自从7号参加了一个全天的高净值培训之后,内心是久久不能平静滴,就觉得高净值这三个字,离我是太遥远了,而听到同事说用理财的收益来买了我们的传世,根本就不用到工资收入,简直是太让人羡慕了.
于是乎,这两天有点没日没夜的去恶补保险以外其他渠道的理财方式.对于小白来说,股票是不敢碰的,本来就没啥本钱,而且股市永远是7亏2平1赚, 像我这种算不过来账的,应该属于大多数人那一帮... 除了股票以外,又咨询了很多朋友,发现在当前的经济形式下,有点小钱又买不起房的,无外乎是把钱放在了银行理财,基金上,胆大点的放在互联网金融平台上,不过p2p跑路的消息天天有,这个就不讨论了.
从看基金,变成到看指数基金,这点转变最终是从泥巴的几篇指数基金的文章开始,从指数基金,又寻本追源,找到了她关于资产配置的一系列文章,看的还挺有感触的. 几天了光看不打卡,今天正好做个总结.
"按部就班的职业发展是加法人生，虽难大富贵，但总趋势是向上且可预期性高；创业和投资是乘法人生，非线性发展且落点分布不均匀，有登顶希望但也可能归零——财务自由必然是一个从加法人生到乘法人生的过程，于此同时也要小心各种风险陷阱。"------ 翻译成白话:打工可以赚到钱但是赚不到大钱,但是一年一年总能看到工资往上涨一点涨一点,不过一眼就能看到自己的未来; 创业和投资是财富迅速积累的方式,但是可能能赚到大钱,也可能一败涂地, 但是财务自由必须要从打工向创业或者投资转换, 同时也要注意安全.
投资收益，也即被动收益，占个人收入比重不断增加的过程，也就是从职业进阶到财务自由的过程-----不投资,哪怕是创业自己做生意,也永远不可能财务自由, 财务自由不是指有很多钱,是指今天老娘不想干了,辞职在家带娃娃了,依然有钱拿.... 突然想到一句话, 一切脱离财务自由的时间自由,都是耍流氓. 精p
1. 现金（包括活期存款）是不产生任何收益的，是不断在贬值的。所以，应该尽量减少手中现金的持有量。
2. 债权类资产主要包括货币基金、银行理财、高等级P2P／信托、纯债（国债、公司债）、可转债、债券基金、分级A、逆回购等固定收益为主的资产。其中，非专业投资者主要接触的是债券基金和货币基金。因为货币基金基本可以做到T＋0赎回，而其收益率尽管近年已经跌到2%左右，但依然是活期利率的近10倍，所以可以作为对现金的有益补充。
3.股权类资产主要包括指数／指数基金、股票基金、股票、分级B、期权等。非专业投资者主要接触的是指数／指数基金、股票基金和股票。
想赚钱,就要逆势操作,---这点儿真的好难啊, 明明基金是在降,还要买, 明明是在涨的, 还要降. 其实跟买房子真的差不多,08年房价大跌,多少人去售楼处闹啊,亏掉几万块也要把房子退了,生怕砸手里了; 后来, 再也买不到4k多的房子了,当年他们砸掉的楼盘,现在卖3w...
下面这两张图,时时警醒自己. 不能贪心,不能跟风. 涨的时候, 要设置一个止盈点, 超过了就要开始卖了, 跌的时候, 要买入, 而不是抛掉
决定我们最终资产的永远是由两个方面构成——一是多赚；二是少亏。虽然短期来看，动态再平衡的策略都不是最优的选择，它在牛市时，不能全力进攻；在熊市时，无法全力防守。但是，当市场处于牛市时，我们不断卖出股权资产买入债权资产的过程是兑现利润的过程；当市场处于熊市时，我们把防御类资产不断转换为进攻类资产的过程，则是实现防御类资产的价值，收集便宜筹码的过程。每一次再平衡的操作都是为总资产创造价值的过程。所以，如果从一个完成的牛熊周期来看，动态再平衡必然是一个最佳的策略。
未来的十年，中国的CPI大概率会在2-3%之间，GDP可能会维持在6-7%之间，而M2大概依然会保持在12-14%的年增长。
所以，理财的最低目标是跑赢通货膨胀，必要目标是跑赢GDP，而理想目标是跑赢M2！
(每年12%-14%, 看来不炒炒基金,不炒炒股, 那简直是开玩笑了.....)
健康的财务状况或者说富人的财务状况是什么样子的呢？
收入大于支出(月光族表示很无奈)
资产大于负债(房贷,保险,都是付出去的,没有收回来的)
在资产中，应该有足够比例的可生息资产(一套自住房,一辆车,一个花钱的娃娃)
以上, 突然发现自己活了三十多年,把日子活成了这样,也挺不容易的.....
防御类资产:进攻类资产 50:50, 且每一年都要进行资产再平衡.. (对于一个资产从0开始的人来说,这点好难)
☞防御类资产的流动性是最好的，波动是最小的，但是收益率也是最低的；5%以下
☞进攻类资产的长期收益率是最高的，但是波动很大，而且流动性最差；5-10%
☞平衡类资产的流动性、长期收益率和波动性介于防御类和进攻类资产之间 10%-15%
防御类和平衡类资产相对风险较低，可集中持有，每一类资产选择1-2个产品进行投资即可。
进攻类资产风险较高，可适当分散，选择2-4个指数作为定投，以及2-3个基金进行配置即可。
✔防御类：选择银行理财或1只债券基金
✔平衡类：选择1只保本基金＋1只可转债基金
✔进攻类：选择2-4只指数基金定投＋1-3只股票基金
