互联网金融概念最早的提出者谢平教授，提道：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方可以直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用...”
一些媒体只要看到互联网企业提供金融服务，或是金融机构提供互联网服务，就会把这些业务归为“互联网金融”。
但这些并未能概括互联网金融的全部。根据麦肯锡MECE（不重不漏）原则，从最基本的金融需求出发，才可了解互联网金融的全貌。
互联网思维的一个关键要素，即用户思维。用户最基本金融需求是什么？
金融，说白了就是所有与钱相关的东西。从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实并没有什么差别，同样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。
投资：资金充裕的人想让钱生钱。
融资：缺少资金的人需要钱，融资要付出成本（如借贷的利息和手续费），其实就是用钱买钱。
支付：资金的流动。
投资和融资是相辅相成的一个整体。投资是资金盈余者想用钱生钱，融资是资金短缺者想用钱买钱。一个投资者需要找到对应的融资者才能把钱投出去，一个融资者也需要找到对应的投资者才能得到短缺的资金。
支付可以脱离投资和融资活动，自成一体。举个例子，我们平时网购时的支付，整个过程就没有涉及投资和融资活动。
而这三大基本金融需求对应的是银行的三大基本业务——存、贷、汇。
——《无现金时代·一本书看懂互联网金融全貌》
