我在银行从事信贷工作，平常接触很多形形色色的客户，他们经常会问我各种各样的问题，今天就把一些常见的问题整理一下给大家做个小科普。
第一个问题，贷款多贷好还是少贷好？答案是看你自身的情况。
如果你资金充足，而这些资金又没有更好的投资渠道使得收益率可以高于银行贷款利率，那么你最好的选择就是在手里留够救急的资金后，贷款用的越少越好。因为你一边贷着款还着利息，另一边得到比银行低的收益，那不就相当于在赔钱嘛。
而如果你没有足够的钱全款买房子，又或者手里的资金可以给你带来高于银行贷款利息的收益，那你就毫不犹豫的贷，能贷多少就贷多少。
第二个问题，常见的还款方式有等额本金和等额本息，哪种合适？
从逻辑推理角度分析，银行既然设计出了2种还款方式，就一定是各有特点，如果其中一种明显优于另外一种的话，那就保留一种方式就好了，干嘛还让你做选择呢？
这个问题的答案也是要看自身的情况。2种方式相比较，等额本金还款方式本金的归还速度更快一些，每月还款额前期比较多，后期比较少，并且还到最后总利息少；而等额本息归还正好相反，本金归还速度慢，还款额比较平均，还到最后总利息相对上一种方式要多一些。
如果多还一些没压力，在乎最后的总利息，那么你可以选择等额本金方式。而如果你想每月还款压力小一点，那么你这能选择等额本息。
第三个问题，还款时间如何选择？
这个主要看你的现金流状况，或者说是收入情况。在收入足够保证家庭正常生活质量的前提下，还比较宽裕，那当然是时间越短越好。如果收入没那么可观，每月一旦还的多了就会导致手头紧张，进而影响生活质量，那还是长点好。
总之，这些问题的本质都是和使用贷款的人的资产以及现金流状况息息相关的，资产充足又无其他好的投资项目，那就选择少贷或不带，反之则多贷。现金流好就可以选择期限短一点的等额本金还款，而收入平平就要用多付利息来换取还款的时间，可选择期限长一点的等额本息。
