反而让这种隐藏在金钱下面的矛盾日益凸显出来。这种错误观念洗脑后的后果，就是当你涨了工资，或者分到一大笔遗产后，收入或者说更多现金流流进来后，你的支出或者现金流流出后，导致我们的余额并没有发生改变。这就是资产负债表在生活中的简化应用。

那么挣了钱之后，该怎么办呢？大多数人是这样安排自己的生活的：努力工作的一对夫妻租了一栋拥挤的公寓，比较省钱。当收入增加后，决定攒钱买一栋理想的房子，然后开始要孩子，这其中还要缴纳各种税收，比如到手的工资已经交过税了，而买了的房子也是要交税的。

当孩子长大了，要上幼儿园、小学、中学、大学。又要择校费，又要学区房，为了更好的生活和教育，他们必须更努力地工作，升职加薪，还要攒钱防老。然后彻底掉入“老鼠赛跑”的陷阱。

陷入“老鼠赛跑””陷阱的人，除了他们本身不懂财务知识外，还有一个重要原因，那就是害怕被排斥的心理。当周围所有人灌输你“必须更努力地工作”、“房子是最大的投资”、“要一直往上爬，总有一天会成为高管”等等理念的时候。然后，你就开始害怕自己的与众不同，会给自己带来不稳定因素，甚至更大的风险，最终，你决定还是随大流吧。结果就是和普通人一样有了财务上的窘境，每天不辞辛苦地加班。

如果你心里暗下决定，以后要成为富人，而不是穷人或中产阶级。那么，第一个要戳破的谎言，就是房子是资产。当然，这里还有一些情感因素的存在。但是，你只要记住一点，房子确实会让我们口袋里的钱掏出去。只要你确实懂得资产和负债的区别就行。当你想换一个更大的房子时，你可以先买入一些资产，让他们能产生足够支付房子的现金流。富人越来越富，就是有这种资产项能抵扣产生的支出，然后用剩余的收入再投资资产项。

这里，你还需要记住一个黄金规则，那就是有黄金的人制定规则。不要让工资成为你收入的全部来源，因为一旦解雇了，就没有任何收入来源，家庭的抗风险能力是很差的。

而你这么努力地工作，只能让公司的股东更富有且提早退休，让政府的税收增加，让银行更喜欢奴役你，好让你支付银行的欠款账单。所以，尽早物色好机会，计划开展自己的事业。这才是你积累自己财富的关键。

4、关注自己的事业

在开始说自己的事业前，我们先记住一句话“财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？”

我还想问朋友们一个问题：你知道麦当劳是做什么的吗？我相信很多人都会说“地球人都知道麦当劳是做汉堡包出身的”。然而真相却是：麦当劳真正的生意是做房地产的。麦当劳的基本业务就是出售麦当劳的各个分店，因为每一家分店的地理位置都处于一些街角和十字路口的黄金地段。

这就是富爸爸教给作者的第三堂课，关注自己的事业，要主动创造“睡后收入”。“睡后收入”简单来说，就是睡一觉醒来就有的收入。即使你不工作，收入也会持续增加，也就是我们常说的“被动收入”。

请注意职业和事业的区别。

富人关心的重点在于事业，就是自己的资产（麦当劳创始人雷·克罗克的事业就是购买能产生收入的地产），而事业的重心就是构建自己的资产项，而不是收入项；但普通人关心的是职业，也就是自己的收入。

只有你把额外的收入用来添置可以产生收入的资产，你才能获得真正的财务安全。所以，开始侧重自己的事业吧。

在我们要求升职加薪的过程中，记得买一些房地产，而不是买那些负债类品目，或者是一旦被你带回家就没有价值的个人用品。这就比如：你购买一辆新车或者LV包，当你离开专卖店的同时就已经开始贬值了。

一般情况下，我们都买什么资产项呢？这可以是股票、债券、共同基金、能够产生收入的房地产、票据、版税等等，这些都不需要自己亲自到场，就能运营的。本书作者就是上班的同时，通过买卖小公司的股票和房地产，努力增加自己的资产项，甚至，在后来作者还建立了自己的公司。

值得注意的是，我们在构建资产项的同时，要记得少借款，少支出。一个池子能否蓄满水，不是取决于管道的粗细，而在于汇入和汇出的差额。不能一边让水冲进蓄水池，又把池子底部的闸门打开放出去。只有双管齐下，才能让自己的资产基础更加稳固。

当你的现金流增加的时候，可以适当地买点奢侈品。而关于奢侈品的购买，这里还有一个重要区别，那就是富人是最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买奢侈品，让自己看起来很富有。“真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。”比如作者的妻子在富有之后，仍然等了4年才去买一辆漂亮的车来犒劳自己，因为这是她通过自己足够多的资产项来满足自己的欲望，还不会留下弊端。

5、政府纳税与公司避税

我们在前面提到过拿到手的工资是缴了税的，我们一部分工作是给政府白做的。税收最开始被大众普遍接受是因为它告诉穷人和中产阶级，税收是为了惩罚有钱人。因此，依法纳税才被写入宪法。然而现实却是它只惩罚了穷人和中产阶级。富爸爸说，政府官员是懒惰的窃贼，而穷爸爸却说富人是贪婪的强盗，他们应该缴纳更多的税。现实中，无论之前税收喊“劫富”的口号多么响亮，富人都有办法逃脱这项“惩罚”。

富人们是如何逃脱税收的束缚的呢？公司这个组织形式就让富人们有了避税的地方。由于企业所得税的通过，富人们开始进行合理地避税。因为所得税的税率是低于个人收入所得税率的，而且企业所得税还允许富人们税前扣除一些合理的支出。这就是狡猾的富人们的操作。而穷人们则因为要扣除个人所得税，挣的钱越多，扣得也越多。很长一段时间，他们都在为政府工作。

如果你不想被这个世界牵着鼻子走，不想永远被动地选择或者等待，那么你就要对抗这个强大的敌人——税负，而不是你的老板或者上司。要记得多掌握财务知识，提高自己的财商，然后用财务知识来化解危机。这也是富人们愿意雇佣那些聪明的会计师或者律师的原因，即使付给会计师或者律师一大笔钱，但也要比缴纳的税负要少得多。

从小到大，穷爸爸就给作者灌输一种思想，那是好好工作，顺着公司的梯子一步步往上爬。但是富爸爸却不是这么告诫作者的，富爸爸说：你要做梯子的主人，要拥有一家属于自己的公司。

于是，作者开始按照富爸爸的思想实施计划。当作者还是施乐公司的雇员时，他建立了自己的公司，也就是开始关注自己的事业。同时，拥有公司之后，作者慢慢明白了那些税后工资和不用扣个人所得税和企业所得税的资产差距。

在不到3年时间里，作者挣到了比在施乐公司打工挣到的钱还要多，后来，他给自己买了第一辆保时捷。同时，在他的资产项里，每一元钱都是一名雇员，都为作者带回更多的雇员。

作者能跳出“老鼠赛跑”的陷阱，就是运用了富爸爸教授他的课程知识。

如果你也摩拳擦掌了，那么就开始培养自己的财商吧！财商由4个方面的专门知识构成，分别是：帮助你读懂财务报表和辨别生意优劣的财务知识，让钱生钱的创造性投资，了解供不应求还是供过于求的市场，解析减税优惠政策或其他保护壁垒的法律。

因此想要成为富人，建议拥有一个由资产组成的公司，作为综合理财的关键一步。

6、知识要点

今天我们学了富爸爸的4节课，分别是:

课程一：生活的滋味和工作的态度。说的就是恐惧和欲望，会让我们落入人生最大的陷阱。这节课，就是学会让感情跟随我们的思想，而不要让思想跟着你的感情。

课程二：教授财务知识的原因。教导我们必须明白资产和负债的区别，并尽可能多地购买资产。

课程三：关注自己的事业。学会把支出维持在低水平，减少借款和勤劳地工作，这样可以帮我们打下一个稳固的资产基础。

课程四：政府纳税与公司避税。这节课告诉我们，富人会雇佣聪明的律师和会计师，说服政客们改变法律，钻法律的漏洞。同时，也在提醒我知识就是力量，而且钱越多，就越要知识管理它，使它继续增加。

关键词：富爸爸的四节财富课、金钱观

二、《富爸爸穷爸爸》即使掌握财务知识，也不能积累丰厚资产项的原因

1、今日导读

很多人学习了诸多财务知识，但在通往财务自由之路的路上仍然有不少障碍。富爸爸认为，这根本在于，富人的财商和富人对金钱的理解，和一般人不一样。今天富爸爸的第五节和第六节课就为你揭示富人有钱的根本原因，并为你揭示不能积累丰厚家底的原因，有五个：一是害怕亏钱，二是愤世嫉俗的心理，三是懒惰，四是习惯，五是自负和傲慢。

2、富人的财商

富爸爸的第五节课是富人的财商。为了让大家能更加慎重地拥有财商，我们再简单说下提高财商的意义或者说提高财商的原因，让你更了解财商的重要性。

为什么要一直致力于提高自己的财商呢？说简单点就是为了获得更多的选择机会，让自己不会被动地接受。至少当我们提高财商后，你可以筛选那些你不想要的机会。况且世界变化那么快，技术革命浪潮一浪接着一浪，你没有把握能够上岸，那么就需要多给自己几个救生圈或者小船。至少在时代变化太快产生的恐慌面前，你仍然可以有资产给你安全感。要知道，唯一拿不走的资产就是被知识武装过的头脑，尤其是经过财商洗礼后的头脑。金钱并不是真实的资产，它只是一个被大家认可并接受的东西。

真正炙手可热的交易机会永远不会留给没有准备的人。正常来说，让富人更富的最好交易都是给那些精通游戏规则的人准备的。自己越娴熟，越能得到更多好机会。当然，提高财商还有另一个方法，就是让自己拥有更多的机会。财商越高，越能分辨出交易机会的好坏。

所以，当你有机会去尝试一下的时候，才能发现机会就在眼前，而不是来了也看不见。即使没有机会，也会创造出机会让自己投资。

如果你想成为这种创造性投资者，还要具备3种技能：第一种就是如何寻找其他人都看不见的机会；第二种就是如何在不从银行那里获得资金也能筹集到所需资金；第三种就是怎么将一帮聪明且精明的人组织起来为自己所用。

3、富人的秘密

富人们除了注重财商的培养外，还有一些其他秘密也可以让普通人掌握。

作者成为一名畅销书的作家后，有女记者采访问：“我也想成为像你这样的畅销书作家。”作者反问，“那么，是什么阻止了你实现梦想？”记者回答说，“人人都说，我的小说写得很好，但仅此而已……你能给我些建议吗？”然后作者建议女记者去学习一下销售技能。作为拥有英语文学硕士学位的女记者被激怒了，不但没有接受这个好心的建议，且采访也匆匆收场。在此之前，作者告诉女记者，他只是一名畅销书作家，但不是最好的作家。

那为什么有些才华横溢的人仍然只挣到很低的工资呢？那是因为大部分人还需要学习多项技能。按照二八原则，每一项技能只要被吸收80%，但累计相乘，就能得到爆发式地成长，只有这样他们的收入才会源源不断地增长。就像之前提到的财商，它是由会计、投资、市场和法律等各方面的知识和能力综合起来的，那么，把这种思维方式迁移到其他地方，我们挣钱的速度就会远远大于那些只有一项技能的人。

那些安于工作稳定的人，其实也是工作技能比较单一的人。不过富爸爸不认可这种工作方式，在他看来，不断学习才是一切。

比如：作者辞职加入海军陆战队，在这件事情上，穷爸爸至今无法理解作者，因为在他看来，工作稳定是一切。而富爸爸就洞悉了作者想学指挥和领导才能。当然，作者很是出息，不仅学习了销售和管理方面的才能，后来还在很多国家都有投资项目，一直在寻找新商机。

因此，如果在你想找工作的过程中，你要看自己能学到什么，而不是只看到能挣很多钱。“工人付出最大努力以免于被解雇，而雇主提供最低工资以防止工人辞职。”千万要谨记，不要被自己的工作困住。

当然，我们也不要陷入完全忙碌的状态，挑选出一个聪明人，然后培养他，把自己的时间腾出来去做其他更有意思的事情。同时，我们可以试着多涉猎一些东西，比如去和更精明的人组成一个团队，也就是专家组合，去建立新的商业体系。

除了成为优秀的学习者和出色的营销人员外，我们还要成为好老师、好学生。为什么呢？想要真正富有，要学会既能付出也能索取。富爸爸会把钱捐给教堂、慈善机构等，而穷爸爸则说，当他有足够多的钱时，就会捐出来，现实却是他从来没有多余的钱。因此，这就是两人的区别。富爸爸信奉先给予后获得，而穷爸爸则是倾向于先得到再付出。

4、懂财务知识，却还是积累不了丰厚资产的原因

富爸爸的第五节和第六节课揭开了富人有钱的秘密，那么我们现在来讲讲，为什么你即使掌握财务知识，也不能积累丰厚资产项的原因。

第一个原因是害怕亏钱。

我们对金钱的恐惧让我们不敢冒险，不过每个人都或多或少拥有这种恐惧。其实，问题的关键并不在于恐惧本身，而是在于你怎么处理这种恐惧心理，又是如何对待亏钱这个问题的。

富爸爸理解很多人对金钱的恐惧症，也体谅这种情况下做出的选择。不过他有一个克服这种金钱恐惧的小窍门，那就是如果你是风险厌恶者，要早点动手积累资产来应对亏钱心理。趁早给自己制定一个完善的退休计划，还要聘请一名信得过的理财规划师来指定和修正你的投资活动。或者早点储蓄，相信你也知道复利的神奇。

不过，假如没有足够多的时间来安排自己的退路，你又应该怎么应对这种亏钱的恐惧心理呢？穷爸爸对这种事是没有任何想法的，而富爸爸则建议作者可以像得克萨斯人一样思考，一样生活。

得克萨斯人的生活态度最受富爸爸推崇，因为得克萨斯人赢了会骄傲，输了也不忘吹牛。遇到金钱问题就要像得克萨斯人一样不害怕失败。大多数人在财务上不成功的最大原因是他们的做法太保守，太谨慎，太过于安全。因为太害怕失败，所以失败。对他们来说，亏钱带来的痛苦远远大于挣钱带来的快乐。

90%以上的美国人“财务困难”的主要原因就在于为避免损失而理财，而不是为了赢利而理财。他们会找财务理财师等专业人才去购买一个相对安全的投资组合，比如存款、低收益债券、共同基金和一点股票。但这只是一个规避风险的组合，而不是赢利的组合。要想赢利，得和那些成功的投资者一样先做到不平衡，并注意怎样才能使自己不断前进。

想致富，先集中注意力，不要将很少的鸡蛋放进许多篮子里，而是将大部分鸡蛋放在较少的篮子里，这就是控制风险，而不是彻底分散风险。同时，需要记住一点：可以让自己试着失败，并将其转化为通往成功道路上的小插曲。

第二个原因是杞人忧天的心理。

我们常常怀疑自己不够精明，总感觉天要塌下来了。比如借了钱之后，觉得自己还不上怎么办？再或者投资后经济崩盘怎么办？

因为这种杞人忧天的心理，导致自己只想守着现有的东西，眼睁睁地看着那些机会溜走，从而让自己一辈子碌碌无为。来自“忠诚马吉兰”的彼得·林奇将天要塌下来的警告比做“噪音”，这种“噪音”一方面是自己产生的，另一方面来自家人和朋友等。因为这些“噪音”对自己的影响颇大，所以，我们需要极大的勇气来战胜它。

作者和妻子向一个叫理查德的朋友介绍了一些在他们看来是获得现金流和资本利得的极好的机会。他们建议理查德买一处位于旅游胜地的单元房，当时售价仅为4.2万元，可是两周后，理查德反悔了。因为理查德说想再观望一下。后来房地产市场开始回暖，那套小单元房的租金可达每月1000元，最高时达到2500元。这意味着，他实现财务自由的机会消失了。直至今天，理查德还是一事无成。

愤世者抱怨现实，而成功者分析现实。富爸爸说，“我不想要”是成功的关键。比如作者不想去修理厕所，那么就会尽力去寻找一位物业管理者。紧接着作者才有时间去增加其他现金流，同时这些资产也帮他买入更多的房产。而那些在股票市场上因为不亏钱，就不去分析实际情况的人，其实只是单纯安于现状，封闭自己的思想。至此，他们可能永远得不到自己想要的。解决这种愤世嫉俗的心理很简单，其实就是正视现实，正视自己，学会分析情况。

第三个原因是懒惰。

这种懒惰通常出现在忙碌的人身上。为什么呢？不是越忙碌越勤奋吗？其实他们只是把忙碌当做逃避问题的借口。比如和妻子有矛盾，宁愿选择继续工作，也不愿意去改善双方的关系。他们很清楚自己是在逃避一些重要的事情，这是一种通过忙碌掩饰下的懒惰。

面对这种情况，我们怎么治疗呢？那就要表现得贪婪一点。家庭教育会告诉你贪婪是一种罪过。或者父母从相反的方面来利用这种负罪感，极尽所能地满足孩子的要求，对自己是抱着自我牺牲的态度。“我这么做都是为了孩子。”

富爸爸从来不鼓励这种生活方式。他禁止我们说“我可付不起”，而是鼓励我们发挥“我怎么才能付得起”的创造性思维。因为前者太过无助，让人消沉，而后者会让你产生头脑风暴，不断去发现新的机会。

当你表现得贪婪一点，想要某样东西，比如跑车，你就要想，“我该怎么做才能买得起呢？”这样你就没有心情继续懒惰下去了。当然，凡事要有度。

第四个让自己攒不下丰厚资产的原因是习惯。

作者曾经问富爸爸，富人有什么好的理财习惯。富爸爸说，穷爸爸之所以总是财务困难，是因为穷爸爸总是先支付给其他人，最后才支付给自己，当然最后还得看有无余钱。但是富爸爸自己却是即使在缺钱的情况下还是先支付给自己。因为这样会让富爸爸更加有动力去寻找新的收入，会更加主动地思考金钱问题。

所以，我们要经常强迫自己去考虑如何挣到额外的钱，会让自己的“金钱肌肉”更加发达。这才是良好的理财习惯。

第五个原因是自负和傲慢。

让我们陷入无知的是已知。富爸爸告诉我，知道的东西会给自己带来金钱，不知道的东西会使自己失去金钱。一旦自己膨胀了，不能解决某一个问题时，就教育自己去找相关领域的专家或者相关书籍来寻求解决方案。放在那里不去解决，那你就会一直陷入无知，且自负傲慢。掌握知识越多，就会越谦卑，和成熟的麦穗一样，总记得低头。

关键词：富人的财商、富人的秘密、阻碍成为富人的五个原因

三、《富爸爸穷爸爸》 从思想上，10个步骤唤起理财天赋

1、今日导读

在秘鲁工作了45年的金矿工人说：“金矿到处都是，但大部分人没有经过相应的培训，所以发现不了它们。”所以，当我们知道了如何培养自己的财商，让自己的“金钱肌肉”更发达。那你试着掌握以下这些步骤，努力实践它，终有一天会带给你丰厚的回报的。

2、给自己一个想致富的超现实理由

想成为富人，精神上就要源源不断的动力。

书中提到这么一个案例：有一位梦想代表美国参加奥运会的女运动员，每天早上4点起床，游泳3小时，然后去上学。即便是周末，也从不参加朋友间的聚会，因为她必须保持学习进度才能跟上其他同学。如果你问她，是什么力量驱使它拥有超人般的意志？她回答里肯定透出内心深处“想要”和“不想要”的结合。

当别人问你，为什么想致富，这也是同一个道理。

作者“不想”成为打工仔，不想要自己辛苦一生，却没什么东西可以留给孩子。“想要”自由地支配生活，想要以自己喜欢的方式生活，想要在年轻的时候就能获得自己想要的东西。这些都是作者内心深处的精神动力。如果普通人没有一个超级强有力的支撑，那么很容易在遇到困难时就退缩。

3、利用自己的时间、金钱和头脑里学到的东西去选择

当你还是“负人”的时候，你仍然有机会逆袭成为富人，关键在于你想不想选择成为富人。

当作者还是很小的时候，富爸爸告诉了他资产和负债的区别，既然作者选择要成为富人，那么他就要选择那些真正的资产，不要那些自以为资产实则是负债的项目。再从理财的角度来看，当我们拿到了一美元，我们就得到了一次选择的机会，穷人、中产阶级以及富人，因为理财习惯的不同，最后会导致我们成为不同的人。

再比如，如何利用好自己的时间，这也是能让我们成为富人的关键选择。正如作者会在有闲暇的时候参加一些感兴趣的研讨会，或者听听磁带，或者看看能引发思考的书。选择将时间花费在何处，吸收什么样的知识，注定会让你成为什么样的人。

真正聪明的人不会拒绝新思想的吸收，他们更注重教育资源的利用。

4、结交一些有钱的朋友，从他们那学到致富的思维方式以及收获内部信息

虽然理财状况的好坏不是能否成为朋友的关键，但是作者确实会特意结交一些有钱的朋友，结交的目的不是他们现有的金钱，而是要去发掘他们用来致富的知识。当然，还有一个原因是，和有钱的朋友在一起，你能听到一些“内线信息”。当然，这种信息是合法的，主要是有钱的朋友更加接近内部。

大多数的人投资喜欢跟风处理，然而群体的目标性太大，反应迟钝，容易被“宰割”。所以，我们在积累财富的时候，要记得坚持自己认为对的事情，即使错了，也不要抱怨，紧接着继续搜索下一个投资机会，找到属于自己的位置。

5、学习并掌握多种技能

挣钱是有一定规律的，这就好像面包师按照一定的配方制作面包。作者在26岁时参加了一个教授如何购买破产的房地产的周末研讨班。在学到这个模式后，作者便试着付诸实践，后来赚取了数百万美元。所以，要记住，任何你学到的东西再多都不算多，毕竟社会变化太快，有些操作模式容易过时。

6、首先支付自己

区分富人、穷人和中产阶级的首要因素是“能否做到自律”，特别是财务上的自律。

在日常生活里，很多人都习惯了先支付其他人或者其他事，例如，借钱。

而作者提出，我们应该首先支付自己！因为只有先支付了自己，我们才有可能去赚更多的金钱，进而让赚到的这部分钱去赚更多更多的钱，形成一个循环的状态。同时，不要担心支付完自己后，没有钱支付其他事情，因为水到渠成，你总会找到问题的解决办法。但是如果你不去先支付自己，那么，你自己的财务窘境将永远不会得以解决。

最后，当我们支付完自己之后，还要建立良好的理财习惯，并严格执行它。

增加资产项，降低支出，这才是让自己不至于陷入“老鼠陷阱”的明智选择。

7、给很关心你利益的经纪人丰厚的报酬

富爸爸告诉我，专业的人做专业的事，坚持给专业人才优厚的报酬。一个好的经纪人，不仅能为雇佣他们的人创造更多的财富，还能帮他们节省不少时间。经纪人在我们收集信息，分析市场动向的时候，我们有大把的空闲时间去打打高尔夫或者其他喜欢的事情。

这里要注意的是，找经纪人或者提供其他有偿服务的专业人士，最好挑选那些有资产项的人，因为你们感兴趣领域一样。此外，这些专业人士还会关心你的切身利益。人事管理在培养财商过程中也是一项重要的技能。给他们丰厚的报酬，也是为了让他们更加尽心地打理你的资产。

8、做一个“印第安给予者”，考虑投资回报率

老练的投资者首先关心的问题是他要多久才能收回自己的投资，有时还想确定自己最后能得到多少回报。我们来看个例子：印第安人在第一批白人上岸时，看到一个白人很冷，印第安人给了他一条毯子，白人以为是礼物。当印第安人要求归还的时候，白人感到不快，但同时印第安人也觉得很失望，因为他们觉得给他们毯子只是帮助他们取暖，毯子最终还是要归还的，而白人却无意归还。这个就是“印第安给予者”的由来。

在投资活动中，我们也是讲究投资回报率的。当然，聪明的投资者除了看到投资回报率后，还能看到一旦收回投资后，还能额外得到的资产。

9、控制金钱的流出，用资产的收益来购买奢侈品

有一位朋友向作者咨询，他说自家的孩子养成了乱花钱的毛病，刚16岁就想跟风买车。朋友的孩子想动用为上大学存的钱作为首付买辆车。作者建议：利用他买车的欲望来刺激他学点东西。后来这位朋友做了一个“绳套”，朋友将这3000美元给了他家孩子，不能直接动用这笔钱，但是可以用它来买股票或者聘请股票经纪人，让这3000美元增值到6000美元，就可以利用挣到的钱去买车了，原来的3000美元还能继续用作上大学的费用。

当然，这其中，朋友还给自家孩子订阅了《华尔街日报》和一些关于股票市场的书。直到最后，朋友家的孩子果然对金钱的游戏更感兴趣，他如饥似渴地阅读着并收集相关信息，买车的劲头也下去了，想挣到钱后再买车。

这就是习惯于用消费的欲望来激发并利用自己的理财天赋去投资的表现。因为大家的金钱意志力已经薄弱，控制不住地想要花钱，比如爱和别人攀比买些奢侈品，致使总是没有首先支付自己的理财习惯，这就让金钱的力量掌控了自己。我们要做的是成为让金钱屈服的精明主人，而不是奴隶，这就是财商。

10、学习那些榜样英雄人物，模仿沃伦.巴菲特一样思考

人在成长道路上，总少不了一两个导师的身影。理财也是一样，一开始你需要摸索，心里有个榜样，也能让你有参考价值。

在这里，我们可以了解并收集像沃伦·巴菲特一样的投资大神说过的话，做过的事，写过的书。然后细细研究，弄懂他们怎么选股，怎么谈判，怎么交易。经过这些榜样的思维方式的洗礼，你会挖掘出自身的巨大潜能，而且还可以让那些难题看起来比较容易解决，要相信他们可以，自己也肯定可以。

11、先予后取

无论是穷爸爸还是富爸爸，他们都是乐善好施的人。不过穷爸爸通过传道授业解惑，培养了很多老师，自己也成为了资深的老师，而富爸爸则是把自己做生意的经验和知识传授给年轻人。

当你感觉到自己的手头有点紧的时候，你可以试着先给出点什么，将来才有可能获得丰厚的回报。就好像，一个人在大冬天抱着一堆柴火，瑟瑟发抖，但是还是冲着大火炉喊，“你什么时候给我温暖，我就什么时候给你添柴火。”

如果你想学习有关金钱的知识，那就要先告诉别人你赚钱的方法，那么新的思路或者灵感就会喷出来。你付出的有些时候，并没有任何回报，或者得到的东西并不是你自己想要的，其实长远来看，你还是有回报的，对先予后取这个决策耐心一点吧！

12、知识要点

总结来看，一共是10个唤起理财天赋的步骤，有十股力量帮助我们行动，分别是精神的力量，选择的力量，关系的力量，快速学习的力量，自律的力量，好建议的力量，无私的力量，专注的力量，神话的力量，给予的力量。

四、 《富爸爸穷爸爸》现实生活中，我们应该如何去落实这些行动？

1、今日导读

既然你已经拿到了打开财富之门的钥匙，那么通往财富自由之路就不会太坎坷。古语有云：“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，那么从现在开始，我们就去落实行动吧！

2、具备收集信息的能力

怎么说呢？比如当你前期没有理财经验的时候，你要先去当理财的学徒。先去各大理财社区，看看理财达人们怎么开始自己的财商培养之路的，看看他们推荐的书籍，从这些书籍中衍生出去，去找相关的经典书籍，像《穷爸爸富爸爸》这本书后面就有这个财商教育书籍推荐。或者从书中提到的那些投资大师如彼得·林奇、查理·芒格、沃伦·巴菲特等等人的著作进行学习。我们需要筛选有效信息和无效信息，这样才能让自己不至于陷入劣势的忙碌中，学会抓取大头学习。

除了书籍能提供给我们有价值的信息外，我们还可以参加一些让我们感兴趣的研讨班。无论是免费的还是付费的，只要能给你提供一条有益的消息或者教给你一个新的商业模式，那么参加这个研讨班就有意义。

正如作者开始在报纸上寻找感兴趣的辅导班的广告，后来，在支付过的研讨班里找到了一个大投资机会——如何购买破产的房地产。所以，在为施乐公司工作的3年中，作者用业余时间学习，并掌握了购买破产财产的方法与技巧，应用这个新模式，为自己赚取了数百万美元。

除了从书中、从研讨班中得到信息，还有一个常见资源，那就是人。那些已经践行过的成功的投资者，就是最大的移动价值体。比如罗伯特·清崎买了一本乔尔·莫斯科维茨的《收益率达到16%的方法》，一口气读完后，想实践这个商业模式，但是周围的人大多认为16%不靠谱，不过作者并没有盲目地听取他们的建议，因为他们都没有试过，又怎么能知道不会成功呢？所以，作者他找了一些已经做过自己想做的事情的人，向他们求教。最后在税务部门碰到一个工作人员，发现她在做税收留置权投资。作者果断地请她吃了饭，然后在她的帮助下，找到了两笔大买卖，从此每年获得16%的利息收益。自己又花了一天的时间读相关的书，又找到了两笔大买卖。

3、要有做生意的大局观

在你只有很小的投资规模时，你就该培养“大局观 ”了。

比如作者的朋友想买一片地，朋友有钱，但是没时间找，于是作者买下了一片比朋友想要面积大的地产，然后将其中一块地卖给了朋友，剩下来的地也没有卖掉，而是一直在为作者创造收益。大多数人只寻找自己买得起的东西，因此只看到较小的东西，只买一块小馅饼，但是却付出更高的价格，所以，如果你想致富，首先要考虑较大的生意。

再比如，日常生活中，我们外出工作需要租房子住，要求是1000元的房间，却发现房间不仅小，而且没有阳光。如果你换个思路，先花了5000元租下整间房子，选下自己想要的房间，然后将多余的空房间二次出租出去。那么，既能减少你租金的压力，又能租到自己满意的房间。

4、关注适当的地方

作者的邻居花了10万美元购买了一套公寓，而作者则以5万美元购买了隔壁的一套相同的公寓。邻居在等价格上涨，作者却觉得这套公寓能获得的利润，其实在购买这套公寓时就已经确定了，而不是出售时确定的。就好比你想让自己的丈夫和你一起学习财商，或者其他投资知识，但是能否“同频”早在你决定是否和对方交往的时候，就已经注定了。

5、在投资中多一点耐心

投资中，如果要感受时间复利的神奇，那么我们就要多一点耐心。我们常常遇到两个障碍，那就是“时间差”，我们想要的结果，总是比预期来得慢一些，所以，我们要训练自己的耐心和等待。第二是“厌恶现状”，总觉得将来比现在好，比如我们在定投基金的过程中，长线就比短线要能给自己带来更大的收益，更低的风险。

6、要亲身经历一些市场经验，而不是纸上谈兵

投资就像约会一样，不去现场看一看，只有照片或者一些网络上的资料，很容易被本人或者投资项目本身吓到。只有亲身经历过，你才能让自己投资的技术日益成熟，也更能找到优质的投资机会，同时会积攒一些市场经验来避开陷阱。当你想买房的时候，你要多去售房处咨询，去了解政府政策和银行的细则，多关注一些不同楼盘的细微差异，记录下来，多跑几个楼盘，你就会注意到想投资的楼盘是否有变化，是否有利可图，见微知著。

7、全书回顾

以上就是作者罗伯特·清崎受到的财商教育以及曾经做过的一小部分投资理财经验。最重要的是“做过”和“去做”，而不是呆在原地不动。你先付出你的时间和精力去学习这些理财经验和财务知识，然后去试验你学到的东西，运用起来，中间要学会搜集信息，看到别人看不到的投资机会，这样才更容易积攒到财富。你不理财，财不理你。

每一美元到了你手里，你就要想好怎么用它，它决定了你的前途，决定你是成为富人、中产阶级还是穷人。

控制不住自己的金钱意志力，不断地支出，那么你就选择了成为穷人；当你购买了自以为是资产的负债项，那么就会成为中产阶级；如果你不断地构建自己的资产项，保证想购买奢侈品前，可以先弥补支出，不断用大脑去思考怎么赚取额外的收入，懂得先支付好自己，那么你就能成为富人。成为富人后，把自己所拥有的知识传授给其他需要的人吧，也正是这本书给我们所有人最大的教育意义。