年底了，是时候谈钱了，钱不仅仅是钱，很多时候钱意味着尊严，意味着支撑，意味着你牢牢握住选择生活的权利。

作者：国馆，来源：国馆文化（ID：guoguanwenhua），经授权发布

前段时间，有个朋友问我借钱，借的不多，只有600块。

说实话，当时我挺诧异的。

因为她的收入不低，年薪差不多都有30万了，又没养孩子、还房贷、还车贷的压力，怎么到了需要借600块钱的地步。

后来，她才告诉我，因为父亲感冒得了肺炎，需要连续打一周的点滴，当时诊所只能转账，她卡里没有那么多现金。

至于钱干嘛了，她自己也不知道：“应该是都淘宝了吧，几乎每天都得拿几个快递回家。”

曾在网上看过一个段子：

当美国女人不开心的时候，最需要的是，一个温暖的拥抱，以及一句轻声的安慰：“You need cry！”

当中国女人不开心的时候，最需要的是，快递小哥的一通电话：“有你的快递！”

朋友就说，自己每次对抗工作上的不顺心，就是买买买，因为每次买买买都能让自己感到工作的价值。

可是这种买买买，最后的结果就是，家里堆了很多用了一次就不喜欢的东西，信用卡上欠了不少钱。

看过一个数据，说现在的年轻人中十个有八个都在负债，大部分都是因为超前消费导致的，其中，不少人的负债额度是工资的好几倍甚至几十倍。

对于这些，负债中的年轻人一点都不在意，总以为日子还长，自己还很年轻，早晚能把债务问题解决。

但他们又哪里知道，生命中所有的馈赠，早已在暗中标好了价格。

就像《项链》中的马蒂尔德，用了十年的时间，才还清因虚荣欠得“债”，而这中间的成本，比原本债务本身大得多。

穷人思维会毁人

在《穷爸爸，富爸爸》一书中，穷爸爸是一名大学教授，他受过良好的教育，拥有博士头衔，属于社会的精英人士。

但他根本不会花钱，钱多的时候就挥霍无度，没钱的时候就刷爆信用卡花。

正因为如此，他用一生在财务问题上苦苦挣扎，直到最后，能留给子女的，只有一堆待支付账单。

穷爸爸之所以变穷，就是因为他的“穷人思维”作祟。

穷人思维是什么？

就是让人无法正确看待金钱，让人始终处理不好财务问题。

这种思维，跟你是否有钱没有关系。

在现实生活中，不少人接受过良好教育，拥有稳定工作的人也会有“穷人思维”，比如：

总是买买买，尤其看到打折商品，就没法控制自我；

从来不记账、只是挣着死工资、更没有想过钱生钱；

平时还好，但如果一遇到生病住院、辞职、结婚随份子钱，就会有点捉襟见肘。

美国国家经济研究局调查发现：最近20年来，欧美彩票头奖得主，5年之内，破产率达75%。

拥有穷人思维的人，即便偶尔暴富，也会很快变成穷人。

而那些拥有“富人思维”的人，即使没有受过很好的教育，也许，在某一阶段陷入了经济危机，但他也会通过合理的方式来获取资源。

就像石油大王洛克菲勒所说：“即使你们把我身上的衣服剥得精光，然后扔在撒哈拉沙漠的中心地带，但只要有一支商队从我身边路过。我就会成为一个新的百万富翁。”

驾驭不了的欲望

穷人思维中，最常见的一个现象就是买买买买。

表妹是个购物狂，每天有千百个理由买东西：

“今天被老板骂了，我要买个包，包治百病呐！”

“男神约我周末看电影，我得买双高跟鞋，高跟鞋是女人的武器！”

“最近熬夜太多了，脸色不好看，我得买瓶贵妇精华修复修复！”

买买买，是女人的通病，只要在能力范围内，这也没有什么，但是表妹遇到最大的问题，就是买的东西越来越高级，消费水平越来越高。

经济学家杜森贝发现，一个人的消费行为不会是一种理想的计划，消费行为本身还取决于他的消费习惯，以及历史上收入最高时的消费情况。

所以说，即使他现在的收入有多下降，他仍然会通过减少储蓄，或者是借贷消费，来保持过去“高峰”时期的消费水平。

简单来说，就是人们常说的由俭入奢易，由奢入俭难。

这种现象，在心理学称作“棘轮效应”。

所谓棘轮，就是生活中常见的齿轮，是一种机械零件。

一般来说，棘轮和棘轮之间，通过相互咬合运作，带动整个机器的运转。

然而，棘轮的运动方向只有一个，只能不断地朝前走，无法后退。

用在人身上，就是你的欲望、需求都会越变越高。

比如说，当你住惯了五星级酒店，民宿性价比再高，你也看不上了；

当你出差坐惯了头等舱，经济舱人再少，你也觉得太挤了；

当你习惯了米其林餐厅，小餐厅口味再好你也看不下去了……

棘轮效应，是人们常有的一种心态，是一种欲望不断膨胀的结果。

如果，在欲望面前，人只是一味地满足，最后的结果就是沦为欲望的奴隶，你的一言一行都是被它所支配。

无法改进的人生

曾在网上，看到过这样一个帖子。

毕业两年的时候，茜茜已经欠了13万的信用卡卡债。

茜茜发现，最恐怖的事情不是欠了13万块钱，而是年纪轻轻的她变得越来越没胆了。

不敢辞职，明明知道自己所在的行业没什么发展前景，哪怕身边的同事换了一拨又一拨，因为10万块钱的卡债，茜茜得继续待着。

不敢分手，明明都已经发现男朋友在跟其他女孩子暧昧，根本靠不住，为了省下1000多的房租还卡债，茜茜得假装很幸福。

“我不敢辞职，不敢失业，不敢有空窗期。”

终于，在毕业的第五个年头，茜茜还清了所有债务。

但在她苦苦还债的时候，曾经的同事，要么经过几次跳槽，薪资已经是她的几倍，要么加入了一家初创公司，已经成为了合伙人。

而她呢，耽误了职场最好的时光不说，还用三年增加了自己转行的难度。

在经济学中，有一个词语叫“机会成本”。

简单来说，就是你有A、B两个选项，如果你选了A就要放弃B，那么，B就是你的机会成本。

用茜茜的例子来说，当她选择还13万块钱卡债的时候，她的机会成本就变得远远大于同龄人。

试想一下，如果她能量力而行，没有背负13万块钱的卡债，那么她可以洒脱地辞了不喜欢的工作，去找更有前景的平台。

年轻是一个人最好的资本，说白了，这时的你有着很多的试错机会，有着很多重新开始的可能。

但是，当你为了一个名牌包包，一个贵妇化妆品，就过早得束缚住自己的手脚，让钱成为你的负担，你已经就输给了其他同龄人。

无法把握的机会

也许，你会说，自己不会跟茜茜一样，为了买买买欠那么钱，顶多就是没有存款那么简单了。

你知道吗？

没有存款最大的后果，并不是未来急需用钱的时候，自己变得捉襟见肘，而是你很有可能一直碌碌无为。

多年前，认识一对好闺蜜，她们身上最大的不同，就是一个是及时享乐型，工资一发就买买买，另一个是未雨绸缪型，买个东西特别抠门，恨不得想所有钱都能生钱。

那时，她们有一个朋友在做淘宝卖新疆特产，前景很好，只要一万块钱就可以入股分红。

抠门小姐很看好，就一直劝买买买小姐也入股，但买买买小姐哪肯啊，“一万块钱，太贵了！换季了，我想买点衣服、鞋子呢。”

现在，多年过去了。

买买买小姐东西越买越贵，一般的大众品牌已经看不上眼了，因为创收能力一般，一天到晚就想嫁个人傻钱多的老公。

抠门小姐变得越来越有钱，当时投资的一万块钱已经成了她的睡后收入，每天只是看看书、听听歌，不用干什么，口袋就在变鼓。

《稀缺》一书曾说，当人的经济水平处于稀缺状态时，人的目光就容易变得极其狭隘，会丧失规划未来的能力。

本来资历都差不多的两个人，就因为一个钱少、一个钱多，只是十年，两人的境遇就完全不同。

无法应对的风险

去年，有数据统计发现，在中国还有50%的家庭，银行存款为零。

这数据让人不寒而栗，没有存款就意味着未来稍微大一点的风险都能把人逼死。

曾看过这样一则报道。

友美有一个幸福的家庭，丈夫是公司高管，自己是家庭主妇，还有4人乖巧可爱的孩子。

但谁能想到，因为丈夫突然的离世，原本衣食无忧的家庭，一夜之间变穷。

顶梁柱倒了，四个孩子年龄还小，到处都是需要花钱的地方，迫于无奈，友美只能出去工作。

但做了十多年的家庭主妇，她能做什么工作呢？

既没有劳动所必须的信息和技术，也跟上时代的变化，只是重新适应就需要耗费很长时间。

最后，友美只做一名电话接线员，工作很辛苦，但赚得又很少。

没有太多的积蓄、没有稳定的收入，年近50的她，只能逼迫自己为了一点点工资四处奔波……

在《反脆弱力中》提到过这样一个观点，要想不被意外摧毁，最好的方式就是提高自己扛风险的能力。

对于大多数人来说，在所有抗风险的方式中，最容易操作的就是要有积蓄。

有了积蓄，很多意外的发生你都能够兜底，不管是疾病还是裁员，都能让你更有底气去应对。

我们谁也无法保证，未来和意外哪个先来，所以，在来之前还是做好两手准备吧。

特别赞同，作家周国平说的一段话：“钱不仅仅是钱，很多时候钱意味着尊严，意味着支撑，意味着你牢牢握住选择生活的权利。”

不是越花钱，越高级

去年，有一个很扎心的词——新穷人。

讲得是都市里光鲜靓丽的白领，他们拿着5000、6000的月薪，但更舍得花钱，一个包包2万多，一件衣服2000多。

但实际上，这些都市白领们，跟快递小哥的收入差不多。

某网站曾做过一个调查，发现很多人就是通过消费，来让自己感觉良好。

月薪5000的文员，要每天早晚都要喝一杯星巴克，一个月光星巴克就得花掉1000多，不是爱喝，只是觉得这样精致。

月薪7000的销售，要每天花100块钱打车上下班，一个月光打车费就得2000多，不是地铁不方便，只是觉得体面的人就该坐小轿车。

月薪8000的运营，每次苹果出新品，都要第一时间购买，每年光手机就得花掉上万元，不是手机不好用，而是觉得，年轻人就该时刻引领时尚的潮流。

为什么，拿着相同收入，白领却比快递小哥更敢花钱？

作家莱特说得很对，因为这样的消费，能给人制造一种阶级优越的假象。

会让人误以为，你能背着LV包包，你就是比那些买优衣库的人高级。

真得是高级吗？

只不过是自欺欺人罢了！

物质世界为现代人营造出了一种假象，你配得上更好的生活，但是却没有告诉我们，虚幻的繁华是万万不可沉溺其中的。

你以为拥有了现代都市的一切，实际上，在现实这个怪兽面前，你不过是另一只热气腾腾扑进来的小老鼠，只要咀嚼几下，你连渣都不会剩下。

请先学会管理欲望

人在年轻时，最该学会的能力是什么？

我一直认为，就是管理欲望的能力。

所谓的金钱管理，就是欲望管理，只有当你有了更多的欲望，你才会被商家鼓动。

管理欲望，看似是一种自虐，但它是让人内心平静、获得幸福的重要方式。

毕竟浅层次的快感，永远不能成为人的追求，要不然，你完全可以用吸毒去构建幸福人生了。

1.不要太快满足欲望

可以给自己一个欲望清单，每一次都不要太快满足它，慢一点、久一点，也许，你会发现，其实有没有满足它，对自己的人生并不会有太大的改变。

2.请不要跟风

只要明星推一个单品，网上销量立马就上升，甚至很多都会买断了货。

撇开代言、广告的嫌疑，别人都说好的东西，未必就真得适合你。

理性一点，清醒一点，赚钱不容易，不要那么傻乎乎就被人忽悠走了。

3.适当设置一些障碍

现在买东西太方便了，只要手指一按，就能秒付款。

绑定信用卡、花呗，能满足大部分消费场景。

如果你并不是一个意志力很强的人，那么就给自己多设置一些购物的障碍。

比如，卸载购物APP，每次只用电脑买，这样当你想买的时候，要么下载APP，要么打开电脑，这样会减少你的购买欲。

意志力要用在最重要的地方，不要每天打开淘宝、天猫、京东看上几个小时，然后再跟自己的内心作斗争，太累了。

钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。

你可以不屑于发家，可以疏于理财，但你一定不要被账单奴役，不要因金钱打破一生该有的节奏。

特别喜欢一句话，自由只存在于束缚中，没有堤岸，哪来江河。

一个人的自由，从来不是想做什么就做什么，毫无约束，而是不想做什么，就能管住自己，不去做什么。

只希望，2019年我们不会因为金钱没了自由，不会因为账单把生活过成一地鸡毛。