决定转行进入保险经纪人行业后，就开始了比预期多出许多的学习任务。原本以为不太复杂的保险业务却有太多需要重新学习和认识的方方面面。
在罗列学习了几个月后，决定根据自身情况先购买一款适合自己的增额终身寿险。经过将近1周的反复比较后，终于选定一款自认为最适合自己的产品。
投保前准备工作：
• 例出你所有感兴趣的产品，按照相同的条件（年保费，缴费期限，总保额，收益等）进行逐一对比。
• 每一款产品必然有其优势和不足，基本上不存在十全十美的产品（否则早就被哄抢了），权衡你自己比较偏好的方面做出选择。
• 决定哪一款产品后，一定好认真研读一下产品细则和条款。尤其要注意其中的特别说明，以及了解清楚其退保，续保，赔偿，合同终止等内容。
• 了解好投保流程后，可以开始线下或者线上投保了。 虽然各个保险公司一般也都有自己的APP或者公众号线上投保，但是个人建议你统一在你自己服务公司的公司投保。
因为我第1单就发现自己公司APP和保险公司APP信息并不是完全共享的，只可以在其中一个地方看到订单信息。如果将来成交了不同保险公司的产品，不是统一在一个 APP上面追踪，后续服务就会有遗漏或者隐患。
而且随着你的业务增加，你也不太可能记得所有合作保险公司的产品和订单。
• 提醒投保人准备好身份证件和银行卡原件，约定好投保订单的申请时间。
网上投保过程：
• 用公司统一的APP开始投保，你可以协助投保人填写，也或者由投保人自行填写。但是务必需要逐一说明每一条款，不能有任何遗漏。
• 我的自购单是增额寿险产品，但是条款告知是和保险公司其他重疾和医疗险告知是同一版本的。 这里需要和客户说明一下这种产品的告知审核是有点不同的。
因为不涉及到疾病引发的理赔（寿险理赔只是针对因意外而发生的身故和伤残），所以只需要以最快核保的角度来完成告知即可。
• 因为是购买金额比较大的寿险产品, 对于投保人的年收入是有一定要求的，一般为投保产品年保费的至少5倍。如果年收入比较低，是不可以购买高金额保额的。
• 其中关于投保目的，因为所有保险只是提供保障而不是投资理财，所以如果选择投保目的是投资理财会有核保问题。
• 完成告知后，有身份认证和银行卡信息上传，务必让客户自行完成，并且亲自签名确认。
• 提交投保前和客户确认是即刻支付还是隔天支付，一般都有扣款选择。 另外，不同的银行对于支付限额和支付条件都有一些差异，需要和客户说明。
投保后续：
• 提醒客户完成支付，如果是指定支付时间的，不同银行对于扣款有不同操作。比如我提交的交通银行，保险公司在扣款前会发短信給客户，要求客户1小时内短信回复确认扣款。也有些银行是微信APP授权，或者无通知直接扣款。
• 一般情况下，如果绑定支付银行卡余额不足，保险公司会持续每日发起扣款。如果发现订单一直没有生效，有必要提醒客户是否银行卡方面扣款没有成功。
• 一旦支付完成，电子保单会发送到客户邮箱，若客户没有收到，可以提醒是否在垃圾邮件或者咨询投保的保险公司。 同时再次提醒客户认真研读正式合同条款内容，如果有异议的及时解释说明。如有需要，同时提供給客户纸质保单留底。
• 合同生效后，提醒客户需要完成回执。根据不同保险公司要求，一般在保险公司自己的APP或者公众号完成。 先完成保单回执，再完成电子回访。 我自购产品需要同一日内完成2者，否则就还需要完成电话回访。一定提醒客户及时完成避免订单正式生效。
• 提醒客户一般有15天犹豫期，期间退保退单不产生额外费用，超过犹豫期限退保就会产生损失。
• 统一纪录存档客户保单信息以备后续服务提供， 尤其期缴产品，每年提前通知客户缴费期以免产生合同中止问题。
