《百岁人生》

作者：琳达*格拉顿  安德鲁*斯科特

出版社：中信出版社

绪论

日益延长的寿命会在未来的岁月里越来越多地改变我们的生活方式与工作方式。

在这个世界上，除了死亡和税收，没有什么事情是确定无疑的。——本杰明*富兰克林

在创造比娱乐更重要，更少地关注消费和娱乐，更加注重投入和再创造。

随着寿命越来越长，改变的机会也越来越多，选择会越来越重要。

第1章    生活篇:天降长寿

在过去200年的把部分时间里，人类的预期寿命都在稳定增长。

预期寿命首次大幅增长：婴儿死亡率的下降。

预期寿命第二次大幅增长得益于中老年慢性疾病问题的改善（特别是心血管疾病和癌症）

预期寿命的下一次大幅增长将得益于老年疾病问题的解决。

影响寿命增长的因素：收入增长和营养充足大约占了25%；主要因素是传病媒介控制、药物和免疫方面公共卫生的革新。公共卫生和教育是寿命增长的关键因素。

经常运动、不吸烟和控制体重的人，病态年限一般会被大幅延迟。

细胞衰老是多种疾病引起死亡和病态的基础。

不要简单地把健康生活100年当成目标，而应该将百岁人生当成你的预期寿命下限。

第2章    财务篇：更晚退休

投资回报率的三个组成部分：无风险回报率（一般指政府债券利率）、风险溢价（投资者从风险资产中赚得的钱）以及无风险资产和风险资产组合的平衡。

“账单到期即付”计划存在的问题是：人们的寿命更长了，但出生率却越来越低。

当寿命延长时，大多数人除了延长工作年限之外别无选择。

三阶段人生模式已经死亡。

对于大多人人来说，长寿人生的主线会是工作。

未来人生基本将由三阶段模式转变为多阶段模式。

第3章    工作篇：就业形势

向前看永远都是明智的，但高瞻远瞩总是困难的。

在百岁人生中，不确定性的范围大大增加。

老年人口更多创造的需求效应，行业和市场价格会做出回应。

环境和可持续问题也将对价格、资源以及不同行业的相对规模产生重大影响。

能源创造和资源节约方面将出现重大创新。

新技术意味着旧职业的终结，也通常意味着新任务和新角色的创造。

价值创造在于创新，而不是制造。

预期担心机器人会抢走我们的饭碗，不如对它们的及时到来感到高兴，因为它们对促进衰减劳动人口的回升以及维持产出、生产率和生活水平起到了积极作用。

从历史经验，技术进步会提高生产力和生活水平，从而鼓励人们花更多的时间去消费，因此，技术进步不会造成总体失业。

开发新产品和新服务的技术创新，是创造新工作的另一个促进因素。

技术专家和经济学家一致认为，政府必须改变政策以增加社会保障，保护技术水平低、收入低的人群。

技术发展后能够幸存的工作有两类：一类是人类拥有绝对优势的工作，一类是人类具有相对优势的工作。

要做好应万变的准备，才能兵来将挡，水来土掩。

第4章    资产篇：专注无价之物

金钱确实很重要，但金钱本身并不是我们的目的。赚钱是为了获得我们可以用钱买到的东西。

美好的人生需要获得家人的支持，结交优秀的朋友，掌握过硬的技能和知识，还要有健康的身心。

无形资产并非独立于有形资产，他们在有形资产的增长过程中发挥着重要作用，两者相互促进。无形资产是长久和高效生活的关键。

无形资产既不可替代，也不可逆转。

钱可以为无形资产提供支持，这反过来又可以为财务上的成功提供支持。

三类无形资产：

第一类：生产资产：技能和知识

生产资产是可以提高工作生产力、促进收入增加和职业前景发展的无形资产。

在长期的生产生活中，对知识和技能的投资时重中之重。获得新技能和新专长将成为人们要终身努力的一件事情。

要去学校那些有用的、罕见的技能和知识。

隐性知识极具价值，他们是智慧、洞察力和直觉的基础，要通过实践、重复和观察来获取。

没有良好的声誉你不可能汇聚一批有价值的同事。

第二类：活力资产：友谊、积极的家庭关系和伙伴关系

遵守最佳实践建议的健康生活是充分享受长寿生活的基石。我们有财务规划的习惯，也应该有健康规划的生活习惯。

第三类：转型资产：

只有对现在和未来的自己有所了解才能转型成功。

要转型就得行动起来

最熟悉你的人事最有可能阻碍你而不是帮助你转型的人。

第5章    情景篇：可能的自我

对各种情景设想的压力测试是人生规划的重要组成部分；

我们每个人都要放飞字节想象力，对未来事物的思考要更有创造性。

第6章    阶段篇：人生新模块

长寿的恩赐终究还是时间的恩赐。在漫长的人生找那个，我们有机会去创造一种有意义、有目标的生活。

青春期是一个灵活的时期，是个寻找人生选择，并且不急于做决定的时期。

玩乐与你所有的事情无关，而与你如何去做事情有关。

那些对自己有深刻认知，具有强烈道德感的领袖的共同之处在于，他们受过苦难的历练。

寻找最佳匹配（无论是生活方式、职业还是婚姻）的价值在更漫长的人生中会变得更高。

独立生产者阶段标志着培育专业知识、学习和进行生产。

三阶段人生只有两次转变：从接受教育到就业，从就业到退休。多阶段生活有更多的转变。

第7章    金钱篇：长寿推手

那些不考虑未来的生活的人，都冒着年老之后资源不足的风险。

一个人越是在生命中的某个阶段拥有较高的消费水平，就越难适应退休时的较低消费水平。

“70法则”如果用70%除以投资回报率，那么所得结果就是你的财富翻倍所需的年数。

良好的财务决策由两部分组成：经验与知识，分析能力。年轻人具有较强的分析能力，但对金融产品的经验有限；老年人有许多经验，但分析能力会下降。

金融知识测试：

问题1：假设你的储蓄账户里有100美元，利率是每年2%。如果你把这笔钱存起来，那么5年后，你的账户上应该有多少钱？

问题2：想象一下，你储蓄账户的利息是每年1%，通货膨胀率是每年2%。一年后你用账户里的钱买到的东西是会比今天多，跟今天完全一样，还是比今天少呢？

问题3：你认为下面的说法是对的还是错的：“购买单一公司股票通常比购买股票共同基金更安全”

问题4：你认为下面的说法是对的还是错的：“15年期的抵押贷款通常比30年期的抵押贷款更高的月还款额，但贷款的总利息减少。

问题5：如果利率上升，债券价格会怎样？”

如果你全部答对了，那么你就是“人中龙凤”——接受调查的美国人中只有大约15%能回答对这个问题。对于前三个问题回答正确的人多一些。在德国，大约有一般的人回答对了这三个问题。在日本则是25%。

你可以回答试试？

第8章    时间篇：娱乐还是创造

随着人们变得更加富裕，他们想要更多的消费，包括休闲。但是随着工资的上涨，休闲的成本也随之上升。

如果你脱离枷锁，你就会冒着被践踏的风险。

在百年生活中，最大程度地利用时间对于每个人来说都是一个挑战。

百年生活将重点放在发展家庭和朋友、技能和知识、健康和活力等关键性的无形资产上。

节约劳动时间意味着增加自由时间，即个人的完全发展时间。——卡尔*马克思

过去100年我们见证了一个以消费为基础的休闲娱乐产业的私有化发展，那么我们就期待下一个不断增长的休闲产业，以追求个人、自我提升和休闲为投资目标。

工业革命导致之间的结构发生巨大的变化。也许这个新时代将带来更大的变革。

第9章    亲友篇：改变的私生活

随着越来越多的女性开始工作，传统的家庭角色将进一步瓦解。

在更长寿的生命里，选择变得更有价值，所以人们选择晚婚，尤其是女性。

长寿对个人生活和家庭的最大影响可能是，在整个人生中，我们花更少多比例的时间集中在抚养孩子上。

尽管许多人的寿命延长了，并且带来了新的选择，但是在不久的将来，生育期依然不太可能变得很灵活。

多阶段的生活不是按照年龄划分，更成熟的人也可以变得年轻，变化在于内心。

老来孤独时可怕的，让老人融入我们的家庭当中是有益的。

第10章    实践篇：期待变革

如果没有积极的计划和行动，长寿可能成为一种诅咒。

长寿带给人们的挑战在于，错误的影响可能会持续较长的时间，这就是为什么我们要如此看重规划和准备。

设定具有挑战性的学习目标，然后集中精力并坚持不懈地进行下去。

你所拥有的才华越是珍稀，你的谈判筹码就越多，因此便有更多的选择来构建你的生活，充分利用你的百岁人生。

人们应该学习如何平衡开支，也要理解储蓄的必要性，政府要鼓励储蓄，并让人们拥有更多的金融知识，金融部门也应该如此。

社会变革需要很长的时间。

政府可能需要向低收入者提供转型资金，为未来的人生阶段做好准备，并让他们花时间建立无形资产。

没有某种共识，重大的变革就不可能出现。

有雇员短缺，工资便会上升，才干出众、经验丰富的雇员也会威胁公司。

企业领导者应该认识到，一个为三阶段工作而打造的公司，将极度难以面对接下来的情况。

2020年2月15日 结束    未来已来