很多人听到“保险”，或者见到从事保险行业的人，第一反应会本能地排斥。要么认为保险是骗人的，处处是坑，要么认为做保险的人见人就说保险，甚至会死缠烂打，讨厌至极。

这里我不想讨论出现这种情况的原因，只想客观理性站在专业的角度地来谈谈保险。

我们是否需要保险？

首先，我们来看下我们是否需要保险？

人生在世，生老病死是每个人都要面对的。一个人不论能力多强，有两件事情是不能掌控的，就是疾病和意外。面对风险，我们有两种选择，一是风险自留，对于绝大多数人和家庭而言，我们是承受不住风险的冲击的。另一种选择是将风险转移出去，比如商业保险，以较低的保费去撬动高额的风险保障。

还有，如果学过理财规划的朋友会知道，财务自由是终极目标，但是财务安全却是最基本的要求。我们首先要保证我们辛辛苦苦赚来的每一分钱，不被风险侵蚀。

打个比方，比如蓄水池的水代表财富，我们都希望蓄水池里的水越来越多，但是在往蓄水池放水的过程中一定不要忘记首先去检查这个池子是否有隐患，是否有漏水的地方。

所以，护钱比赚钱来的更重要。保险就是我们提前预支出钱，为未来可能出现的重大危机买单。

如果做不到有足够多的金钱来为未来可能的风险做准备的人，都是需要保险的。

二、购买保险的七大原则

很多人知道了保险的必要和重要性，但面对五花八门的保险不知道该如何选择，也不知道如何为自己和家人购买适合的保险？这里，我总结了七大原则供大家参考：

1、成人优先，孩子次之。

很多父母为家庭购买的第一份保险是孩子的，因为孩子是我们的宝贝，做父母的总想把最好的都给到孩子。殊不知，只有父母先把自己的保障做足了才能更好的能力去保护孩子。

就比如乘坐飞机时，读过《安全守则》的人都知道，规定有小孩的大人，危机发生时，大人先把自己的救生衣穿好，再来给孩子穿，是一样的道理。

2、优先保家庭收入主要来源者。

在为家庭做保险规划时，如果做不到家庭成员的全员保障，优先保障的是家庭收入主要来源者，也就是俗话说的家里顶梁柱。

3、保险越早买越划算，要在身体健康时购买。

年龄越小，保费越便宜，因为年纪小的时候，面临的是风险概率比较低，一般年纪到了55或者60岁以上的人，可选择的保险产品几乎很少了。

另外，购买保障型保险除了需要金钱，还需要有健康的身体才能投保。有些身体条件不符合的人，要么加费投保，要么责任免除，或者直接拒保。

4、意外险+重疾险是最优的基本保障配置。

人生的第一张保单是意外险，是最基础的风险保障。意外险一般保费低，交一年保一年。

罹患重大疾病，不仅治疗费和康复费花销巨大，更为要考虑的是，很多人患病之后，有很长的一段时间无法正常工作，失去了以往的经济来源，所以重疾险并不是一般人认为的看病的钱，而是补偿收入损失。

5、资金不足，重疾险暂时无法投保，可先购买医疗险。

有些年轻人，由于手头资金不足，重疾险无法购买，可以先考虑购买医疗险。

这里先说下重疾险和医疗险的区别，重疾险属于确诊提前给予的，一旦确认患合同上所列的重大疾病时，保险公司给予理赔，但是不管你这理赔款是否拿去看病。

医疗险属于看病后给予费用的报销，属于实报实销，比如你保的100万，但是医疗等费用是10万，就会只有10万的理赔，而且，一般重疾险是保障到一个较长的时间或者终身，而医疗险大多数属于交一年保一年，所以从保费来看，医疗险比重疾险保费低很多。

6、如果重疾险有轻症豁免功能，最好选择最长的缴费周期。

重疾险的轻症豁免功能是指在缴费期间，被保人患轻症后，后续的每年保费可以不用交，保险公司视同已交，所以选择最长的缴费周期，可以充分享受这一豁免功能。

7、如果购买定期重疾险和寿险，选择的时间段优先把你一生中风险敞口最高的阶段保障好。

风险敞口主要集中在你结婚/买房/生孩子后，到退休/还清房贷/孩子工作这段时间。

根据以上的七大原则，我相信对于大家购买保险有了一定的认知，能够更好做出选择。

最后我以一句话，结束今天的分享，就是保险不是万能的，但是没有保险是万万不能的。